Mitigar los efectos del crédito con dinero tangible

Esta pregunta no es cómo crear crédito rápidamente, aunque esas estrategias se usarán simultáneamente para evitar tener que usar las respuestas a esta pregunta nuevamente.

Como recién graduado, tuve dificultades para administrar las finanzas durante mi tiempo en la escuela, con préstamos y, obviamente, los fondos eran muy limitados. Espero recibir un salario decente después de graduarme y necesito hacer algunas compras (como un automóvil para poder trabajar).

PREGUNTA: Si una persona no tiene o tiene mal crédito (especifique las diferencias que se aplican a su respuesta), pero tiene un salario decente y algo de efectivo tangible, ¿cómo puede mitigar las ramificaciones de su crédito?

Obviamente, el crédito es una medida de confiabilidad y responsabilidad. no es necesariamente una representación de cuánto dinero tienes en un momento dado. Sin embargo, el dinero habla. Al menos para mí. Hay algunas respuestas obvias como "simplemente trate con porcentajes más altos con su dinero extra", pero en algunos casos es posible que no me aprueben en absoluto debido a mi historial. Estoy buscando formas creativas, al borde de la genialidad, de aprovechar el efectivo o el salario para obtener crédito.

ACTUALIZAR

Aquí hay algunos ejemplos de respuestas que estaba buscando. Sé que no hay almuerzo gratis. Estoy haciendo la pregunta, por lo que obviamente algunas de estas sugerencias pueden ser incorrectas o francamente fantásticas.

  1. Pague al cobrador de deudas directamente si las deudas se han ido al cobro. Intente negociar la eliminación del informe.
  2. Considere la posibilidad de financiación a través de un concesionario de automóviles frente a un banco
  3. Ahorre tanto como sea absolutamente posible hasta el momento de la compra para pagar el capital
  4. Para préstamos de menos de $15,000-$20,000 (¿correcto?), recaude más dinero para el pago inicial y luego haga malabarismos con los pagos de varias tarjetas de crédito, pagándolos secuencialmente ya tiempo. En realidad, esto puede estimular el crecimiento del crédito mediante el uso de una mayor parte de la asignación de crédito si se mantiene a un nivel razonable y se paga responsablemente. Sí, sé que el banco estará esperando que me equivoque y así es como hacen sus miles de millones.

Una vez más, estas ideas son pedestres y esperaba que hubiera algunas sugerencias inteligentes/novedosas que mitiguen el mal crédito, a corto plazo, aprovechando el efectivo.

¿Cuáles son algunos ejemplos concretos de mejoras en la vida para hacer frente a las demandas del trabajo estresante?
Use sus ingresos para salir de deudas y construir un fondo de emergencia. ¿Cuánto tiempo le llevará eso si vive un estilo de vida espartano, tiene un presupuesto y tal vez consigue un segundo trabajo?
Me parece que está buscando comprar todo lo que pueda después de la escuela, con la anticipación de (a) obtener un trabajo bien pagado y (b) estar en una situación estresante que siente que requiere/gana el derecho a un costo elevado. gustos para compensar. Ambas suposiciones son erróneas. En primer lugar, porque salvo que tengas un contrato por delante, no sabes lo que te va a pagar tu primer trabajo (aunque puede que tengas alguna idea). En segundo lugar, está entrando en sus mejores años de trabajo. Esto depende un poco de tu industria, pero yo diría que una verdad casi universal es "trabaja tan duro como puedas, mientras puedas".
... Eso significa que mientras eres joven y aún estás construyendo tu carrera, tienes la mejor oportunidad de construir tus ahorros también. Necesitarás trabajar duro, pero no puedes asumir que solo obtener un título significa que tu trabajo duro ha terminado [sin decir que te sientes así]. Si espera necesitar las cosas buenas cuando tenga 23 años, ¿qué podrá pagar cuando tenga 45 y ya no pueda trabajar horas extras / dos trabajos, tener una familia que mantener, etc. Es mejor concentrarse en ganar y ahorrar? mientras eres joven, no gastar. Solo mis dos centavos...
No creo que haya una forma razonable de responder a esta pregunta sin ser tan vago como la pregunta. ¿No tiene crédito o tiene mal crédito? la forma de ataque es muy diferente en esas dos situaciones. ¿Tiene tarjetas de crédito o préstamos que están atrasados ​​o en mora? En general, la mejor manera de aprovechar el efectivo para mejorar su crédito es enviárselo a sus acreedores, a menos que no tenga acreedores...
Bueno, medio esperaba varios comentarios de "jóvenes y tontos". Tengo la frase "actualizar mi estilo de vida" para agradecer por eso. No estoy hablando de nada absurdo: al momento de escribir este artículo, el único artículo que tengo en mente que requiere un préstamo es un automóvil más nuevo y confiable (usado) que conserve el original como respaldo...
... Soy muy consciente de que podría ser despedido o despedido en cualquier momento, y tendré que cubrir mis apuestas y andar con mucho cuidado para empezar. Pero generalmente se necesita dinero para ganar dinero y no necesito distraerme con un montón de problemas para empezar que podrían resolverse con una cantidad razonable de dinero.
En cuanto a las deudas, no hay ninguna que no se pueda pagar con el primer cheque de pago, excepto los préstamos de matrícula. Si bien son pequeños, no obstante, han afectado mi crédito. Mientras esté en la universidad a tiempo completo y trabaje a tiempo parcial, no hay mucho que pueda hacer hasta que la situación pase y su inversión finalmente comience a dar sus frutos. Quería mantener la pregunta lo más general posible para ayudar a otros (porque me importa) y obtener una perspectiva de mayor nivel sobre el problema. Así que no, no existe la mentalidad de "soy rico ahora" ni ninguna otra forma de despilfarro (esa será una palabra nueva para algunos de ustedes :)
¿Puede ofrecer algún detalle sobre por qué cree que actualmente tiene mal crédito? Con préstamos estudiantiles y poco más, su FICO debería verse bien. Esta pregunta puede ser excelente, pero es bastante vaga. ¿Cuál es exactamente su preocupación y cuál es su objetivo?
Con respecto a su actualización, si está buscando una solución inteligente, debería arrojar algo de luz sobre su situación real.

Respuestas (3)

Sin crédito

Si no tiene historial de crédito pero tiene un trabajo, la compra de un automóvil usado de bajo costo aún debería ser factible con solo una tasa de interés marginalmente más alta en el automóvil. Esto se puede compensar con un cosignatario, pero probablemente no sea tan importante si compra un automóvil que puede pagar en menos de un año. El costo del seguro de un automóvil se ve afectado por su puntaje de crédito en muchos lugares, por lo que, independientemente, también debe considerar vender su otro automóvil en lugar de mantenerlo y asegurarlo mientras no sea su principal medio de transporte. Lo principal a considerar es que los términos del crédito no serán ventajosos, por lo que debe pagar el saldo total de cualquier tarjeta de crédito cada mes para no incurrir en gastos de intereses elevados. Una tarjeta de crédito a través de una cooperativa de crédito es ventajosa porque a menudo puede negociar una tasa más baja después de

Mal credito

Este consejo es casi el mismo, excepto que las marcas negativas, como los pagos atrasados, tardarán más en eliminarse de su informe, así que espere 7 años para recuperarse por completo del mal crédito. Nuevamente, minimizar el tiempo por el que tiene dinero prestado será el mayor beneficio.

Una nota sobre los cosignatarios: desaconsejamos que las personas cosignen los préstamos de otras personas. Puede salir mal y dañar una relación. Si alguien se arriesga y firma por usted, haga todos los pagos a tiempo y muéstrele que aprecia lo que ha hecho por usted.

Respuesta genial: no gastes más de lo que ganas. Paga tus deudas pendientes. Ahorre lo suficiente para que no tenga que depender del crédito más de lo necesario. Garantizado para trabajar cada vez.

Responda más a la medida de su pregunta: lo que está pidiendo no es realista, práctico, lógico o razonable. Le está pidiendo a los bancos que se arriesguen con usted, sabiendo, según su historial crediticio, que es malo para administrar deudas y fondos, basándose únicamente en la cantidad de efectivo que tiene disponible en el momento en que solicita un crédito o una préstamo o basado en su salario que no está garantizado (excepto en casos como atletas profesionales donde están en juego contratos a largo plazo).

Puede calificar para tasas más bajas para hipotecas con un pago inicial mayor, pero aún obtendrá ofertas de tasas más altas que alguien con buen crédito.

Si planea tener suficiente efectivo que cree que los bancos considerarían hacerlo digno de crédito, ¿por qué molestarse en usar el crédito y no solo pagar las cosas con efectivo?

La razón por la que los bancos ofrecen crédito o bajo interés en los préstamos es porque las personas han demostrado ser confiables para pagar esa deuda. Según la información que ha proporcionado, el banco aún no lo consideraría confiable. Incluso si tiene $ 100,000 en efectivo, no saben que no los gastará mañana y no tendrá la capacidad de pagar un préstamo a largo plazo. Podría usar esos $ 100,000 para comprar algo y luego usarlos como garantía, pero los bancos aún lo considerarán un riesgo de incumplimiento hasta que haya establecido un historial crediticio para demostrar lo contrario.

Gracias por su respuesta. Por favor, vea mis comentarios anteriores sobre la pregunta.
@ user58446: supongo que nos está costando entender la verdadera naturaleza de su pregunta. Parece tener una comprensión firme de lo que es el crédito y cómo su historial afecta la forma en que lo tratan los bancos, pero está preguntando cómo evitar tener un mal crédito y ser tratado como alguien que tiene un buen crédito. Si su objetivo es obtener una tasa de interés baja, compare precios y use un pago inicial grande y espere que tenga suerte. De lo contrario, hay muchas instituciones que prestarán a alguien con mal crédito o sin crédito, pero a tasas de interés mucho más altas.
Supongo que esto es lo que estoy preguntando, pero ahora al menos tengo claro el tipo de respuesta que esperaba recibir. Si esto no es posible, entonces es imposible y la respuesta adecuada debe votarse a favor y marcarse como tal O es una mala pregunta y debe eliminarse. Que los dioses SO decidan.
@ user58446 - Bueno, usted es el que debe decidir eliminarlo o marcar aceptar una respuesta. No se requiere intervención piadosa. Lo que no está claro, para mí, es por qué necesita préstamos. Usted indica que podrá pagar todo excepto el préstamo estudiantil con su primer cheque de pago y que ya posee un automóvil (aunque entiendo que quería algo más nuevo). Usted indica mantener ese automóvil como respaldo, pero ¿por qué no venderlo y ahorrar el efectivo para pagar un alquiler en caso de que lo necesite? ¿Por qué molestarse con el crédito en esta etapa y no solo ahorrar (lo que no debería llevar mucho tiempo según lo que está diciendo)?

En este momento estás parado en una bifurcación en el camino. Si pudiera decirle a mi yo más joven que pasó esa bifurcación sin darse cuenta qué hacer, le diría: Investigue "Independencia financiera" y "Jubilación anticipada" y "vida frugal". Si lo hace bien, puede ser financieramente independiente en 5 a 15 años, dependiendo de su nivel de comodidad con una vida frugal.

Muchas personas celebran la graduación financiando un auto nuevo. Es como un golpe cuádruple. El auto nuevo trae sorpresa. Financiar es pagar para usar el dinero de otra persona. Comprar un automóvil es comprar el estilo de vida de los viajeros. Y el flujo de efectivo podría haberse destinado a reducir la deuda o generar ahorros. Un blog que leí informa que este paso agrega diez años al tiempo que tiene para trabajar antes de ser financieramente independiente.

Mitigar los efectos del crédito con dinero tangible
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v