Mi esposa y yo nos casamos a fines del año pasado y no cambiamos nuestros formularios W-4 para reflejar eso, solo cambiamos nuestro estado civil a través de nuestras empresas. Nuestros dos cheques de pago aún indican que somos solteros, ella tiene sus asignaciones establecidas en 0 y la mía es 2. En cada declaración de impuestos, recibimos entre $ 3k y $ 5k combinados cuando hacemos la presentación. El año pasado recibimos alrededor de $ 3k al presentar la declaración de casados y en conjunto (aunque nuestros salarios indicaban que ambos éramos solteros).
Ahora estamos comenzando con un presupuesto muy ajustado, consiguiendo trabajos adicionales, etc. y queremos aprovechar al máximo nuestros cheques de pago para ayudar a reducir la bola de nieve de nuestra deuda más rápido.
Estoy completando mi W-4 ahora, y estoy poniendo 1 para mi asignación (y mi esposa va a hacer lo mismo) y estamos cambiando nuestro estado a 'Casado' con la esperanza de que obtengamos más en nuestro cheque de pago cada semana. Pero estoy confundido cuando completo la parte del formulario W-4 "Dos trabajadores/múltiples trabajos".
Gano un poco más del límite de $ 65k, lo que me hace poner '4' por el trabajo peor pagado que es el de mi esposa. Luego tengo que poner $ 610 en la línea porque ahí es donde mi salario cae entre $ 0 y $ 75000 / año. Ese monto en dólares multiplicado por la diferencia de su dígito de pago y mi asignación es de $1830; y dividido por la cantidad de pagos restantes resulta en $203.33/pago de impuesto adicional retenido.
Aquí está mi pregunta/inquietud...
¿Se descontarán $203.33 adicionales de mi salario actual además de lo que ya se descuenta de cada pago? Esto parece contraproducente ya que estamos tratando de sacar menos debido a la cantidad de reembolso que recibimos cada año. No estoy entendiendo esto.
Además, ¿deberíamos esperar hasta el próximo año para hacer esto? Solo me preocupa que hacer estos cambios ahora solo nos obstaculice más que nos beneficie.
Agradezco toda su ayuda de antemano.
ETA: Después de enviar esta pregunta, noté la pregunta: Hoja de trabajo W-4 para cónyuges que presentan una declaración conjunta: ¿Quién presenta el W-4? Usaré mi formulario para reclamar las asignaciones y le indicaré a mi esposa que ingrese '0' para sus asignaciones. Mi cheque se verá afectado por el federal, mientras que el de ella no. Según tengo entendido, debería igualarse.
Pido disculpas por no haber notado este hilo antes.
Sin embargo, ¿este cambio nos seguirá perjudicando este año y deberíamos esperar hasta el próximo año para hacerlo? Y planeo conseguir otro trabajo adicional, ¿cómo debo completar ese W-4?
Lo siento de nuevo y gracias!
Buen trabajo en hacer la bola de nieve de la deuda y no querer darle al gobierno un préstamo sin intereses.
Desafortunadamente, esto es mucho más complicado de lo que debería ser. Requiere algunos cálculos repetitivos y probablemente requerirá ajustes a lo largo del año si tiene un(os) trabajo(s) secundario(s) de ingresos variables.
El primer paso es calcular el impuesto que deberá al final del año. Esto se puede hacer haciendo una declaración de impuestos simplificada o usando el formulario 1040-ES. Terminé creando una hoja de cálculo que me facilita las cosas. También hay algunas calculadoras en línea, pero no las he usado. Esto es altamente personalizado ya que las deducciones que tiene serán bastante diferentes a las de cualquier otra persona.
El siguiente paso es calcular la cantidad de impuestos que pagará utilizando una deducción estándar. Recomendaría comenzar en M-1 para cada uno de ustedes. Para esto, uso https://www.paycheckcity.com/calculator/salary/ Nuevamente, esto es altamente personalizado, ya que es probable que tenga algunas deducciones "forzadas" para cosas como el seguro médico y probablemente algunas voluntarias como 401K. El objetivo es ser un poco corto para la retención. Para trabajos secundarios, recomendaría usar S-0.
Luego, una vez que calcule cuánto le falta, agregue 10%-15%, divida eso por la cantidad de cheques de pago por año y póngalo en la línea 6 en el formulario W-4.
Ese 10-15% adicional es un colchón para que no deba al final del año.
La creación de una hoja de cálculo que acelere estos cálculos es importante porque requiere al menos una hora de trabajo. Deberá volver a calcular si recibe una bonificación o gana más de sus trabajos secundarios.
Para que conste, el formulario W-4 hace un trabajo realmente pobre al estimar la cantidad de impuestos adeudados. A menos que sea una familia de un solo trabajador, y ese trabajador solo trabaje para un empleador con un ingreso estable, no retendrá la cantidad correcta.
Para simplificarnos la vida, mi esposa paga toda la retención adicional. Tenemos un presupuesto muy integrado por lo que no se considera su dinero ni el mío.
stanley
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Miguel