Estoy trabajando en un préstamo en California y el banco me ofrecerá una tasa de descuento si tengo más activos en depósito con ellos.
Tengo los activos depositados en vanguard en acciones de almirante (por lo que no se pueden transferir fácilmente al otro banco). Podría liquidarlos y mover el dinero al banco, luego devolverlo a los mismos fondos en vanguard más tarde.
Editar: para aclarar, estos son fondos de corretaje. Las IRA no me afectan aquí porque puedo transferirlas a una nueva IRA en el banco prestamista sin causar un evento fiscal.
Las ganancias de capital serán sustanciales, y dado que en realidad no estoy extrayendo ningún capital, espero no pagarlas. ¿Hay un camino a través de esto?
En una cuenta sujeta a impuestos, en el momento en que vende esas acciones, tiene una transacción que tiene implicaciones fiscales.
Si la inversión está en una cuenta de jubilación, retirar el dinero de la cuenta de jubilación también puede generar multas, según su edad.
A veces vemos preguntas relacionadas con la venta de inversiones pero manteniéndolas en la cuenta de corretaje para retrasar los impuestos adeudados. En esos casos el mantener los fondos en la cuenta de corretaje no evita que sea un hecho imponible. Por lo tanto, mover el dinero a su banco se encontrará con el mismo problema.
Por supuesto, si vende perdedores, no habrá ganancias de capital. Pero entonces podrías encontrarte con una situación si recompras las acciones demasiado pronto y te encuentras con un problema de venta ficticia.
Ahora bien, si estaba en una cuenta de jubilación, y usted la transfirió y tomó posesión de los fondos, luego los depositó en el banco y luego los transfirió a otra cuenta de jubilación (o incluso a la misma cuenta de jubilación) antes de que se cumpliera la ventana de 60 días. arriba; usted podría evitar los impuestos y multas. Excepto que el prestamista podría no sentirse cómodo con la afluencia de dinero de última hora. Siempre quieren una explicación sobre el origen de los grandes depósitos tardíos.
Información sobre la ventana de 60 días del IRS: reinversiones del plan de jubilación y distribuciones de IRA
Transferencia de 60 días : si una distribución de una IRA o un plan de jubilación se le paga directamente a usted, puede depositarla en su totalidad o en parte en una IRA o un plan de jubilación dentro de los 60 días. Los impuestos se retendrán de una distribución de un plan de jubilación (consulte a continuación), por lo que tendrá que usar otros fondos para reinvertir el monto total de la distribución.
Debido a que actualizó que el dinero está en una IRA, y el banco prestamista también tiene cuentas IRA, puede transferir el dinero sin preocuparse por la ventana de 60 días. Verifique que esto cumpla con los requisitos para obtener la mejor tasa de préstamo. Además, algunos bancos no tienen tantas opciones con respecto a las inversiones de IRA, por lo que es posible que el dinero solo esté en el banco el tiempo suficiente para cumplir con los requisitos del préstamo.
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