Recientemente me mudé de Arizona a Oregón para aprovechar la educación gratuita (que, irónicamente, originalmente me mudé de Oregón a Arizona porque quería ir a la universidad allí). Antes de la mudanza, tenía ~$3500 en ahorros. Después de la mudanza, apenas pagué el primer mes de alquiler, servicios públicos, etc... y terminé atrasándome en los siguientes dos meses. Ahora estoy atascado con ~ $ 1500 en deuda de tarjeta de crédito. Terminé teniendo que obtener un préstamo de $ 200 de mi madre para los primeros meses de alquiler, que le devolví el mes pasado (con un poco más porque es increíble).
Para los ingresos, tanto yo como mi novia desde hace 4 años trabajamos. Recibo un cheque de pago quincenal de ~950-1000 después de impuestos, y ella recibe un cheque de pago semanal de $250-300 después de impuestos. Actualmente no he podido pagar el seguro del automóvil del mes pasado (así que atm no tengo seguro del automóvil, pero todavía conduzco 6 millas por día al trabajo y de regreso), y casi llegué a la marca de 30 días en mi automóvil pago.
Si cuento mis facturas mensuales, llegaría a alrededor de $ 1800 / mes. Eso es antes de cosas como la comida y el gas. Incluso si julio es el "tercer mes del cheque de pago" para mí, en realidad se reduce a "pagar el alquiler del último mes y pagar el cheque de pago de las deudas antiguas".
Mi gran problema aquí es que no puedo dejar de sentir que no tengo control sobre mi situación financiera. Las matemáticas dicen que en uno o dos meses estaré bien y al día. Eso se basa en la idea de que $950+$950+$250+$250+$250+$250 = $2900 - $1800 = $1100 extra cada mes para alimentos y otras cosas.
Sin embargo, apesto en el presupuesto, especialmente en el presupuesto de alimentos. Para dos personas, haré un presupuesto de $ 300-400 / mes, pero probablemente igual lo superaré. Estoy tratando de idear una estrategia para pagar mis deudas de tal manera que pueda sentirme seguro acerca de mi situación financiera. El estrés está alterando por completo mi vida hogareña. ¿Hay alguna estrategia que haya ayudado a otras personas en una situación similar?
El presupuesto es una herramienta para la planificación, no para la ejecución.
Parece que no tiene un problema con el PRESUPUESTO (planificar qué gastar en qué cosas), sino más bien con la ejecución de su plan. Es decir, vivir frugalmente.
Esto es principalmente un problema de autocontrol y psicología personal, no un problema con la mecánica del presupuesto y las finanzas, lo que explica por qué los "gurús" de finanzas personales más populares (Dave Ramsey, Suze Ormond) se ocupan tanto de su relación con el dinero y gastar como lo hacen con el conocimiento financiero.
No hay una respuesta fácil aquí, pero puedes aprender a gastar menos. Un pensamiento útil es darse cuenta de que cualquiera que sea su ingreso actual, alguien en su comunidad actualmente gana menos que eso y sobrevive. ¿Qué haría diferente si su ingreso real fuera $100 o $200 menos de lo que es actualmente?
Si su presupuesto para alimentos es una preocupación, aprenda a cocinar barato. (A menudo, esto es más saludable). Mencionaste la educación, así que asumo que estás en un campus universitario o cerca de él. Muchas universidades tienen todo tipo de oportunidades de comida gratis. (Solía comer comidas vegetarianas gratis semanalmente en un templo Hare Krsna. Precio de la entrada: escuchar al monje leer el Bhagavad Gita). La comida rápida es, por supuesto, un completo no-no en la vida de bajo presupuesto.
Probablemente no hace falta decirlo, pero en caso de que no lo haya hecho: cancele el cable, obtenga un plan de teléfono económico (Ting es excelente si está disponible en su área) y, de lo contrario, vea cómo puede sacar algunos dólares de sus facturas.
Sobre el tema de la frugalidad, no he encontrado ningún libro más esclarecedor que: Los secretos del dinero de los Amish: Encontrar la verdadera abundancia en la simplicidad, compartir y ahorrar
Suenas como si estuvieras presupuestando demasiado para la comida. Trate de limitarse a $200 al mes para comida y sáquelo en efectivo. Cuando está arriba, está arriba. Es una forma difícil de aprender, pero si puede abordar eso, entonces será más fácil presupuestar otras cosas.
En términos de su miedo a hacer un panzazo financiero, lo cual es válido, parece que es posible que necesite sentarse y aprender un poco más sobre finanzas personales. Pruebe mrmoneymustache.com o fivecentnickel, o cualquiera de los otros blogs de vida frugal que existen. Hay comunidades enteras que pueden ayudarlo y brindarle consejos para hacer más con menos, y aprender sobre presupuestos y finanzas y cómo manejar su dinero y su futuro. Y no se preocupe, el hecho de que esté lo suficientemente preocupado como para buscar una dirección ahora significa que puede evitar su miedo por completo.
Ponga su presupuesto en papel/hoja de cálculo/herramienta de elección (por ejemplo, Mint, YNAB, Excel). Haga un seguimiento de cada centavo durante unos meses. Verlo escrito hace que The Financial Conversation sea más fácil. Un truco simple es pagarte a ti mismo primero. Tome $ 100 y guárdelo cada mes, o $ 25 por cheque de pago: envíelo a otra cuenta donde no lo verá. Entonces vive del resto. Para la comida, haga un plan de comidas. Los huevos son saludables y relativamente baratos, así que tienes el desayuno cubierto. La avena cuesta alrededor de $ 2 por el valor de un silo. En el peor de los casos, puede vivir de fideos ramen, mantequilla de maní y atún durante un mes mientras se pone al día. Corte todo como algunos de los otros han respondido: se sorprenderá de lo mucho que no se perderá.
Los pequeños pasos de Dave Ramsey son excelentes para comenzar (no estoy de acuerdo con DR en muchas cosas, así que eso no es recomendar que te registres en nada). La metodología de Ynab es en realidad lo que me sacó de mi lío: tienen clases gratuitas en su sitio web, donde el presupuesto se trata de planificar y no simplemente de rastrear.
Buena suerte.
pete b
usuario17781
adam michael madera