¿Préstamo personal u otra tarjeta de crédito?

Así que mi amigo está tratando de arreglarse y yo estoy tratando de ayudarlo con sus finanzas. Su saldo en su tarjeta Discover es ~5000. En un momento, SOLO estaba haciendo pagos mínimos. Se frustró cuando no estaba llegando a ninguna parte con su deuda y no estaba bajando. Le mostré que perdería mucho dinero simplemente haciendo lo mínimo y que la mayor parte se iba a intereses. Actualmente está haciendo pagos de $350 al mes. Usando una herramienta que encontré en línea ( http://www.bankrate.com/calculators/managing-debt/minimum-payment-calculator.aspx ), calculamos que podría pagarlo en ~18 meses y solo gastaría ~700 en intereses .

A partir de ahora se me ocurren tres ideas:

  • Continúa haciendo pagos mensuales de $350 y recibe el golpe de $700 (en términos de dinero que se destina a intereses)
  • Podría solicitar una tarjeta de crédito con una tarifa de transferencia del 0 % (o una tarifa baja), transferir su saldo de descubrimiento de ~5000 a la nueva tarjeta y pagarlo. Suponiendo que continúe haciendo pagos de $350, esto le ahorraría ~$700 a largo plazo si lo paga dentro del período de 0% de 18 meses de la tarjeta de crédito. Estábamos viendo la tarjeta Chase Freedom y la tarjeta Chase Slate. Me temo que si aplica, será rechazado o aprobado por algo así como 1500.
  • Solicita un préstamo personal a través de Discover. Si puede obtener un préstamo de $ 5000 al 7%, entonces podría pagarlo mucho más rápido que su tasa de interés de ~ 15% a través de Discover. Sin embargo, no estoy seguro de si Discover lo aprobaría para esto... y si lo hacen, quién puede decir que no hacen que la tasa de interés sea del 16%. Tengo entendido que él no tiene que tomar el préstamo después de que se lo devuelvan, pero independientemente de eso, contará como una consulta dura en su puntaje de crédito.

Gana aproximadamente 15k al año y tiene un puntaje de crédito de ~620.

¿Qué harías en el barco de mi amigo? ¿Solicitaría una tarjeta de crédito o un préstamo con la esperanza de ahorrar $700 (aproximadamente 2 meses de sus ingresos) o simplemente se apegaría a los pagos mensuales de $350? Tenga en cuenta que si se aplica a cualquiera de los dos, contaría como consultas duras sobre su puntaje de crédito, lo cual no es bueno...

Sé que las sugerencias de productos están mal vistas, pero la tarjeta Chase Slate tiene una APR del 0% con una promoción de tarifa de transferencia del 0% en este momento. Si lo rechazan o lo aprueban por una pequeña cantidad, puede llamar a Chase (o al emisor que sea) y decirles que tiene la intención de transferir este saldo con el fin de pagarlo. Pueden trabajar con él en esas circunstancias.
Dependiendo de qué tan mal estén las cosas, es posible que su amigo quiera considerar la negociación de la deuda (a través de un abogado, no a través de una de esas compañías que no son abogados). Incluso puede tratar de obtener / usar más tarjetas de crédito, maximizarlas y luego negociar la deuda (definitivamente consulte a un abogado si hace esto).
Definitivamente no saldar la deuda. Las deudas saldadas son un punto negro en su crédito. Y aunque una puntuación de 620 no es buena, todavía no está en territorio "malo".
¡Gracias por las respuestas a todos! La tarjeta Chase Slate con 0% APR y 0% de tarifa de transferencia parecía realmente prometedora, pero ese es realmente el único beneficio de la tarjeta. Me parece extraño que la obtenga, la use durante uno o dos años y luego se deshaga de la tarjeta (supongo que, dado que no ofrece otros beneficios, simplemente no usaría esa tarjeta más, por lo que también podría deshacerse de él) ¿Vale la pena solicitar una tarjeta si la intención es tenerla solo por un año o dos?

Respuestas (1)

No me preocuparía por su puntaje de crédito. El impacto de una consulta de crédito no es tan grande y definitivamente vale la pena a largo plazo.

Le sugiero que lo registre en una aplicación de presupuesto gratuita (solo la aplicación de presupuesto de Google) que lo ayudará no solo a controlar sus gastos sino también a ayudarlo con sus préstamos.

La transferencia de deuda viene con algunas advertencias:

  1. Incluso si puede obtener una APR del 0% durante 18 meses (la mayoría de las ofertas que veo son para 12 meses), generalmente hay una tarifa de transferencia por adelantado (generalmente alrededor del 4%).
  2. Por lo general, NO puede transferir el saldo de la misma institución, lo que significa que Discover no le permitirá transferir su saldo de Discover de alto interés a una tarjeta Discover de bajo interés.

Su puntaje de crédito es malo, por lo que no sé si podrá obtener un préstamo del 0%, pero incluso si obtiene un 6% - 8%, eso le ahorrará dinero; simplemente no te olvides de la tarifa de transferencia.

Si tiene una cuenta corriente/de ahorros, vale la pena hablar primero con ese banco; es posible que puedan ofrecerle una mejor oferta por ser su cliente. Además, si les cuenta su historia y puntaje de crédito, es posible que puedan darle una idea de lo que pueden ofrecerle sin hacer una verificación de crédito.

Otra opción es convertirse en miembro de una cooperativa de ahorro y crédito local: tienen excelentes tasas en préstamos/tarjetas de crédito.

Tarjeta de crédito o préstamo personal no importa mucho, lo que sea que pueda conseguir. Con su puntaje crediticio, dudo que pueda obtener una buena tasa en Chase o en alguna de las otras grandes compañías de tarjetas de crédito.

Buena suerte.

Pensé que el éxito de la consulta no sería tan malo (¿quizás 5 puntos?). Incluso una tarifa de transferencia del 4% sería buena, son $ 200 en comparación con $ 700 (ahorrándole más de un mes de ingresos). No tomé en cuenta que Discover no le daría un préstamo a alguien bajo Discover, pero eso tiene sentido. Un préstamo del 6-8% por 5000 también sería genial (le ahorra al menos un mes). Simplemente no quiero recomendarle que solicite un préstamo solo para que sea como el 13% y que tenga un impacto negativo en su crédito sin una ganancia real. ¿Preferiría personalmente hacer un préstamo o buscar otra tarjeta de crédito?
Buena respuesta. ¡Bienvenido a Money.SE! +1 por no preocuparse por el puntaje de crédito afectado por la consulta, las precauciones para las transferencias de saldo y por la mención de las cooperativas de ahorro y crédito. :)
+1 por mencionar cooperativas de ahorro y crédito. Además, el presupuesto es su solución a largo plazo. Buena respuesta.
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