¿Cómo pudo alguien abrir una cuenta?

Hace un tiempo me sorprendió ver una cuenta de cobranza en mi informe de crédito por un monto impago de unos pocos cientos de dólares. Inmediatamente creí que era un error ya que nunca había oído hablar de la empresa y no había recibido nada por correo. Independientemente, inmediatamente lo disputé a través de la oficina de crédito que volvió a decir que efectivamente ERA mi cuenta.

Después de muchas llamadas a la compañía (llamémosla una compañía de telefonía celular menos popular), establecí que alguien había abierto una cuenta usando mi número de seguro social. Aquí es donde empiezo a perderme. También establecí que podían hacerlo con lo siguiente:

  • Una dirección que no me perteneció ni nunca
  • Mi apellido escrito muy mal
  • Una fecha de cumpleaños que no era la mía.

Debido a que la dirección no era la mía, nunca recibí ningún tipo de notificación o factura, por lo que no me enteré hasta que llegó a mi crédito.

Siempre creí que cuando se abre una cuenta, esta información se envía a una de las tres agencias de crédito principales que verifican la información con lo que tienen en el archivo, pero este no parece ser el caso.

¿Cómo pudo haber sucedido esto y hubo algo especial que hizo este individuo para eludir la verificación de identidad?

Desde entonces, he agregado una cantidad significativa de seguridad a mis cuentas, pero siento que necesito cerrar esto para que no le suceda lo mismo a mi familia, amigos, etc.

Realmente no tengo nada que respalde esto (por lo tanto, un comentario, no una respuesta), pero realmente no pasaron por alto nada. Quienquiera que haya realizado la verificación de crédito en la compañía telefónica no investigó completamente la investigación. La dirección en realidad solo se usa como una verificación cruzada, y las personas escriben mal las cosas en las aplicaciones todo el tiempo. Probablemente ejecutaron la red social, vieron un nombre lo suficientemente parecido al que se estaba usando y lo aprobaron.
@BobbyScon ¿eso no significa que cualquier persona que simplemente tenga un número de seguro social puede abrir cualquier cuenta en cualquier lugar? Eso es bastante preocupante ya que un número de SS ya no es tan secreto. Los consultorios médicos, las oficinas de seguros y los empleadores toman su número de SS escrito en una hoja de papel. Diablos, incluso las solicitudes del equipo de fútbol de nuestros niños requerían un número de seguro social.
Creo que la coincidencia de nombres es automática y, al menos en el pasado, bastante retrasada. Mi esposa apareció en mi informe de crédito como una ortografía alternativa de mi nombre. Aparentemente, esto se debió a algunas compras de automóviles, ya que no es conductora, le dio el nombre con el que se conoce socialmente y deben haber realizado una verificación de crédito (esto fue antes de que necesitaran el permiso). Por supuesto, no hubo éxito, pero 3 de 5 letras coincidentes, dirección coincidente, termino con ella como alias. Si bien mi nombre confunde a la gente, el de ella es claramente femenino, ningún humano los llamó compatibles.
No tuvieron que realizar una verificación de crédito para obtener un plan telefónico, la compañía telefónica lo envió a cobranzas que luego lo informaron en su crédito. Diablo en los detalles.

Respuestas (1)

¿Cómo es posible que esto haya sucedido?

Según la compañía telefónica o el plan, es posible que ni siquiera se haya realizado una verificación de crédito. Puede verificar esto examinando su informe de crédito (que es gratuito y debe revisarlo al menos una vez al año para buscar este material). Si hicieran una comprobación, aparecería en las consultas. Las consultas duras permanecen en su informe hasta por 2 años. Si no hay una consulta al respecto en su informe (y se encuentra dentro de esa ventana de 2 años), entonces no se realizó ninguna verificación de crédito. Si realizaron una verificación de crédito, es muy probable que el empleado que realizó la verificación fuera un vago. La gente escribe mal las cosas en las aplicaciones todo el tiempo. ¿Dirección incorrecta? "Oh, me acabo de mudar y no recuerdo mi última dirección". Las empresas de servicios públicos, como los proveedores de telefonía celular, no t tienen en cualquier lugar cerca del mismo umbral para la recopilación de datos precisos que tienen las instituciones financieras. Todo lo que realmente quieren saber es: ¿Se pagará la factura?

¿Hubo algo especial que hizo este individuo para eludir la verificación de identidad?

Probablemente no. Es posible que sean amigos del empleado que les vendió el plan, pero es más probable que solo supieran que tenían la información suficiente para obtener lo que necesitaban.

¿Cómo evito que esto vuelva a suceder (a mí mismo, mi familia o mis amigos)?

Realmente no hay mucho que puedas hacer. Proteja su información personal y no proporcione información como SSN a entidades en las que no confíe. Ejecute su informe de crédito con regularidad y esté atento a las rarezas. Tiene derecho a 3 informes de crédito gratuitos por año; uno de cada una de las oficinas. Puede ejecutar los 3 a la vez o espaciarlos de manera uniforme para monitorearlos durante todo el año. También podría usar un servicio de monitoreo de crédito. Lo llamarán cada vez que se realice una verificación de crédito contra su SSN para verificar que sea legítimo. Hay diferentes opiniones sobre si esos servicios valen la pena, así que te dejaré llegar a tu propia conclusión.

Es importante tener en cuenta que las instituciones financieras deben pasar por un proceso mucho más estricto para abrir nuevas cuentas y están sujetas a un estándar de responsabilidad más alto cuando ocurre un fraude. La apertura de cuentas financieras pasa por las regulaciones federales, y las discrepancias como la dirección incorrecta, la ortografía del nombre, etc. son mucho más difíciles de solucionar. No quiere decir que no suceda, pero es mucho menos probable que abrir una nueva cuenta de teléfono. Entonces, si bien le preocupa que cualquiera pueda abrir una cuenta con un SSN, es una amenaza mucho menor con respecto a las cuentas financieras.

La verificación de identidad, o "verificación de crédito", como usted dice, no necesariamente deja dudas en el informe de crédito. De hecho, no estoy seguro de si lo hacen en absoluto. Recientemente abrí una cuenta corriente y respondí esas preguntas de seguridad (en qué calle has vivido, etc.) sin recibir ningún tirón.
¡Gran respuesta! Desafortunadamente, la conclusión de todo esto es que a veces ni siquiera sabe acerca de este tipo de cosas hasta que SÍ afecta su crédito como cobranza, principalmente cuando nunca se ejecuta una verificación de crédito. Supongo que solo podemos esperar Karma...
Es muy posible, el esquema va más allá con un cómplice que trabaja en la compañía telefónica.
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