Yo más joven cometí algunos errores financieros horribles.
Ahora que la idea de un préstamo hipotecario ya no es una fantasía lejana, pienso en cómo mejorar la puntuación. Ya leí varias fuentes sobre eso, pero nunca leí nada sobre una idea que tuve. Tal vez sea una mala idea, así que pregunto aquí.
Tener un préstamo que se paga con regularidad aumentará la puntuación a largo plazo, ¿verdad?
Si tomara un préstamo de, digamos, 5000€ al 8% durante 2 años, el préstamo me costaría ~800€.
Si pusiera este préstamo + 800 € inmediatamente en una cuenta de asignación diaria y solo la tocara para tomar las tasas de pago, excepto la "inversión" de 800 €, nada estaría en riesgo para mí.
Después de los dos años, el préstamo + los intereses se devolverán y mi puntaje debería haber aumentado un poco (¿o más?).
¿Es esta una buena idea? ¿Me perdí algo y, de ser así, por qué es una mala idea?
EDITAR: Soy ciudadano alemán.
En primer lugar, tengo buenas noticias: tus cálculos "rápidos" están más equivocados de lo que piensas. Si haces pagos mensuales, el interés total que pagarás es de 427€ a 2 años en lugar de 800€. (Porque solo paga intereses sobre cuánto queda, que disminuye cada mes).
En cuanto a si es una buena idea, es posible , pero probablemente no. La única forma en que esto tendría sentido matemáticamente es si al tomar esta acción su puntaje aumenta lo suficiente como para obtener una tasa de interés más baja en la casa, Y si esa tasa de interés más baja le ahorra más que el costo de tomar la acción.
Por ejemplo, (usando números de EE. UU.), suponga que su puntaje crediticio es actualmente 715 y de alguna manera sabe que si obtiene el préstamo, su puntaje pronto aumentará en 10 puntos a 725. Ahora también suponga que con un puntaje crediticio de 719 o menos su tasa es del 3,5 %, y con 720 o más su tasa es del 3,3 %. En este caso los 10 puntos adicionales te ahorrarán un 0,2% en tu tipo de interés, y sacar el préstamo valdría la pena porque con el tiempo te ahorrarás mucho más de 427€.
Sin embargo , esos eran números completamente inventados. El problema es que nunca puedes ser tan preciso. Es posible que obtener el préstamo inicialmente reduzca su puntaje, y también es posible, incluso probable, que su puntaje no sea correcto en el punto de corte en el momento en que desea obtener un préstamo, por lo que esos 10 puntos adicionales serían poco probables. para tener ningún efecto en absoluto. Incluso si su puntaje aumentó más de 10 puntos, dado que es demasiado difícil predecir exactamente cuál será su puntaje en el futuro (especialmente porque el modelo de puntaje también cambia periódicamente), iría tan lejos como para decir:
En general, rara vez vale la pena gastar dinero con el único propósito de aumentar su puntaje crediticio.
Tenga en cuenta que no estoy familiarizado con el sistema de crédito en Alemania, pero no me sorprendería si se aplica la misma línea de pensamiento.
cris