Se cerró el antiguo plan 401(k) y se me envió un cheque por correo. ¿Puedo transferir este dinero y evitar pagar impuestos?

El plan 401(k) de mi empleador anterior se canceló y me enviaron por correo un cheque de distribución con una retención de impuestos del 20 %. Sin embargo, quería transferir mi dinero al plan 401(k) de mi empleador actual y no pagar impuestos. ¿Hay alguna manera de arreglar esto?

Un representante con el que hablé sugirió transferir el dinero a una nueva IRA, compensar la diferencia de mi propio bolsillo y luego solicitar un reembolso en el momento de los impuestos. esto funcionara?

Gracias.

¿No dieron suficiente aviso para que los empleados pudieran transferirse a IRA sin problemas de retención?
lo hicieron, pero olvidé hablar con ellos antes de la fecha límite... así que se trata de arreglar un lío en el que me metí.
Asegúrese de entender qué parte es antes de impuestos, después de impuestos y ganancias.
@mhoran_psprep Supongo que todo es antes de impuestos ya que era de un empleador 401k. O no entiendo algo?
Puedes poner dinero en un 401K antes de impuestos, después de impuestos, y ahora incluso tienen un Roth 401K. Es posible que haya hecho todo antes de impuestos, pero no todo el mundo lo hace de esa manera.
La advertencia de mhoran es correcta. No se aplica a la mayoría, pero es importante saber si lo hizo, cuál es el impacto.

Respuestas (1)

Un representante con el que hablé sugirió transferir el dinero a una nueva IRA, compensar la diferencia de mi propio bolsillo y luego solicitar un reembolso en el momento de los impuestos. esto funcionara?

Eso es probablemente lo único que funcionará, y debe hacerlo lo antes posible: tiene 60 días a partir de la distribución para completar el depósito.

Asegúrese de compensar el 20 % retenido y deposite en la cuenta IRA el monto total , y asegúrese de proporcionar toda la información relevante a su preparador de impuestos para asegurarse de recuperar el 20 % retenido como crédito fiscal.

Puede verificar con su plan 401k actual si puede depositar allí, pero en muchos casos no puede. IRA es una apuesta segura.

Gracias. esto es lo que he estado escuchando de otras fuentes también.
Me dijeron que, a menos que volviera a depositar el cheque en el IRA, yo sería responsable de los impuestos. Que no podía depositarlo en mi cuenta y luego ponerlo en la nueva IRA sin multas ni impuestos.
@Chad No estoy seguro si debe volver a depositar ese cheque exacto, no lo creo. Es posible que le hayan dicho que en el caso de una reinversión directa , debe depositar el cheque directamente en la cuenta IRA.
@littleadv ok, probablemente sea por eso
Por cierto, esto funcionó bien, simplemente apestaba que tenía que reunir el dinero para compensar el impuesto retenido. De hecho, fui a una sucursal de Schwab y me reuní con un cajero para hacer el depósito. Necesitarás toda tu documentación.
Se cerró el antiguo plan 401(k) y se me envió un cheque por correo. ¿Puedo transferir este dinero y evitar pagar impuestos?
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