¿Es más difícil revertir un cheque fraudulento si se cobra en un servicio de cambio de cheques en lugar de depositarlo en un banco?

Digamos que alguien obtiene la información de mi cheque y escribe un cheque fraudulento de mi cuenta. Luego lo cobran en una tienda de cambio de cheques.

Me doy cuenta una semana más tarde, llamo a mi banco e informo que el cheque es fraudulento, por lo que el banco intenta revertir la transferencia de dinero debido al cheque.

Si el cheque se depositó en otro banco, entiendo que sería fácil para mi banco revertir el cargo como fraudulento. Sin embargo, alguien me dijo que si el cheque se cobra en un lugar de cambio de cheques, debido a una ley específica, podría ser casi imposible para mi banco recuperar el monto del cheque fraudulento para devolverlo a mi cuenta.

¿Hay algo de verdad en esto, o sería tan fácil para mi banco recuperar el dinero de un lugar de cambio de cheques como lo sería recuperarlo de otro banco?

(Sé que esta pregunta puede sonar sospechosa, pero la pregunto porque alguien me dijo que los lugares de cambio de cheques se adhieren a leyes diferentes a las de los bancos, lo cual no necesariamente creo, pero tampoco parece que pueda encontrar ninguna información en Internet. )

Los lugares de cambio de cheques DEFINITIVAMENTE se adhieren a diferentes leyes, pero creo que eso está relacionado principalmente con los préstamos. Hay leyes bancarias que se activan cuando un préstamo supera los $ 2,500, por lo que los lugares de cambio de cheques solo prestarán hasta esa cantidad. Sin embargo, dudo que exista un mecanismo de recuperación de fraude diferente, por lo que soy escéptico con usted al respecto.
Los límites de préstamo y las tasas de interés máximas que cobran por prestar son establecidos por el estado.
En el peor de los casos, el estafador lleva el cheque a su banco y lo cobra allí. No hay forma de revertir esa transacción. Pero es un mayor riesgo para el estafador.

Respuestas (2)

Con la compra del cheque (falso), el servicio de caja también compra el riesgo que conlleva.

Para ti, no hay diferencia. El cheque es un fraude, le devolvemos su dinero y el servicio de efectivo está fuera del monto. El problema de ese negocio es encontrar al tipo que les dio el cheque sin fondos y recuperar el dinero de él.

[Debido a eso, probablemente sean mejores que su banco para identificar cheques fraudulentos de inmediato... más personas ya tenían esa idea]

Y esto también explica las altas tarifas que cobran estas tiendas por el cambio de cheques.
Entonces, si alguien hace la estafa en la que envía un cheque que paga en exceso por algo y luego solicita un reembolso del pago en exceso, y la persona que recibe el cheque lo cobra en un lugar de cambio de cheques, es el lugar de cambio de cheques, no la persona que recibió el cheque, que se ha quedado sin dinero?
al principio si Pero considere cuando alguien cobra un cheque, quiere ver una identificación, tiene cintas de video y límites de cantidad. Atraparán al tipo y lo demandarán. ¿Crees que son estúpidos?

El servicio de cambio de cheques todavía tiene que tener una conexión con el sistema bancario. Necesitan poder obtener el dinero de la cuenta bancaria del escritor de cheques. No debe importar si el cheque fraudulento se cobra en un banco, en una tienda convencida que ofrece el servicio o en el servicio de cobro de cheques; su banco debería poder revertir la transacción si cumple con los requisitos de tiempo.

En muchos casos, estos lugares que aceptan cheques de terceros y los cobran confían en un proveedor para proporcionar los servicios de verificación de identidad. Este proveedor también cobra a la tienda una tarifa de servicio que cobra a la persona que cobra el cheque o la incluye en sus otros costos comerciales.

El lado de los préstamos del negocio de cambio de cheques que permite cheques posfechados, proporciona préstamos de día de pago o préstamos sobre el título del automóvil está regulado por el estado. El estado establece una tasa de interés máxima. El estado también puede limitar sus ubicaciones, para evitar ser depredador.

El estado también tiene regulaciones sobre estas funciones de cambio de cheques. Regulan cómo tienen que documentar cada transacción y pueden limitar la tarifa máxima que se puede cobrar. Estos negocios tienen que estar registrados en el estado.

Eso significa que si hay una transacción fraudulenta, debería poder revertirla.

Si bien todo lo que dice esta respuesta es correcto, pierde completamente el punto. Ninguna de las medidas antifraude o de documentación (o falta de ellas) realizadas por la entidad que cobra el cheque tiene efecto alguno sobre el contrato entre el cuentahabiente y el depositario. El banco solo puede cumplir con las instrucciones de retiro emitidas por el titular de la cuenta, alguien a quien el titular de la cuenta haya dado permiso u órdenes judiciales. La evidencia recopilada por la tienda minorista de cambio de cheques puede afectar la determinación de transacciones válidas o no autorizadas, pero no cambia el tratamiento de las transacciones no autorizadas.
Es decir, el banco debe revertir una transacción no autorizada. La dificultad para reclamar los fondos es problema de ellos, no del titular de la cuenta. (El banco lo convertirá en el problema de la tienda minorista de cambio de cheques)
¿Es más difícil revertir un cheque fraudulento si se cobra en un servicio de cambio de cheques en lugar de depositarlo en un banco?
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