¿Qué debo hacer con un cheque de préstamo, recibido por correo, siendo cobrado por alguien que no soy yo?

No sé cómo resolver esto con mi nombre confirmado y todo el dinero intacto. Recientemente me aprobaron un pequeño préstamo personal. Esta es la primera vez que he conseguido un préstamo.

Recibí un cheque por $1210.00 por correo. Primero intenté cobrarlo en un Walmart. Me rechazaron porque, según ellos, había demasiada impresión en el reverso y no quedaba espacio para su sello. Luego lo llevé a una empresa de cambio de cheques. Luego se hizo una copia de mi identificación estatal y un cheque. Me dijeron que volviera después de las 2 de la tarde del día siguiente porque el banco estaba cerrado y no se podía verificar. Regresé en el tiempo recomendado. Ahora era un empleado diferente. Ella se negó a cobrarlo diciendo: "Esto no es real. ¡Tienes que salir!". Luego llamé a la compañía financiera y les expliqué lo que sucedió. Me hicieron llevar ese cheque firmado a su oficina y me imprimían/escribían uno nuevo que podía cobrar en su banco. Hice exactamente eso y no tuve ningún problema para cobrarlo.

Recibo una llamada el sábado del lugar de préstamo. Están mostrando en su computadora dos cuentas a mi nombre. Uno era obviamente el cheque cobrado en su banco. El otro era por el cheque original. ¡Yo no deposité ese cheque!

¿Cómo puedo probar que no fui yo e impulsar una investigación de fraude, fraude de cheques, fraude bancario, robo de identidad? ¿Esto permanecerá en mi crédito ahora? ¿Puede el lugar de cambio de cheques hacer un depósito en línea y hacerse pasar por mí?

Ve al banco. Ir a la compañía de préstamo. Ir, incluso, a la policía.
¿CUÁL ES EL NOMBRE de la "empresa de financiación"? Todo podría ser una estafa.
La compañía de préstamos es Mariner Finacial. Alguna vez se llamó Finanzas Personales.
Gracias. Después de ir tanto a Mariners Finance como a CheckintoCash, llamé al First Tennessee Bank. Ese es el banco estampado en la parte de atrás. Ahora se llaman First Horizon Bank. Tal vez el gerente no se dio cuenta de esto. Lo dudo mucho, pero estoy dispuesto a darle el beneficio de la duda, por ahora. Después de hablar con un representante del banco, llamé a la Unidad de Detectives de Fraude de mi condado. Tuve que dejar un mensaje. Todavía estoy esperando esa llamada.

Respuestas (2)

Para que un cheque sea aceptado, debe ser endosado por el beneficiario. Eso significa que para que su cheque original sea negociable, el beneficiario (usted) debe haberlo firmado. ¿Lo firmaste? Si es así, entonces se volvió negociable y cobrable en ese momento. En los viejos tiempos, CUALQUIER PERSONA podía cobrar legalmente un instrumento negociable. Sin embargo, en nuestro nuevo mundo totalitario, la regla es que solo el beneficiario puede cobrar un cheque. Por lo tanto, los primeros pasos serían:

(1) Pida una copia del cheque original

(2) Averigüe quién cobró el cheque. Cuando se cobró el cheque, tendrá un número ABA del banco y un número de cuenta en el que se depositó el dinero. Si esa cuenta no es de su propiedad, entonces el cheque se cobró incorrectamente y el banco que lo hizo tendrá que reembolsar el dinero al remitente.

Una pregunta más importante podría ser: ¿por qué otra persona que no sea usted tendría el cheque original? Si había firmado el cheque original, antes de devolvérselo al emisor, debería haber anulado el cheque escribiendo "VOID" en letras grandes en el anverso. ¿No hiciste esto? Entregar un cheque firmado a alguien es como entregarle un billete de $1000.

De hecho, firmé mientras estaba en Walmart para cobrarlo. Le entregué el cheque al cajero de Check into Cash. Esto fue en la primera visita. Ella hizo una copia de mi identificación y del cheque. Me devolvió el cheque con mi identificación y me dijo que volviera al día siguiente. Ella dijo que los sistemas fallaron. Devolví el cheque original a la compañía financiera y me dieron un cheque diferente. De alguna manera ese cheque fue depositado en un banco en Tennessee. Vivo en Indiana. Estoy pensando que alguien usó ese cheque copiado y mi identificación. Voy a averiguar más mañana. Gracias por su respuesta.
No estoy seguro de estar de acuerdo con tu última frase. Tener un cheque firmado solo debería permitirle depositarlo en un titular de cuenta con el mismo nombre, o cobrarlo con una identificación válida del mismo nombre. Si el fraude realmente ocurriera aquí, primero sospecharía de uno de los empleados en los dos lugares que manejaron el primer cheque.
Actualización Ahora tengo una copia del cheque original. El oficial de préstamos habló con el gerente de CheckintoCash de Indiana. Ahora afirma que no usan ese banco que está claramente estampado en el reverso y tampoco reconocen la cuenta. La cuestión es que definitivamente dice "Pagar a la orden de CheckintoCash of Indiana" y luego hay un conjunto de números largos. Supongo que estos son más números de cuenta. El oficial de préstamos dice: "Tienes razón. Puedo ver claramente que ahora solo deposita" Si ella no lo cobró ni lo depositó, ¿cómo estaría su sello en él? ¡También dice "solo para depósito"! ¿Cómo puedo encontrar ese banco exacto por los números de ruta?
Estoy de acuerdo y realmente creo que fue el segundo empleado de la empresa de cambio de cheques. Me enteré hoy que ella es la gerente de la tienda allí.

El gran problema es que había dos cuentas a tu nombre.

Debe tomar medidas para solucionar esto de inmediato. Dígale al "lugar de préstamo" e insista en que se cierre la otra "cuenta". Entonces repórtalo a la policía. Ha sido víctima de robo de identidad.

Hay dos posibilidades de lo que pasó, y otra que el lugar de préstamo va a considerar.

  1. Alguien abrió una cuenta en este lugar utilizando una identificación e información falsas para cobrar un cheque duplicado.
  2. El lugar de préstamo, o un empleado corrupto del mismo, creó la cuenta falsa y le acreditó el cheque.
  3. La tercera posibilidad que todos los demás considerarán es que usted mismo abrió la segunda cuenta, cobró el cheque y luego fingió que se lo habían robado. Es posible que sepa que eso no es cierto, pero debe estar preparado para que se investigue.
¿Qué debo hacer con un cheque de préstamo, recibido por correo, siendo cobrado por alguien que no soy yo?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v