¿Qué documentos son importantes conservar?

El IRS requiere que las personas que viven en los Estados Unidos conserven ciertos documentos para fines de auditoría.

¿Hay otros documentos que sea útil conservar, además de los que ya requiere el IRS?

Como ejemplo: digamos que he pagado fielmente mi factura de electricidad durante los últimos 30 años. Entonces, suponga que la compañía de electricidad afirma que solo pagué $20 de mi factura de $50 del mes de julio del año pasado. Si hubiera conservado todas las facturas de electricidad, podría usarlas para probar que la factura de julio había sido de $20 y que la compañía de electricidad se equivocó al cobrarme $50.

Sin embargo, el ejemplo anterior parece un poco exagerado. ¿Existen circunstancias en las que retener ciertas facturas o estados de cuenta me ayudará en una circunstancia razonablemente factible?

Respuestas (2)

Verifique el estatuto de limitaciones en su estado, pero generalmente las facturas corrientes incluyen el saldo inicial. Entonces, en el caso de una factura de servicios públicos, mostrará un saldo distinto de cero si no pagó su factura anterior. Por lo general, no saldrán de la nada 5 años después alegando que no pagó una factura; lo regañarán por cada factura que le envíen.

Trate de mantener todos los extractos bancarios (electrónicamente, hoy en día solo puede descargar PDF de su banco), y a través de eso puede rastrear la mayoría de sus pagos principales. Puede agregar estados de cuenta de tarjetas de crédito a la mezcla. ¿Factura de servicios públicos? Si de repente descubren un error a su favor 5 años después, tendrán la responsabilidad de demostrarlo, no usted.

@littleadv llegó a los puntos altos. Me vienen a la mente dos excepciones notables:

  1. Transacciones bursátiles. Ahora se requiere que los corredores mantengan su base de costos cuando compra una acción o un fondo. Antes de esta regla, era prudente conservar los estados que mostraban las compras de acciones para documentar la base de costos.
  2. Gastos inmobiliarios/mejoras. Para alquileres, todos los documentos hasta 7 años después de la venta de la propiedad. Para su hogar, cualquier cosa que documente una adición o mejora que se agregaría a su base para evitar un impuesto sobre la venta. (Sí, hay una exclusión de $250 000 por persona, pero es posible que tenga una ganancia mayor o que la ley cambie. Más vale prevenir que curar)
Como un problema menor, mi experiencia con acciones de fondos mutuos compradas directamente de una compañía de fondos mutuos en lugar de a través de un corredor es que afirman que tienen registros de precios de compra de acciones solo para los últimos años. Para las acciones de fondos compradas antes de 2005 más o menos, me alegro de tener declaraciones anuales que enumeran todas las transacciones de fondos mutuos para el año archivadas (e ingresadas en Quicken); las compañías de fondos mutuos no son de ayuda. Y sí, esto incluye compañías de fondos mutuos que generalmente son bien consideradas y, a menudo, incluso recomendadas aquí como un buen lugar para invertir.
@DilipSarwate: parece que está de acuerdo conmigo, y debo enfatizar aún más los fondos.
Sí, estoy de acuerdo contigo. No tengo experiencia con corretaje y no sé si tienen registros (de posiciones abiertas) desde el primer día y si los recuperarán para sus clientes o no, pero sí sé que todos mis estados de cuenta de fondos mutuos dicen que el costo Se desconoce la base de compras anteriores.
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