He estado lidiando con un problema continuo de robo de identidad durante los últimos 4 meses. En marzo, alguien robó mi billetera en un restaurante y el personal me la devolvió completamente vacía. Todo lo que tenía allí eran 2 tarjetas bancarias (1 de crédito y 1 de débito), un permiso de aprendizaje de Nueva York vencido y una identificación de la escuela. Inmediatamente cancelé las tarjetas de crédito/débito y me enviaron otras nuevas.
Recientemente, comencé a recibir correos de cobradores de deudas solicitando el pago correspondiente a varios cheques claramente falsos escritos a mi nombre y con mi dirección. Las cartas incluían la tienda donde se envió cada cheque y algunas incluso incluían una fotocopia del cheque sin fondos. Estuve llamando a cada tienda, y en una de ellas, el empleado de la tienda tomó nota de la identificación del estafador (porque también pensó que algo raro estaba pasando). La identificación que escribió era exactamente la identificación en mi permiso de aprendiz de Nueva York, así que asumo que los estafadores son las mismas personas que robaron mi billetera en marzo.
Lo extraño es que estos números de ruta y de cuenta parecen no tener sentido. En primer lugar, no están vinculados a mis propias finanzas y no he visto que suceda nada en mis cuentas. Estos estafadores parecen estar haciendo cheques con números de cuenta ficticios y números de ruta tomados de bancos aleatorios en el área. Estoy extremadamente perplejo en cuanto a cómo estos cheques sin fondos incluso son cobrados por las tiendas a las que van, pero asumo que es porque los empleados de las tiendas no pueden distinguir un cheque falso de uno real. Obviamente, las cartas del cobrador de deudas son extremadamente frustrantes, y he presentado un informe con la policía local para tener pruebas de fraude. Según las instrucciones que encontré en línea, voy a responder a cada cobrador de deudas con una carta explicando este robo de identidad y una copia del informe policial.
No he encontrado mucha información aquí ni en ninguna otra parte sobre este tipo específico de situación en la que el estafador solo usa mi nombre para cobrar cheques falsos (es decir, sin vínculos con mis finanzas). Me preguntaba algunas cosas:
(1) ¿Es correcto mi entendimiento de cómo manejar la situación?
(2) A medida que estos estafadores continúan emitiendo cheques sin fondos, ¿debo actualizar continuamente mi informe policial y comunicarme con cada cobrador de deudas uno por uno para asegurarme de que no soy responsable de estos cargos fraudulentos?
(3) ¿Cómo es posible que alguien pueda imprimir y usar cheques falsos de esta manera usando solo mi nombre y dirección? ¿Debo preocuparme de que pueda haber alguna cuenta bancaria a mi nombre que no conozco?
En primer lugar, la buena noticia es que no tienen su número de seguro social. Su nombre y dirección son esencialmente información pública, simplemente tienen algunas tarjetas de identificación (muy débiles) para usted. Sería muy difícil para ellos abrir una nueva cuenta bancaria, tarjeta de crédito o similar a tu nombre. Dicho esto, lo más importante que debe hacer es congelar su crédito con las tres agencias.
(1) ¿Es correcto mi entendimiento de cómo manejar la situación?
Sí, lamentablemente solo puede responder a estos cobradores de deudas cuando se comuniquen con usted. En los EE. UU., muchas tiendas operan desde una posición de confianza incluso más que los bancos cuando se trata de cheques. Aceptarán cualquier cheque (a menos que sea obviamente falso), pero el pago no se completará hasta varios días después. En ese momento pueden enviarlo a colecciones.
(2) A medida que estos estafadores continúan emitiendo cheques sin fondos, ¿debo actualizar continuamente mi informe policial y comunicarme con cada cobrador de deudas uno por uno para asegurarme de que no soy responsable de estos cargos fraudulentos?
No "requerido" como legalmente, que yo sepa. Pero eso sería lo mejor que se puede hacer. Como mínimo, debe responder de inmediato a los cobradores de deudas con el informe policial actual.
(3) ¿Cómo es posible que alguien pueda imprimir y usar cheques falsos de esta manera usando solo mi nombre y dirección? ¿Debo preocuparme de que pueda haber alguna cuenta bancaria a mi nombre que no conozco?
Bueno, un cheque solo tiene su nombre, dirección y números de cuenta. Como dijiste, el estafador tiene los dos primeros y simplemente tiene que falsificar el tercero. Es muy fácil comprar o imprimir cheques dada esa información. Como se mencionó anteriormente, las tiendas realmente no validan tanto los cheques en el punto de venta. Se trata simplemente de dar al cliente (legítimo) un poco más de comodidad a costa de la seguridad.
Personalmente, creo que este fraude debería recaer en las tiendas/minoristas de todos modos. Si están validando el pago mediante cheque con un permiso vencido y una identificación de estudiante, eso es responsabilidad de ellos.
jwh20
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