Después de graduarme en julio pasado, logré ahorrar una cantidad bastante significativa de 'wonga de emergencia', para esos días lluviosos o, más probablemente, el final catastrófico de mi trabajo.
De todos modos, ahora que tengo una cantidad razonable de ahorros, me gustaría iniciar un fondo de pensiones junto con el plan de pensiones en el que estoy inscrito con el trabajo; la razón es que tengo un contrato junto con mi trabajo de tiempo completo y me gustaría asignar este dinero extra con sensatez. Anticipo que dentro de 4 a 5 años estaré buscando un depósito en una casa, así que quizás invertir en otro plan de pensiones no sea la mejor idea en este momento.
Finalmente, he estado considerando un esquema SIPP, pero me preocupa que tal vez inmovilizar dinero tan temprano en un esquema sea arriesgado considerando que debería estar mirando hacia el mercado inmobiliario dentro de unos años. ¿Quizás debería invertir en el mercado de valores en general y olvidarme del SIPP? Supongo que esto me daría más flexibilidad incluso si no hago una declaración, aunque entiendo que con un SIPP no está sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital y puede evitar el impuesto sobre la renta. Quizás la opción más segura es seguir depositando en una cuenta de ahorros por el momento y esperar hasta que tenga un depósito en una casa...
En resumen, ¿debería invertir en otro plan de pensiones junto con mi plan de trabajo actual y, de ser así, inscribirse en un SIPP es un poco arriesgado en este momento considerando el potencial de un depósito de vivienda dentro de unos años?
Gracias, y espero que esto no sea demasiado ambiguo.
PD: tengo una deuda estudiantil de 19.000 libras esterlinas, aunque no planeo pagarla antes de tiempo.
Cosas importantes a considerar:
Si espera ver el mercado inmobiliario:
podría resultar sensato comenzar a hacerlo ahora, ya que el mercado se está recuperando y (en mi humilde opinión, advertencia: no soy un inversor profesional, solo un tipo al azar en Internet) los precios aún no se han puesto al día con los valores fundamentales. .
echa un vistazo a los ISA en efectivo por un período de tiempo de 24 a 36 meses; la mayoría hace un AER razonable del 3-4 %, con la tasa de inflación actual de alrededor del 4 %, esto garantizará, como mínimo, que su dinero no pierda su poder adquisitivo.
Finalmente, una advertencia: los SIPP tienen tasas AER bastante malas. Esto, por sí mismo, no sería un gran problema en un período de 30 a 40 años, pero tenga en cuenta la tasa de inflación del 4% (actual e históricamente estrictamente creciente): esto implica el poder adquisitivo de cualquier dinero atado en estos vehículos perderán su poder adquisitivo, de manera compuesta.
Espero que esto ayude, avísame si tienes alguna pregunta.
No entraría en una inversión relacionada con el mercado de valores si planea comprar una casa en 4-5 años, realmente necesita atar dinero en acciones durante 10 años más para estar seguro de un buen rendimiento. Por supuesto, es posible que le vaya bien en acciones durante 4 o 5 años, pero históricamente es poco probable.
Buscaría un lugar seguro para ahorrar algo de dinero para el depósito, cuanto más depósito pueda obtener, mejor, ya que esto reducirá la valoración de su préstamo (LTV) y, por lo tanto, es posible que obtenga una mejor tasa de interés para su hipoteca.
En cuanto a la pensión, ¿estás pagando lo máximo que puedes al régimen de empresa? Si no, recargue todo lo que pueda, los esquemas de la compañía tienden a ser buenos ya que tienen cargos bajos, pero verifique la documentación al respecto y asegúrese de que ese sea el caso.
En su defecto, los planes de pensiones de las partes interesadas también pueden tener cargos muy bajos, eche un vistazo a lo que está disponible.
Codificador tonto
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alex b
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