¿Puedo negociar una liquidación de tarjeta de crédito suspendiendo los pagos?

Tengo una cantidad considerable de deuda de CC repartida en tres CC. Como el refinanciamiento de mi casa está en proceso, parece que pronto tendré el efectivo para pagarlos todos.

Sin embargo, he estado recibiendo llamadas telefónicas de compañías que ofrecen una liquidación de tarjeta de crédito en aproximadamente el 50 % de mi saldo y dicen que implica detener los pagos y luego ofrecer a la compañía de CC un pago global del saldo reducido a cambio de cancelar el resto. . Así que me pregunto si es inteligente (no ético, dejemos la ética fuera de la ecuación) pagarlo si puedo pagar solo la mitad después de unos meses de falta de pago. Por supuesto, mi puntaje de crédito se vería afectado, pero el acuerdo de refinanciamiento parece tan bueno (efectivo) que no parece que vaya a necesitar crédito en el corto plazo. Así que sacrificar mi puntaje de crédito temporalmente no sería tan malo.

Me gustaría evitar el uso de la agencia de liquidación y hacerlo yo mismo por razones obvias de no pagarles la tarifa. Así que iba a dejar de hacer pagos para mostrarles que hablaba en serio y luego llamarlos unos meses más tarde para ofrecerles efectivo por el 50 % del saldo. Si no aceptan, sigo impagos. La estrategia de la agencia de liquidación, en definitiva.

Me preguntaba si este enfoque puede ser peligroso o ilegal y si me pueden demandar. De no ser así, ¿hay alguna medida habitual que se pueda tomar para llevar a cabo este proceso solo sin una agencia de liquidación que cobre honorarios?

Casi por definición, las compañías de "liquidación de tarjetas de crédito" que lo llaman en frío son negocios depredadores que están sacando un pago de los bolsillos de aquellos que menos pueden pagarlo. Trata cualquier cosa que ofrezcan con extremo escepticismo. Si suena demasiado bueno para ser verdad, ES demasiado bueno para ser verdad.
@MarkMonforti, ¿qué estabas haciendo? Incluso hoy en día, los trabajos a tiempo parcial de $60/hora son poco comunes a menos que tenga habilidades especializadas.
@Dan Neely fue mi error, costaba $60 por semana. $240 al mes.
OP, la mayoría de estas respuestas son incorrectas. De hecho, para demostrar que habla en serio, no tiene otra opción que dejar de pagar durante más de 90 días, momento en el cual el saldo de CC se "caducará". El departamento de cobranza "interno" intentará cobrar durante un par de meses, pero en algún momento la compañía lo cancelará, tomará el beneficio fiscal y venderá la deuda, más probablemente una cartera de deuda a un cobrador que, en base a la El último estudio está comprando esta deuda a $.03-$.05 por dólar. Cuando me divorcié en 2007 tuve que contratar a un abogado de finanzas y ella negoció desde 0,08/dólar hasta un máximo de $0,20/dólar. El

Respuestas (3)

Esto estaría en su crédito por ~8 años. Si va de acuerdo con su plan, tomará de 6 meses a un año hacer el arreglo atrasándose lo suficiente como para dejarlo ir a colecciones y luego liquidarlo. La cancelación estará entonces en su registro de crédito durante 7 años antes de que "caiga".

Su refinanciamiento con retiro de efectivo tendría que cubrirlo durante al menos los próximos 8 años para que sea valioso.

Y tienes muchas suposiciones para llegar allí:

  1. El prestamista enviará su factura a colecciones.
  2. La agencia de cobranza aceptará el 50% de devolución de una deuda enviada recientemente a cobranza.
  3. No necesita crédito entre ahora y 7 años después de pagar el crédito moroso.
  4. No tiene una línea de crédito actual (HELOC u otra tarjeta de crédito) que se cerrará en función de un informe de crédito adverso.
  5. El prestamista no decide buscar un juicio en su contra y embargar salarios directamente por el monto del préstamo + tasas de cobro + interés que podría ser superior al 100% de la deuda.
  6. El prestamista está dispuesto a llegar a un acuerdo con usted por el 50 % cuando tiene más del 50 % en cuentas bancarias.
  7. No necesitará mudarse en los próximos 8 años y no necesitará una nueva hipoteca.

En resumen, hay una forma (o solo unas pocas) de que esto funcione bien a tu favor. Hay muchas maneras en que esto tiene la posibilidad de lastimarte. No me gustan las "inversiones" con ese tipo de probabilidades.

En ningún momento es una buena idea " dejar de hacer pagos para mostrarles que [usted] habla en serio ". Cuando se inscribió en la cuenta de la tarjeta de crédito, acordó pagar lo que cargó y cualquier interés aplicable acumulado en las cuentas. Usted es legalmente responsable de esa deuda y puede ser demandado, si así lo desean.

Muchas veces, las agencias de liquidación se emplean porque un operador de evaluación de riesgos (o como se llame en su compañía de cc) calculó que actualmente es mejor financieramente conformarse con un saldo reducido que intentar perseguirlo por el monto total. Tan pronto como los términos de su refinanciamiento lleguen a su historial crediticio, eso cambiará.

Para reiterar y dejar en claro: este es un enfoque muy peligroso para romper la deuda de la tarjeta de crédito, y no recomendaría que nadie lo haga.

EDITAR: si ofrece el 50 % del saldo en un pago único, lo rechazan y continúa sin pagar, tienen razones para creer que usted es financieramente capaz de realizar los pagos y es mucho más probable que busque acciones legales .

Otra nota: si llega a un acuerdo, se le cobrará cualquier monto que haya liquidado como ingreso imputado (1099) para el año fiscal, y usted será responsable de la carga fiscal asociada con él.

Esta estrategia tendrá efectos duraderos ya que las partidas negativas pueden persistir durante muchos años, dificultando la financiación de una vivienda, principal fuente de crédito de los hogares.

También es muy arriesgado. Puede jugar duro, pero luego el acreedor puede elegirlo a usted para que sea el ejemplo de usted al demandarlo por un juicio que les permita vaciar sus cuentas y embargar su salario.

Si no tiene registro de pagos atrasados, o son viejos y/o pocos, su puntaje de crédito se disparará rápidamente si paga hasta el 10% del saldo, conserva las tarjetas y mantiene esa tasa de saldo.

Esta estrategia hará que le supliquen que acepte más crédito con ofertas de tasas de interés más bajas. Cuanto menos crédito acepte, más le ofrecerán, y cuando llegue el momento de comprar una casa, se pueden comprar más porque sus tasas de interés serán más bajas.