Entonces, en los Estados Unidos hay un montón de reguladores financieros. El DoJ regula a todos por defecto, pero también hay muchas organizaciones más especializadas como la SEC, CFTC, FDIC, LGBT y OCC. ¿Qué organización se centra más en procesadores de pago como Stripe y PayPal?
La aplicación de la ley, 31 US Code § 5330, recae en el Secretario del Tesoro y es The Financial Crimes Enforcement Network, una organización dentro del Tesoro, la que realiza el trabajo. FinCEN en sí es una operación conjunta de trece agencias reguladoras y de aplicación de la ley.
Existen otras áreas relevantes del derecho, dependiendo de qué y cómo estén operando. Por ejemplo, los cheques de viajero se consideran en la misma categoría que PayPal para los fines de esta ley, pero también están cubiertos por otras leyes. Podrían estar cubiertos por el poder regulatorio de la Fed en algunos casos, o la FDIC. El fraude electrónico puede depender de una agencia del Departamento de Justicia o del Servicio de Inspección Postal.
Depende de quién esté involucrado, qué sucedió, dónde sucedió, cómo sucedió, etc. Por ejemplo, si hay un acuerdo de cuenta que se envió por correo, podría convertirse en un asunto Postal. Hay demasiadas variables para responder a esta pregunta.
También hay reguladores estatales y, en algunos casos, podría desencadenar reguladores federales menos comunes. Por ejemplo, si se trata de una cuenta de corretaje, podría involucrar a la SEC según las partes involucradas.
Finalmente, la aplicación de las leyes de cableado no se restringe automáticamente a una sola agencia. El Servicio Secreto puede investigar el fraude electrónico, pero también pueden hacerlo otras agencias encargadas de hacer cumplir la ley. La ley en realidad requiere que las agencias creen un acuerdo sobre quién hará cumplir las leyes en una circunstancia particular. Véase, por ejemplo, el lenguaje de los poderes de ejecución bajo el Código 18 de EE. UU. § 3056.
La respuesta federal más simple es FinCEN, pero es importante recordar que es un comportamiento que está regulado por leyes. Por lo tanto, los comportamientos específicos pueden estar bajo la autoridad legal de más de una agencia porque inciden en más de una ley.