Durante el año fiscal 2015 me separé legalmente.
Durante la separación, mi ex esposa no aceptó una QDRO al retirar su capital de propiedad conjunta. El retiro de efectivo fue ordenado por nuestro acuerdo de separación que se presentó en mi estado de residencia.
Como resultado, cuando hice un retiro anticipado de $40,000 de mi 401K para cumplir con el pago de capital, que figura en mi 1099-R como una distribución total, incurrí en una multa fiscal adicional. También presenté la declaración de cabeza de familia con 1 hijo como deducción, y mis ingresos antes del retiro de 401k son demasiado altos para calificar para cualquier crédito.
Mi factura de impuestos es más alta de lo que puedo pagar en efectivo (5 dígitos bajos), y estoy tratando de no entrar en pánico. Esta es la primera vez que me encuentro en una posición en la que debo impuestos y no estoy familiarizado con mis opciones.
Según tengo entendido, el IRS establece que puedo establecer algún tipo de plan de pago, pero económicamente hablando, ¿qué implica esto? ¿Tengo solo un cierto período de tiempo (el año fiscal) para pagarlo o está repartido en el tiempo?
¿Qué pasa con otras opciones? ¿Debo negociar de alguna manera para que se reduzca, ya que el retiro, a pesar de no ser una QDRO, se utilizó exclusiva y totalmente para satisfacer el acuerdo de separación?
Puedo hacer el pago si lo divido entre dos tarjetas de crédito que tengo, pero eso me agotaría y podría arruinar mi crédito.
Tengo buen crédito (superior a 700) y equidad en mi casa que podría usar para obtener un préstamo para cubrir el saldo. Esto para mí tiene más sentido, ya que sin duda obtendría una tasa mejor que las multas y los intereses que impondría el IRS, pero odio la idea de extender/crear otra línea de crédito.
¿Hay otros que no he considerado?
Gracias.
Parece que está diciendo que los impuestos que debe superan sus activos líquidos. Además, sin conocer los detalles, es un poco difícil darte consejos específicos. (¿Cuál era esta propiedad que compartieron los dos? ¿Cuáles son sus activos líquidos? ¿También compartió el 401k con su esposa y tuvo que dividirlo en el divorcio?)
"Esta es la primera vez que estoy en una posición en la que debo impuestos y no estoy familiarizado con mis opciones". Tienes que pagarles.
Lo más probable es que su factura de impuestos sea alta debido a las sanciones 401k. Parece que tuvo que pagar los $40,000 para cumplir con el pago de capital. No importa cómo obtuviste este dinero, pero el hecho es que tuviste que retirarlo de tu 401k. Al gobierno solo le importa que te retires antes de tiempo, y por eso tienes que pagar las multas.
Lo siento por ti, pero parece que te has precipitado. No se retiró de su 401k de la manera correcta y sin darse cuenta de las consecuencias financieras de hacerlo. Entonces ahora tiene la multa del 10%, además de los impuestos sobre la renta que ahora tiene que pagar.
Cómo un divorcio afecta su 401k:
http://finance.zacks.com/early-withdrawal-401k-divorce-6286.html http://www.huffingtonpost.com/jeffrey-a-landers/can-i-take-money-out-of-m_b_835303 .html
Formas de retirar de 401k sin penalización:
http://financialducksinarow.com/9471/16-maneras-de-retirar-dinero-de-su-401k-sin-penalización/
Parece que en el divorcio, la única forma de retirarse del 401k sin penalización es con el acuerdo QDRO, y eso es con la intención de dividir el 401k como activos para ambas partes (ya que ya no comparten las finanzas). Pero si se le otorgó el 401k en su totalidad y no se firmó un acuerdo QDRO, el Gobierno simplemente lo ve como si se retirara anticipadamente por la necesidad de acceder a activos líquidos (cualquiera que sea esa necesidad).
Esto lo explica mejor: http://www.divorce-finances.com/articles/bid/46343/Providing-spouses-penalty-free-access-to-retirement-funds-in-divorce
Según la información que ha proporcionado, parece que debe entre $4000 y $7000 en impuestos.
No creo que pagar con tarjetas de crédito sea una mala opción, especialmente porque ganará recompensas, pero si llega al límite podría dañar su crédito. Sin embargo, honestamente, no pagar impuestos federales es mucho peor que un golpe temporal en su puntaje de crédito.
Si aún no está seguro, contrate a un contador o abogado fiscal para que haga sus impuestos con usted. Podrían pensar en una manera de cambiar la situación a tu favor.
dave_thompson_085
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