Refinanciar préstamo de automóvil

Préstamo de automóvil de pregunta de refinanciamiento:

Hace dos años, usted compró un automóvil de $20,000, puso $4,000 de enganche y tomó prestado el resto. Su préstamo era un préstamo de tasa fija de 36 meses a una tasa establecida de 6.0% por año. Pagó una tarifa de solicitud no reembolsable de $100 en ese momento en efectivo. Las tasas de interés han bajado durante los últimos dos años y ahora un nuevo banco ofrece refinanciar su automóvil prestándole el saldo adeudado a una tasa establecida de 5.0% anual. Utilizará los ingresos de este préstamo para pagar el préstamo anterior. Suponga que el nuevo préstamo durante la vida residual del préstamo requiere una tarifa de solicitud no reembolsable de $200. Dada toda esta información, ¿debería refinanciar? ¿Cuánto ganas/pierdes si lo haces?

  1. Sí, gana $30.32

  2. No, pierde $30.32

  3. No, pierde $169.68

  4. Sí, gana $169.68

¿Alguien puede explicar cómo hacer esta pregunta? No obtengo ninguna de estas respuestas al completar las preguntas.

¡Gracias!

Para esta y su otra pregunta, podría calcular el cronograma de amortización completo para ver la diferencia en los dos escenarios. No existe una fórmula que pueda aplicar fácilmente para obtener la respuesta correcta.
"No obtengo ninguna de estas respuestas al completar las preguntas". ¿Qué respuesta obtienes y cómo llegas allí?

Respuestas (2)

Paso 1: Averigua dónde estás ahora. Tiene 2 años en un préstamo de tres años, ¿cuál es el saldo?

Paso 2: calcule cuánto interés pagará si mantiene el préstamo existente.

Paso 3: Calcule cuánto interés pagará si refinancia. Un préstamo de un año al 5% por el saldo en el paso 1. Luego agregue $200.

Paso 4: Compara.

La parte más difícil es el paso 1.

Dado

PV = principal
i  = periodic rate
m  = number of periods
d  = periodic payment

d  = PV i (1 + 1/((1 + i)^m - 1))           Formula 1

el saldo brestante en el mes xes

b  = (d + (1 + i)^x (i PV - d))/i           Formula 2

Aplicando tus figuras

Se pagan $4000 más $100 en efectivo, lo que requiere un préstamo de $16000

  PV =  16000
  i  =  0.06/12
  m  =  36

∴ d  =  PV i (1 + 1/((1 + i)^m - 1))  =  486.75

Saldo después de dos años

  x  =  24
∴ b  =  (d + (1 + i)^x (i PV - d))/i  =  5655.53

Refinanciación del saldo

  PV =  b
  i  =  0.05/12
  m  =  12

∴ d  =  PV i (1 + 1/((1 + i)^m - 1))  =  484.16

Pagos restantes originales menos los nuevos

(486.75 * 12) - (484.16 * 12 + 200)  =  -168.92

Perdería $168.92 al refinanciar. Lo suficientemente cerca de la opción 3.

Fórmulas

  1. Fórmula de pago periódico - fórmula de pago de préstamo

ingrese la descripción de la imagen aquí

  1. Fórmula para el saldo del préstamo: ecuación de diferencia no homogénea (Arne Jensen, Aalborg Uni.)

ingrese la descripción de la imagen aquí

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