Tasa de interés efectiva de la tasa de interés bifurcada

Aquí va, este es el alcance de mi pregunta: supongamos que quiero sacar una tarjeta de crédito, que tiene 0% de interés durante 12 meses, cuando en el mes 13, cualquier deuda que se tome en la tarjeta estará sujeta a un 12 Cargo financiero de % APR a partir de ese momento. Digamos que la tarjeta se capitaliza mensualmente.

Si sé cuánto tiempo quiero mantener la deuda, digamos 3 años a partir de hoy, es decir, 12 meses al 0 % de interés y 24 meses al 12 %, ¿cómo calculo la tasa de interés anual efectiva de la tarjeta? teniendo en cuenta la situación real que es 0% abril durante 1 año. No estoy preguntando cómo convertir el compuesto mensual del 12% de abril en interés anual efectivo, sino que quiero saber cuál es la contabilidad EAR para estos dos períodos de interés. ¡Gracias!

En realidad, debería decir cómo calculo el EAR en esta situación. ¡Gracias!
La forma más fácil es calcular el interés real pagado y luego calcular hacia atrás a partir de eso a una tasa única.

Respuestas (1)

Si la TAE es una tasa efectiva.

Interest over 3 years = (1 + 0.0) (1 + 0.12) (1 + 0.12) - 1 = 25.44 %

Effective annual rate = (1 + 0.2544)^(1/3) - 1 = 7.84798 %

Si la APR es una tasa nominal compuesta mensualmente, primero conviértala a una tasa efectiva .

r = (1 + 0.12/12)^12 - 1 = 0.126825

Interest over 3 years = (1 + 0.0) (1 + r) (1 + r) - 1 = 26.9735 %

Effective annual rate = (1 + 0.269735)^(1/3) - 1 = 8.28568 %
Por definición, APR no es lo que usted llama una "tasa efectiva". APY es lo que usted llama una "tasa efectiva".
@Jasper: depende del país, por ejemplo, hoja informativa: APR, AER y EAR .
Véase también APR: Unión Europea , donde APR se define como la tasa efectiva.