Reclamo uno y mi esposa reclamó cero en nuestros formularios W-4, pero todavía debemos... ¿por qué?

Estoy obteniendo una ventaja en los impuestos sobre la renta de este año para mi esposa y para mí. Ya tengo mi W-2 y tengo su último talón de pago del año.

Reclamé una exención en mi W-4 y, según su talón de pago, ella reclamó cero. Hacemos nuestros impuestos como casados ​​que presentan una declaración conjunta y no tenemos dependientes. Ambos trabajamos a tiempo completo.

De alguna manera, todavía debemos $ 500 según mi software de impuestos.

¿Cómo es esto posible? Habría asumido que al reclamar cero, habrían retenido más impuestos de su cheque de pago, lo que resultaría en un reembolso.

Más información:

  • Ningún otro ingreso imponible además de nuestros dos trabajos de tiempo completo. Dirijo una LLC de un solo miembro, pero no recibo ningún ingreso de ella.
No tengo ni idea en lo que respecta al impuesto sobre la renta, así que si necesito agregar alguna información, házmelo saber.
¿Usted y/o su esposa están solicitando la retención a la tasa "Casados" o a la tasa "Casados ​​pero retienen como si fuera soltero"? Eso aumentará la retención. Puede presentar un nuevo formulario W4 con su empleador para hacer este cambio y/o también solicitar a su empleador que retenga cantidades adicionales de impuestos de su salario (esto es más de lo que el empleador debe retener). El pago de impuestos adicionales puede cubrir los impuestos adeudados sobre los ingresos no pagados , como dividendos y distribuciones de ganancias de capital de fondos mutuos, etc., así como los ingresos del trabajo por cuenta propia, etc.
Ambos retenemos a la tasa estándar "Casados". Creo que en este punto ambos reclamaremos cero ya que, según tengo entendido, esta es la única forma de evitar esto en el futuro. No tenemos ninguna otra fuente de ingresos, paga o no paga. Tengo trabajo por cuenta propia pero no tomo nada de eso.
El simple hecho de no reclamar exenciones podría no ser suficiente; es posible que también deba solicitar la retención a la tasa única, especialmente si tiene ingresos de trabajo por cuenta propia, en los que debe no solo impuestos sobre la renta sino también impuestos del Seguro Social y Medicare, tanto la parte del empleado como la parte del empleador. ¿Por casualidad puso sus ingresos de trabajo por cuenta propia en la línea "Otros ingresos" en lugar de en el Anexo C en su programa de software de impuestos?
Lo siento, debería haber aclarado. Trabajo por cuenta propia (dirijo mi propio negocio) además de mi trabajo de tiempo completo, pero no recibo ningún pago de eso (todas las ganancias obtenidas se quedan en el negocio que es una entidad legal), por lo que no hay otros ingresos. además de nuestros dos trabajos de tiempo completo.
Deber $ 500 es casi la situación perfecta. No debe multas, pero tiene que conservar $500 durante una parte del año.
@Joe Habría sido la situación perfecta que habíamos anticipado y planeado. No saber es como que me digan de la nada que tengo que pagar el alquiler dos veces. Pero, por supuesto, sabiendo que ahora puedo planificar con anticipación.
@Moses Al menos tiene un aviso de 4 meses para ahorrar esos $ 500. Buen trabajo haciendo esto ahora. Y verificaría dos veces que no haya otras deducciones/créditos que pueda aprovechar; nunca se sabe lo que hay.
@Joe En las últimas horas pude buscar algunas deducciones detallando algunas cosas. Lo reduje a $ 200, y para mi declaración estatal estoy recibiendo un reembolso, por lo que podríamos acercarnos al punto de equilibrio.
Entonces usted es dueño de una ("entidad legal" como usted la llama o) corporación (¿de la cual es el único empleado?) pero la corporación no le paga ningún salario; simplemente se queda con todas las ganancias para expandirse, etc. ¿Esta corporación presenta sus propias declaraciones de impuestos sobre la renta (y paga impuestos a tasas corporativas)? ¿Le costaría menos en general si la corporación le pagara un salario (reduciendo así su ingreso imponible y el impuesto sobre la renta corporativo adeudado) y usted pagara impuestos sobre el salario? ¿O es la entidad legal una entidad DBA, en cuyo caso debe informar las ganancias en el Anexo C como ingresos de trabajo por cuenta propia?
@DilipSarwate Nada de eso es relevante para mi pregunta, que se trata de mi impuesto sobre la renta personal, no de mi negocio.
Es muy relevante si tiene una empresa unipersonal no incorporada (DBA o Doing Business As) y no declara las ganancias en el Anexo C. También es relevante desde su perspectiva financiera general si la empresa unipersonal está incorporada en la corporación que usted propio vale menos debido a todo el impuesto sobre la renta (a tasas corporativas) que debe pagar, y su patrimonio neto (que incluye el valor de la corporación) podría ser mayor si la corporación le pagara un salario (lo que reduce su ingreso imponible) y pagó impuestos sobre la renta a tasas personales sobre ese salario
@DilipSarwate Bueno, la primera situación no se aplica, y mi pregunta no se trata de mi situación financiera general , se trata de este problema con una declaración de impuestos. No deseo divulgar más información sobre esta corporación de la que ya he dado porque no afecta este tema específico.

Respuestas (4)

El W-4 funciona mejor cuando hay una sola fuente de ingresos con un solo trabajo. Cuando hay múltiples asalariados y/o múltiples trabajos por asalariado, no funciona tan bien (sin retenciones adicionales). El empleador, que está deduciendo impuestos de su cheque de pago, solo está al tanto del pago que está ganando de ellos.

Considere el caso en el que una persona gana $100k (después de las deducciones) y su cónyuge gana $0. Usando los tramos impositivos de 2015, esa pareja debe ~$11,400 en impuestos federales.

Ahora considere el caso en el que una persona gana $100k (después de las deducciones) y su cónyuge gana $100k (después de las deducciones). Usando los tramos impositivos de 2015, esa pareja debe ~$37,200 en impuestos federales.

El problema ahora está claro. Si cada asalariado está reteniendo $11,400, todavía les faltarán más de $14,000. Has experimentado algo similar, solo que en una cantidad mucho menor.

Si tiene ingresos de trabajo por cuenta propia, entonces esto se complica aún más. Su mejor apuesta es encontrar una calculadora en línea que tome sus salarios anticipados como entradas y le diga cuánto más debe retener usando su W-4.

Está bien, creo que entiendo. ¿Alguna sugerencia de calculadoras en línea para hacer esto? Hay tantos por ahí que no estoy seguro de cuál es el apropiado.
+1, buena explicación. La calculadora en línea que está buscando está aquí en el sitio web del IRS .
Solo por curiosidad, ¿se puede negar esto presentando una declaración por separado?
Personalmente, no he encontrado que la calculadora del IRS sea especialmente precisa. No tengo alternativas.
Excelente respuesta! Quería señalar que la segunda parte del W4 le permite especificar una cantidad para retener en lugar de dejar de lado las exenciones. Con más de un cónyuge trabajando, es la única forma de obtener una cantidad exacta retenida. Está debajo del encabezado "Dos trabajadores".
@Sidney, especificar sus asignaciones en su W-4 como "soltero" es muy diferente de declarar sus impuestos como "Casado que presenta una declaración por separado". El consejo sobre una calculadora de deducción de nómina en línea es bueno. Si tiene alguna pregunta sobre la presentación por separado, formule su propia pregunta, ya que este estado civil cambia mucho con respecto a los impuestos federales.
@Sidney Married-Filing Separately casi siempre es equivalente (rara vez) o mucho peor (comúnmente). Muchas exenciones, créditos y deducciones tienen límites superiores significativamente más bajos. MFS casi siempre solo es apropiado cuando se divorcia.
Tenga en cuenta que es común tener que ingresar números completamente falsos en un W4 para obtener el conjunto de retención donde debería estar, especialmente cuando tiene ingresos no salariales que no se retienen. El IRS no toma este formulario literalmente, así que no te preocupes por eso.
@keshlam: Eso suena... ilegal a primera vista? ¿Alguna forma de respaldarlo?
Siempre que su declaración de impuestos real sea correcta y no haya suscrito hasta el punto de ser penalizado por eso (lo cual, nuevamente, sucede cuando presenta su declaración y es suficiente para evitar que la gente sea estúpida al respecto), yo Realmente no creo que a nadie le importe. Pero no tengo una cita a mano.
@Mehrdad No es ilegal. Reclamo muchas más exenciones en mi W-4 de las que realmente tengo en mi 1040. Si no lo hiciera, mi reembolso sería demasiado grande. Ver esta respuesta para más explicación.
@Mehrdad, de hecho, cuando usa la calculadora W4 en línea, le dice que ajuste los números de retención para obtener el resultado deseado. La información en ese formulario es solo una entrada para una fórmula simple para calcular cuánto impuesto retener. Si se equivoca y está significativamente por debajo de la retención, el IRS lo penaliza en el momento de la declaración de impuestos.
@Joe MFS puede trabajar cuando los ingresos de los cónyuges son extremadamente diferentes. El cónyuge con ingresos más bajos reclama todas las deducciones del Anexo A, porque el cónyuge con ingresos más altos se encuentra en un tramo en el que la tasa de deducción se reduce y/o está sujeto al AMT.
Tal vez, aunque creo que la situación que describes es realmente bastante rara (que uno gana mucho y el otro gana lo suficiente para justificar lo que describes). El IRS informa que solo el 4.3 % de los solicitantes eran MFS, y muchos de ellos eran padres que se estaban divorciando y que debían usar MFS. Así que creo que es correcto caracterizarlo como raro.
@BenMiller Lo mismo. Debido a muchas deducciones (que no puedo predecir con 100 % de precisión al comienzo del año), por lo general termino teniendo más retenciones de las que terminaré debiendo en algún momento alrededor de octubre. En ese momento, establecí mis exenciones en algo tonto como 25 para que dejen de retener. :)

No use la guía en el W-4 para calcular sus exenciones. A menudo es tremendamente inexacto.

En su lugar, use una Calculadora de deducción de nómina como esta . Ajuste la cantidad de exenciones hasta que la retención sea más razonable, según los números de la declaración de impuestos del año pasado.

O simplemente use el que aloja el propio IRS apps.irs.gov/app/withholdingcalculator
@JamesCW: Se ve muy detallado. Probablemente sea exacto, aunque no lo pasé todo. La calculadora de deducciones de nómina lo llevará allí con mucha menos información requerida (solo un talón de cheque de pago existente y su reembolso/cantidad adeudada del año pasado, suponiendo que nada radical haya cambiado en su declaración actual). Fue la forma en que descubrí que estaba reclamando muy pocas exenciones (una para mí, otra para mi esposa).
Para mí, fue tranquilizador que viniera directamente del IRS, especialmente en lo que respecta a la pregunta de legalidad en el hilo de comentarios sobre la respuesta de Derek.

Lo que la respuesta aceptada no mencionó explícitamente es la causa raíz detrás del fenómeno, que es doble:

y

En esencia, cuando se combinan los salarios de usted y su esposa, ingresa a una nueva categoría impositiva más alta. Eso significa que la cantidad adicional por encima de la última categoría impositiva se grava con un porcentaje más alto de lo que indicaría cualquiera de sus tablas de retención.

@keshlam: Tal vez solo soy yo, pero las otras respuestas no parecen responder realmente a la P del OP: "Reclamo uno y mi esposa reclamó cero en nuestros formularios W-4, pero aún debemos... ¿por qué?" Esta respuesta explica exactamente por qué, pero no cómo solucionarlo, que ya se ha cubierto.
.... Punto concedido.
La penalización por matrimonio se "fijó" para las parejas en los tramos inferiores y se mitigó ligeramente para los tramos de nivel medio, al menos hasta 2013, cuando expiraron algunos de los "recortes de impuestos de Bush". No recuerdo si el Congreso extendió las correcciones después de eso.
@AdrianMcCarthy A partir del año fiscal 2016 (sobre el que presumiblemente se le preguntó), la "penalización por matrimonio" se activa en poco menos de $ 152,000 en ingresos combinados . Si cada cónyuge pudiera presentar su declaración como soltero, cada uno podría ganar hasta $91,150 antes de que se aplicara la tasa del 28%.
Es hora de mencionar que no se puede evitar alguna forma de sanción por matrimonio en un sistema fiscal progresivo.

A menos que no pueda estimar sus ingresos de 2017, simplemente no hay razón para no hacer los cálculos. ¿Aparentemente sabes cuánto deberás para el 2016? Aumente todas las cantidades (o disminuya) para reflejar lo que espera para 2017. Luego, use la calculadora W-4 del IRS y compare lo que estiman que serán sus impuestos (digamos $14,000) y lo que usted calcula que son (digamos $16,000). La diferencia debe dividirse por la cantidad de cheques de pago que recibe cada año (digamos 24) y colocarse en la línea 6. Si realmente desea un reembolso grande (carece de la disciplina para ahorrar con regularidad), marque la casilla en la línea 3 que permite casado ser tratado como soltero. El otro problema obvio que debe abordarse es: ¿está seguro de que no está cometiendo un error en sus impuestos? Es poco probable con el software de preparación de impuestos, te lo concedo. También debe hacer otras dos cosas: 1.

Reclamo uno y mi esposa reclamó cero en nuestros formularios W-4, pero todavía debemos... ¿por qué?
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