¿Cómo se jubila la gente antes de tiempo? Digamos que sus deudas (incluida la casa) están pagadas en su totalidad, ya tienen suficiente dinero ahorrado en cuentas IRA, 401ks, etc., están esperando una pensión y han ganado suficientes créditos de SS para que a los 65 años, su ingreso anual esperado de todas estas fuentes superarán con creces sus gastos y gastos. Supongamos que son una pareja casada de unos 40 años.
¿Qué tipo de cuenta deberían financiar ahora para darles la oportunidad de usar esos ahorros para pagar su estilo de vida a los 50 años, antes de acceder a sus opciones de jubilación (que no se tocarán durante al menos una década)? ¿Es prudente que continúen agregando a las cuentas de jubilación ahora?
Usted menciona cuentas IRA y 401(k), así que asumo que tiene su sede en los EE. UU. No hay ningún requisito de que espere a la edad de jubilación para comenzar a retirar fondos de sus cuentas de jubilación; felizmente, puede comenzar a retirarlos antes de tiempo a través de pagos periódicos sustancialmente iguales . Eso se basará en su edad y el tamaño de la cuenta, pero obtendrá básicamente la misma cantidad cada año, que es más o menos lo que le gustaría que sucediera en la jubilación.
Sin embargo, más allá de eso, la mayoría de las personas que se jubilan antes de tiempo van a tener una cantidad bastante grande invertida en una antigua cuenta regular de corretaje/fondo mutuo. No tiene ventajas fiscales. Pero es muy flexible. Puedes retirar lo que quieras cuando quieras siempre y cuando pagues tus impuestos. Idealmente, en su mayoría impuestos a las ganancias de capital a largo plazo.
Muchas personas que planean jubilarse anticipadamente tienen, o colocan, activos sustanciales en cuentas sin ventajas impositivas (cuentas regulares de corretaje y de ahorro, bienes raíces, etc.).
Algunas personas, incluyéndome a mí, planean usar una escalera de conversión Roth. Puede buscar los detalles, pero en resumen:
bob baerker