¿Puedo obtener un seguro de salud privado si mi empleador lo ofrece?

Empecé un nuevo trabajo...

El plan de seguro médico más cercano en comparación con mi plan actual es $300 MÁS caro por mes. Coincidentemente, cubren $300/mes (¡son alrededor de $980/mes!), por lo que técnicamente es un "lavado" en cuanto a la prima. Sin embargo, dos de mis médicos no pertenecen a la red de su plan y un medicamento (costoso) no está cubierto. Me saldría más barato si mantuviera mi plan anterior (comprado en Marketplace en CT). Si lo mantengo, alguien en el servicio de atención al cliente en el intercambio / mercado dijo que el IRS me penalizaría por NO tomar el plan "asequible" en el trabajo. (Los copagos son más altos, la cobertura es menor, realmente quiero mantener mi plan ya que tiene más sentido financiero).

Nota: El plan de los empleadores SÍ cumple con las pautas MÍNIMAS, pero con mis problemas de salud, termina siendo MÁS dinero de mi bolsillo.

Alguien sabe si la información que me dieron es correcta? ¿Tendré que pagar una multa? También tenga en cuenta: no obtengo una reducción en las primas o el subsidio: pago el precio completo, por lo que no me preocupa "perder el derecho a un subsidio" al elegir t

Cualquier/toda ayuda es apreciada.

¡Gracias!

Respuestas (1)

Puede rechazar el seguro de su empresa y mantener su seguro existente en el intercambio. Es raro que el intercambio sea más barato que el plan de un empleador, en parte porque el empleador subsidia una parte del mismo. Pero, suponiendo que sus cálculos sean correctos y que sea mejor que permanezca en el plan de intercambio, no hay ninguna "penalización" de la que deba preocuparse. La preocupación normal es que generalmente pierde cualquier subsidio que haya tenido, pero eso no se aplica a usted.

Con respecto a las matemáticas, asegúrese de considerar las ventajas fiscales del plan del empleador. Por lo general, las primas que paga a través de su empleador son antes de impuestos, mientras que las primas que compra de forma privada no son deducibles (con algunas excepciones) . Dependiendo de su nivel impositivo, esto podría fácilmente cambiar la ventaja hacia el plan del empleador.

Probablemente no estaría de más preguntarle a su empleador si podría obtener un pequeño aumento si rechaza su seguro, ya que le está ahorrando una cantidad significativa de dinero. (Esto funcionó para mí una vez...)

Como nota al margen, al mantener su seguro existente también obtiene el beneficio adicional de no tener que restablecer su deducible a mediados de año.

Incluso si también trabaja por cuenta propia, siempre que sea elegible para un plan de empleador, no puede tomar el ajuste de monto total de la línea 29, solo la deducción de menos piso del Anexo A, y eso solo si detalla qué menos personas lo harán. año. Si el empleador no quiere que lo vean como "recompensa" por renunciar a la cobertura de salud, lo que podría ser un problema si es un gran empleador bajo PPACA, otro enfoque podría ser solicitar una HSA (si su plan es HDHP) o dinero de la FSA, que podría argumentarse como un beneficio de salud 'alternativo'.
@dave_thompson_085 Buena información. Me hiciste darme cuenta de que abrí una lata de gusanos al comenzar a enumerar algunas excepciones. Ese párrafo sería demasiado largo si fuera completo y está comenzando a desviarse del corazón de la respuesta, así que lo cambié a un enlace irs para resumirlo todo. Gracias.
¡¡¡¡Muchas gracias por tu ayuda!!!! Lo aprecio mucho. Creo que considerando todas las cosas, el plan CT que tengo actualmente podría resultar ser el más económico. ¡GUAU, muy agradecido por la información!