¿Qué buscan los bancos estadounidenses al procesar un cheque?

Recientemente tuve dos problemas con bancos y cheques

  1. Deposité un cheque pagadero a mi cónyuge y a mí en nuestra cuenta conjunta en el cajero automático del banco. Fue aceptado, luego rechazado - falta el respaldo. Resulta que el banco necesitaba dos firmas si se depositaba en un cajero automático y solo una si se depositaba en un cajero

  2. Alguien creó cheques duplicados y los cobró. Los nombres en el cheque no coincidían con los nombres en la cuenta, la dirección era incorrecta. Lo único que era correcto era el número de ruta y el número de cuenta. El banco dejó pasar el cheque

Esto me hizo preguntarme qué es exactamente lo que un banco busca/verifica al procesar un cheque. Puntos extra si alguien pudiera explicar cómo los bancos combaten el fraude con cheques como el mencionado en el n.° 2

Esto depende mucho de cómo deposite el cheque. # 2 parece que el cheque fue depositado electrónicamente, lo que muchos lugares hacen hoy en día para evitar tener que enviar el cheque físicamente al banco solicitante: toman los números del cheque, los envían electrónicamente al banco y luego están listos.

Respuestas (1)

Los bancos están sujetos a una variedad de regulaciones creadas en diferentes momentos de la historia.

Las regulaciones de la interacción entre humanos probablemente fueron creadas por una agencia diferente bajo un congreso diferente y mantenidas por esa agencia, mientras que las regulaciones de los cajeros automáticos que también aceptan depósitos de cheques no se rigen por las mismas regulaciones, y mucho menos los cheques depositados al escanearlos en un teléfono. aplicación

Como tal, las políticas de la empresa varían ampliamente en lo que buscan, aunque desde la perspectiva del consumidor puede parecer que está tratando de lograr exactamente lo mismo de una manera diferente.

Por lo tanto, para responder a su pregunta, los bancos buscan la cuenta corriente, el número de ruta y el monto y, a veces, analizan otras partes del documento transaccional según cómo se inició la transacción. No todos hacen las mismas cosas y no todos cumplen con las regulaciones aplicables.

No olvide que en persona, tienen al menos alguna posibilidad de detectar algunos problemas, como si alguien está tratando de depositar un cheque también a nombre de su esposa pero luego se fuga con parte del dinero, mientras que con un cajero automático no lo hacen. t tener esa oportunidad.
@Joe, todas las transacciones ACH se pueden evaluar y revertir retroactivamente, pero... no te equivocas, por decir. Nunca se sabe qué parte de los procesos bancarios se supone que involucra la discreción humana y en realidad no
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