Tengo una anualidad variable en la que invertí $80,000 hace 10 años. El rendimiento ha sido horrible y he bajado a $72,000. Tengo 38 años y quiero ingresar a una cuenta IRA tradicional. ¿Hay consecuencias fiscales porque he perdido dinero?
No estoy seguro de por qué quieres poner esto en una cuenta IRA tradicional. Las anualidades variables ya tienen impuestos diferidos, por lo que no obtendrá ninguna ventaja fiscal.
Dependiendo de su situación fiscal, podría reclamar una pérdida si vende.
Tenga cuidado con los cargos de rescate también
Cargos de entrega
Muchas anualidades impondrán un cargo de rescate si la anualidad se cobra antes de un período de tiempo específico. Ese período puede ser de 1 a 12 años. Un cargo de rescate típico es uno que comienza en el 7% en el primer año del contrato y disminuye en un 1% por año a partir de entonces hasta que llega a cero. El cargo se hace contra el valor de la inversión cuando se entrega la anualidad, y su propósito (que no sea simplemente ganar dinero para la compañía de seguros) es desalentar una inversión a corto plazo por parte del comprador. Por esa razón, una anualidad siempre debe considerarse una inversión a largo plazo. Sin embargo, en la anualidad fija típica, este cargo no se aplicará siempre que no se retire más del 10% de la inversión por año.
fuente: http://www.fool.com/retirement/annuities/annuities02.htm
Si lo ha tenido durante 10 años como afirma, es posible que no deba nada o mucho en los cargos de rescate, pero definitivamente desea saber cuál es la situación antes de hacer un movimiento.
JTP - Pide disculpas a Mónica