Inicié dos disputas de agencia de crédito con los originadores del crédito (compañía CC y un banco). ¿Se requiere algo más de mí?

La Comisión Federal de Comercio tiene una página sobre disputas de errores en informes crediticios . Según ellos, según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), tanto la agencia de informes crediticios como el proveedor de información (compañía de tarjetas de crédito) son responsables de corregir el error en su informe crediticio. Recomiendan comunicarse con ambos por escrito e incluso tienen cartas de muestra que puede usar. Específicamente, cuando se comunica por escrito con la agencia de informes crediticios, se requiere que investiguen y se comuniquen con usted.

Como ya ha visto que las cuentas están marcadas como disputadas en su informe crediticio, tal vez no sea necesario comunicarse con las agencias de informes crediticios. Pero no estaría de más. Como mínimo, podría valer la pena llamar a las agencias de informes crediticios para preguntarles si necesitan una carta de usted.

Otra cosa que podría probar es el sitio web Identitytheft.gov recientemente actualizado de la FTC . Esto le permite denunciar el robo de identidad y le ofrece información sobre los pasos recomendados que debe seguir. No sé qué hace exactamente, pero veo que "abrir una cuenta de tarjeta de crédito fraudulenta" es una de las opciones para informar. Identitytheft.gov también tiene una guía de recuperación de robo de identidad paso a paso .

¿Se abrió la tarjeta de crédito a su nombre o es la tarjeta de otra persona y se muestra erróneamente en su cuenta?

Si es la cuenta de otra persona, siéntese tranquilo y deje que las agencias lo resuelvan.

Si está a su nombre, debe presentar un informe policial de inmediato. Esto constituirá un "informe de robo de identidad" formal a los ojos de la CFPB. Debe enviar ESTO a las agencias de crédito, lo que les permitirá colocar un bloqueo formal en su informe del consumidor y mitigar daños adicionales.

Permítanme ser claro: la "disputa" existente puede eliminar esta tarjeta de su informe, ¡pero no impedirá que alguien abra líneas de crédito adicionales! Si usted es legítimamente víctima de un robo de identidad, una disputa adecuada comienza con un informe policial. Sin eso, no tienes un caso.

En cualquier caso, es mucho más fácil prevenir el daño ahora que tratar de convencer a todos de su inocencia cuando haya una hipoteca de $200,000 a su nombre más adelante.

Hablando desde mi experiencia personal con respecto al robo de identidad, tenga en cuenta que si alguien pudo abrir de manera fraudulenta una línea de crédito a su nombre, es posible que tenga suficiente información sobre usted para causar mucho más daño que simplemente tener una línea de crédito. También pueden, por ejemplo:

1. Poder acceder y ver su archivo de crédito de las agencias de informes de crédito.
2. Abra otros tipos de préstamos (por ejemplo, auto, casa).
3. Acceda a su cuenta de teléfono móvil personal y active líneas adicionales o compre nuevos dispositivos.
4. Acceda a sus estados de cuenta del Seguro Social y declaraciones de impuestos sobre la renta.
5. Hacerse pasar por usted para obtener acceso a sus cuentas bancarias si dichas cuentas aparecen en su archivo de crédito.

No todo esto sucederá, pero cualquiera de estos podría suceder dependiendo de la cantidad de información que puedan obtener sobre usted. Si obtienen una copia de su archivo de crédito, verán detalles adicionales, como líneas de crédito existentes (legítimas), direcciones anteriores y actividades que puede haber realizado para evitar más investigaciones difíciles, como alertas de fraude.

Mi recomendación es hacer lo siguiente en este orden aproximado:

1. Coloque una alerta de fraude en todos sus archivos de crédito. Tiene una duración de 90 días y puede extenderse. La alerta no evita las investigaciones exhaustivas, pero advierte a los posibles acreedores que la consulta requiere una verificación de identidad más estricta.
2. Presente un informe policial. Este es el documento clave que necesitas cuanto antes, porque es un documento legal en el que certificas que has sido víctima de robo de identidad.
3. Coloque un congelamiento de crédito en sus tres archivos. No se cobrará la tarifa si se proporciona un informe policial (a veces, un número de caso es todo lo que necesitan las agencias de informes o los acreedores).
4. Notifique a todos los acreedores, tanto fraudulentos como legítimos, que aparecen en su archivo de crédito, que su identidad ha sido robada. Si una cuenta se abrió de manera fraudulenta, debe recordarle al acreedor que elimine la consulta dura y que desestime cualquier responsabilidad, no solo cerrar la cuenta. Si es su cuenta, solicite que se establezca un PIN o contraseña para que, para cambiar cualquier información de la cuenta (número de teléfono, dirección, contraseña), ya sea por escrito o por teléfono, necesiten solicitar esta información adicional y no solo para su SSN, DOB y nombre. Esto es para proteger sus cuentas legítimas de robos.
5. Pida detalles sobre cuentas abiertas de forma fraudulenta. Pregunte si la solicitud se hizo en persona, por correo o en línea. Si está en línea, solicite la dirección de correo electrónico que se utilizó. Pregunte si la información proporcionada fue correcta: ¿qué sabía el ladrón de identidad sobre usted? Si se realizaron compras fraudulentas, ¿dónde y cuándo se realizaron?
6. Consulte varios sitios web en línea que le ofrecen acceso a su archivo de crédito a cambio de publicidad dirigida de varios acreedores (por ejemplo, CreditKarma). Asegúrese de que nadie haya creado una cuenta para obtener acceso a su archivo de crédito. Estos sitios web pueden obtener su informe incluso si coloca un bloqueo de seguridad, por lo que si intenta registrarse y le dicen que su archivo ya se ha registrado, notifique al sitio que su identidad fue robada.
7. Póngase en contacto con la Administración del Seguro Social e infórmeles que su identidad ha sido robada, si cree que el ladrón tiene su SSN.
8. Presente una declaración jurada de robo de identidad ante la FTC.
9. Ponga todas las copias impresas de su documentación en un solo lugar. Recibirá mucha correspondencia de acreedores y agencias de informes de crédito. Guarde copias impresas de su licencia de conducir y una factura reciente de servicios públicos en su documentación. El proceso de reparación llevará tiempo. Cuando llame a alguien, tenga en cuenta cuándo llamó y qué se abordó durante la llamada. Pregunte por el nombre de la persona que llama.
10. Manténgase al tanto de su caso de robo de identidad. Mantenga el congelamiento de crédito hasta que todo se resuelva a su entera satisfacción. Mientras tanto, no solicite un nuevo crédito a menos que sea absolutamente necesario.

Créanme, esto no debe tomarse a la ligera. Un ladrón de identidad puede causar una cantidad increíble de daño en un período de tiempo notablemente corto, dejando a los acreedores con una gran cantidad de deudas impagas y usted debe limpiar el desastre. Se necesita vigilancia y persistencia para resolver todo, y estos ladrones tienen formas de obtener acceso a su información personal en las que nunca antes había pensado, por lo que debe anticiparse y ser proactivo para cortarlos. Buena suerte.