Recientemente comencé a tomar un trabajo paralelo que me está generando una cantidad decente de dinero. Lo estoy operando bajo mi propio SS # actualmente y no como una LLC. Esperaba que alguien pudiera darme algunos consejos sobre cómo administrar adecuadamente los ingresos del trabajo adicional para no morder una gran bala del tío Sam al final del año. He buscado en este sitio y ya encontré algunas respuestas útiles, pero no todo lo que esperaba haber respondido. Soy un desarrollador de software, así que, por supuesto, mi trabajo paralelo es trabajar para un cliente creando una pieza de software que no tiene muchos gastos generales aparte de mi tiempo. Así que aquí va..
1) ¿Deducciones fiscales? ¿Tengo que tener una LLC establecida para usar las cancelaciones de impuestos de tipo comercial? Sinceramente, no tengo mucho, compré una impresora para poder imprimir algunos elementos necesarios para el trabajo y eso es todo para lo que realmente la uso. Posiblemente estaba pensando en actualizar mi computadora portátil a una computadora portátil más nueva de gama alta para poder ser más eficiente con mi trabajo. No conduzco a ninguna parte y no veo mucho más que pueda descartar. No tengo una oficina ya que trabajo en mi sala de estar, así que asumo que tampoco podría descartar ninguna parte de eso. De vez en cuando tenemos almuerzos de negocios para discutir el proyecto en una ubicación central, pero tampoco creo que sea una gran línea de pedido. ¿Necesito una LLC para las cancelaciones y con lo poco que tengo, si es que tengo, valdría la pena?
2) ¿Encontrar un profesional de impuestos/asesor financiero? Me gustaría hablar con alguien sobre mi situación fiscal y probablemente más de un asesor financiero. Estoy en un punto con mi nivel de ingresos en el que siento que mi dinero probablemente podría administrarse un poco mejor y estoy buscando orientación. ¿Cómo elige a alguien en quien puede confiar su consejo y cómo puede verificar su experiencia? ¿Confiarías en alguien que es puramente en línea o sería mejor tener a alguien en persona? No conozco a nadie más que use un asesor financiero, por lo que realmente no puedo buscar recomendaciones personales. Además, ¿cuánto suelen cobrar los asesores financieros y con qué frecuencia debo consultarlos?
3) ¿Pagar impuestos?Mi cliente reclamará el trabajo adicional que estoy realizando, pero esencialmente estoy haciendo un 1099 (aunque no recuerdo haberlo llenado), así que recibo el 100 % del pago sin deducir impuestos. Estuve leyendo en otra publicación mi nivel impositivo es de alrededor del 28%, ¿cuál es la mejor manera de manejar el ahorro de ese dinero? Desafortunadamente, tengo cuentas bancarias en llamas y en el momento en que el dinero llega a ellas, se gasta debido, honestamente, en parte a mi falta de autocontrol, alguna "necesidad de emergencia", la necesidad de gastar de mi esposa y las necesidades generales de mis hijos. ¿Hay alguna manera de pagarle al gobierno sobre la marcha o tengo que conservar este dinero de los impuestos durante un año y rezar por haber ahorrado lo suficiente para cubrir los impuestos? Soy de los que prefieren pagar mis cuentas por adelantado o inmediatamente cuando llegan, así sé que la responsabilidad está a cargo.
4) ¿División de dinero de trabajo paralelo?El dinero adicional que estoy trayendo es básicamente todo ganancia, realmente no necesito el dinero, así que lo estoy gastando libremente. Me siento culpable porque creo que debería estar utilizando este dinero un poco más sabiamente. Tengo algunas deudas, tarjetas de crédito (solo 2), autos (2), casa y cuentas en mi crédito que deben pagarse aunque no estoy de acuerdo con ellas, ya que son médicas por accidentes automovilísticos relacionados con una demanda. Actualmente estoy persiguiendo a la parte culpable. ¡Siento que debería asignar un % de estos ingresos a diferentes lugares de mi vida como impuestos, ahorros, deudas, inversiones y, por supuesto, DIVERSIÓN/materiales! Me preguntaba si hay una división recomendada o una buena regla general que me ayudaría a distribuir mejor mi dinero. En este momento, todo se destina a materiales, pago de algunas deudas y escapadas de fin de semana. el pago de las deudas me hace sentir menos culpable pero siento que podría haber una mejor asignación de mis fondos. ¿Alguna regla general o buenas prácticas al asignar dinero "extra"?
Bueno, tengo muchas preguntas más, pero tengo la sensación de que me dirán que esta publicación es demasiado larga, así que me detendré aquí. Cualquier recomendación sería apreciada, especialmente en el ámbito de encontrar un asesor financiero confiable y educado.
He hecho un trabajo de software similar. No necesita una LLC para cancelar los gastos comerciales. Los ingresos y gastos van en el Anexo C de su declaración de impuestos. Es fácil cancelar incluso los gastos pequeños, como los viajes, si lleva registros. Los ingresos deben ser informados a usted en un formulario 1099, completado por su cliente, no por usted.
Para un asesor financiero, debe encontrar uno con el que pueda visitar personalmente y que opere como asesor "solo de pago". Eso significa que no intentarán venderle algo por lo que reciben una comisión. Puede pagar unos cientos de dólares por visita.
Hay impuestos que tienes que pagar (alrededor del 15%) debido a los ingresos del trabajo por cuenta propia. Estos impuestos vencen 4 veces al año y se pagan con un formulario de "impuesto estimado". Consulte el sitio web del IRS y, en particular, el anexo SE. Infórmese sobre esto rápidamente y haga los pagos de impuestos estimados a tiempo para que no se le apliquen multas al final del año.
He realizado varios trabajos secundarios a lo largo de los años (consultoría informática, escritura y tuve brevemente una empresa de videojuegos), así que he pasado por la mayor parte de esto. Descargo de responsabilidad: nunca he sido auditado, lo que puede significar que todo lo que puse en mis formularios de impuestos parecía plausible para el IRS y, por lo tanto, probablemente al menos en general sea correcto, pero también significa que el IRS nunca ha puesto su sello de aprobación en mi declaración de impuestos. formularios Entonces dicho eso...
1: No necesita formar una LLC para poder reclamar los gastos comerciales. Ya sea que tenga algún gasto o no, deberá completar un anejo C. En este formulario hay lugares para gastos en varias categorías. Tenga en cuenta que las categorías son el tipo de gasto más común, hay un espacio "otro" si tiene algo diferente.
Si tiene alguna propiedad que se usa tanto para el negocio como para uso personal, debe calcular un porcentaje de uso comercial. Por ejemplo, si compró una impresora nueva y el 60 % del tiempo la usa para el negocio y el 40 % del tiempo la usa para cosas personales, entonces el 60 % del costo es deducible de impuestos. En general, el IRS espera que calcule el porcentaje en función de la cantidad de tiempo utilizado para negocios versus tiempo personal, aunque se le permite usar otras fórmulas de asignación. Al igual que para una impresora, creo que se saldría con la suya con la cantidad de páginas impresas para cada una. Pero si el uso comercial no es del 100%, debe llevar registros para justificar el porcentaje. No puede simplemente decir: "Oh, creo que el uso comercial debe haber sido aproximadamente 3/4 del tiempo".
Además, el IRS sospecha mucho del uso comercial de automóviles y computadoras, porque son cosas que se usan fácilmente para fines personales. Si posee una mina de cobre y compra una máquina perforadora de minas, lo más probable es que no se la lleve a casa para cavar pozos en su patio trasero. Pero una computadora puede usarse fácilmente para jugar videojuegos o enviar correos electrónicos a amigos y familiares y muchas cosas que no tienen nada que ver con un negocio. Entonces, si va a reclamar una computadora o un automóvil, prepárese para justificarlo.
Puede reclamar el uso de oficina de su hogar si tiene una o más habitaciones o partes designadas de una habitación que se utilizan "regular y exclusivamente" para fines comerciales. Es decir, si conviertes la sala de estar en una oficina, puedes reclamar los gastos de oficina en casa. Pero si, como yo, te sientas en el sofá para trabajar pero en otras ocasiones te sientas en el sofá para ver la televisión, entonces el espacio no se utiliza "exclusivamente" para fines comerciales. Además, el IRS sospecha mucho de las deducciones de oficina en casa. Nunca he tratado de reclamarlo. Es legal, solo asegúrate de tener todos tus patos en fila si lo reclamas.
Saltar 2 por el momento.
3: Sí, debe pagar impuestos sobre los ingresos de su negocio. Si no ha creado una LLC o una corporación, entonces los ingresos de su negocio se agregan a sus ingresos salariales para calcular sus impuestos. Es decir, si ganó, digamos, $50,000 de salario trabajando para otra persona y $10,000 en su negocio secundario, entonces su ingreso total es de $60,000 y eso es lo que paga impuestos. La cantidad total que pague en impuestos sobre la renta será la misma independientemente de si el 90% proviene del salario y el 10% del negocio secundario o al revés. Las tarifas son las mismas, es solo un número total.
Si la retención en su cheque de pago regular no es suficiente para cubrir el total de impuestos que tendrá que pagar, entonces la ley le exige que pague impuestos estimados trimestralmente para compensar la diferencia. Si no lo hace, se le pedirá que pague multas, por lo que no debe saltarse esto. Básicamente, se supone que debes ocultarte a ti mismo y enviarlo al gobierno.
Es POSIBLE que esto no sea un problema. Si está acostumbrado a recibir un gran reembolso, y el reembolso es más de lo que ascenderá el impuesto en su negocio secundario, entonces podría terminar recibiendo un reembolso, solo que uno más pequeño. Pero usted no quiere adivinar acerca de esto. Obtenga los formularios de impuestos y calcule los números.
Creo, y por favor no confíe en esto, verifíquelo, que la ley dice que usted no paga una multa si el impuesto total que se retuvo de su cheque de pago más el monto que pagó en pagos estimados es más que el impuesto que debía el año pasado. Entonces, digamos que este año, solo para compensar algunos números, su empleador retuvo $ 4,000 de sus cheques de pago. Al final del año hiciste tus impuestos y llegaron a $ 3,000, por lo que obtuviste un reembolso de $ 1,000. Este año su empleador nuevamente retiene $4,000 y usted pagó $0 en pagos estimados. Su impuesto total sobre su salario más su negocio paralelo asciende a $4,500. Debes $500, pero no tendrás que pagar una multa, porque los $4,000 retenidos son más que los $3,000 que debías el año pasado. Pero si el próximo año no vuelve a hacer el pago estimado, por lo que nuevamente tiene $4, 000 retenidos más $0 estimados y entonces debes $5,000 en impuestos, tendrás que pagar una multa, porque tu retención fue menor a lo que debías el año pasado. Si hubiera pagado $500 en pagos estimados, estaría bien. Aún debe $500, pero no debe pagar una multa, porque el total de sus pagos fue mayor que el pasivo del año anterior. ¿Claro como el barro?
No olvide que probablemente también deba impuestos estatales sobre la renta. Si tiene un impuesto sobre la renta local, también lo deberá.
Scott-McP mencionó el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. También deberás eso. Tenga en cuenta que el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es diferente del impuesto sobre la renta. El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es solo un impuesto de seguridad social sobre las personas que trabajan por cuenta propia. Probablemente esté acostumbrado a ver el 7 por ciento que es en estos días retenido de su cheque de pago. Eso es realmente solo la mitad de su impuesto al seguro social, la otra mitad no se muestra en su talón de pago porque no se resta de su salario. Si trabaja por cuenta propia, tiene que pagar las dos mitades, o alrededor del 15%. Presentas un formulario SE con tus impuestos sobre la renta para declararlo.
4: Si paga sus impuestos estimados trimestrales, bueno, el punto de los impuestos "estimados" es que se supone que debe estar cerca de la cantidad que realmente deberá el próximo 15 de abril. Entonces, si lo hace al menos cerca, entonces no debería Deber mucho dinero en abril. (Por lo general, trato de organizar mis impuestos para obtener un reembolso modesto: no le preste mucho dinero al gobierno, pero tampoco debo nada el 15 de abril). Una vez que se ocupe de los gastos comerciales y los impuestos, lo que hagas con el resto del dinero depende de ti, ¿verdad? Aunque si no está seguro de cómo gastarlo, hágamelo saber y le enviaré la dirección de las universidades de mis hijos y puede donarlo a su fondo de matrícula. Creo que este sería un uso muy digno y productivo de su dinero. :-)
Volver al #2. Recientemente adquirí un asesor financiero. No puedo decir lo que es un buen proceso para encontrar uno. Este tipo es alguien que va a mi iglesia y que un día me secuestró después del estudio de la Biblia para hacer su argumento de venta. Pero sí hablé con él sobre sus honorarios, y lo que me dijo fue esto: si tengo suficiente dinero en una cuenta de inversión, él obtiene una comisión de la compañía de inversión por traerles el negocio, y esa es la compensación total que él recibe de mi Esa comisión proviene de las tarifas de administración que cobran, y esas tarifas de administración están en el mismo estadio que las tarifas que estaba pagando por cuentas de inversión privadas, por lo que básicamente no me está costando nada. Obtiene su dinero de los sobornos. Dijo que si no hubiera tenido suficientes activos acumulados, habría tenido que cobrarme una tarifa por hora.
¡Vaya, no había tenido la intención de escribir una respuesta tan larga!
tonio
keshlam