Mi objetivo aquí es optimizar mi patrimonio neto, no el efectivo disponible. Con el entendimiento de que un mayor valor neto facilita el acceso al capital. Por lo tanto, las opciones de impuestos diferidos son atractivas para mí, siempre que pueda poner eso en un estado financiero.
Digamos que mi período quincenal gano $ 6,000 de ingresos (<- este número es solo para fines de ejemplo para que sepamos que se usa el tramo impositivo del 28%)
Entonces, según tengo entendido, el empleador retiene el 28% de eso para la retención de impuestos federales, ya que soy una persona soltera. (No se preocupe por otras deducciones aquí)
La cantidad retenida es $6,000 * .28 = $1680La cantidad sobrante es$6,000 - $1680 = $4320
Si tuviera que iniciar un 401k (suponiendo que no hay coincidencia) y poner el 15% de cada cheque de pago antes de impuestos en él, entonces eso sería
La cantidad en 401k es $6000 * .15 = $900cada período de pago
Reducir mi obligación tributaria federal a$6000 - $900 = $5100
El cheque de pago imponible sería de $5100, que todavía estaría en la categoría impositiva del 28%.
El monto retenido ahora sería $5100 * .28 = $1428El monto sobrante ahora sería $5100 - $1428 = $3672más el $900de mi 401K =$4572
Dejándome con un valor neto total más alto (un total de $ 4572 frente a un total de $ 4320). ¿Estoy entendiendo cómo funciona esto correctamente? Me doy cuenta de que alcanzaría la contribución máxima en un 401K, pero está bien
Tiene razón, al contribuir a un 401(k), aumentará su patrimonio neto, ya que pagará menos impuestos sobre la renta (y sus inversiones dentro del 401(k) crecerán con impuestos diferidos). Técnicamente, aún tiene una obligación tributaria diferida indeterminada , ya que deberá pagar impuestos sobre cualquier retiro de su 401(k) que planee realizar en el futuro.
Dijo que "un valor neto más alto facilita el acceso al capital". Supongo que quiere decir que un patrimonio neto más alto hará que los bancos estén más dispuestos a prestarle. En términos generales, esto también es correcto, pero tenga en cuenta que los prestamistas pueden ignorar cualquier tipo de cuenta de jubilación, ya que estos fondos son a prueba de juicio . Si no paga un préstamo, los bancos no pueden recurrir a su 401(k) para recuperar lo que se debe.
RD.
Víctor123