¿Puedes comprar tarjetas de regalo en la tienda de comestibles para recibir una tasa de recompensa más alta?

Si va a una tienda de comestibles y compra tarjetas de regalo minoristas junto con otros productos, y paga con una tarjeta de crédito, la compañía de su tarjeta de crédito generalmente no sabe en qué gastó el dinero; no reciben un recibo detallado.*

Si este es el caso con su tarjeta de recompensas, entonces sí, obtendrá la recompensa de reembolso en efectivo en las tarjetas de regalo, porque todo lo que la compañía de tarjetas de crédito sabe es que gastó $ 100 en la tienda de comestibles; no saben (ni les importa, en realidad) que $50 fueron para una tarjeta de regalo de Olive Garden.

Esto, por supuesto, debería ser bastante fácil de probar. Compre la tarjeta de regalo, espere su estado de cuenta y vea si incluyeron la compra al calcular sus recompensas.

_{* Nota: no tengo una tarjeta American Express, pero después de una búsqueda rápida en Google, veo que es posible que American Express realmente reciba detalles de facturación detallados sobre sus compras de algunos comerciantes. Si su tienda de comestibles envía estos datos a AmEx, es posible que las tarjetas de regalo se excluyan de las recompensas. Pero de nuevo, te sugiero que lo pruebes y lo veas.}

En una situación similar, escribí sobre Cómo gané más de $4,000 con una oferta de tarjeta de crédito con reembolso en efectivo . El total fue en realidad $ 4550, y fue de una oferta loca de una nueva tarjeta de crédito anunciada por mi banco. 10% de reembolso en efectivo en todos los gastos durante los primeros 90 días. Me preguntaba si las compras con tarjetas de regalo contaban, y más que las tarjetas de la tienda, vi que las tarjetas de regalo Visa con un valor de $500 se vendían por una tarifa de $4.95. Un golpe del 1%.

Habría sido una tontería cargar y darme cuenta de que de alguna manera estaban excluidos, así que compré 2 y seguí la transacción en línea. Cuando vi el crédito del 10%, me puse a toda máquina y compré estos, $2000 a la vez, ya que ese era el límite impuesto por CVS. Al final, me detuve en $50,000. (Y el banco eliminó la oferta en línea de alrededor de $ 25K en esto, pero aún cumplió con mis 90 días) Sí, tuve que hacer pagos a mitad del ciclo para evitar el límite de la tarjeta ($ 20K), pero al final, el esfuerzo valió la pena apagado. Tomó un poco más de un año y medio quemarlos. En retrospectiva, lo haría por $ 100K si surgiera la oportunidad. El efectivo en el banco está ganando casi cero.

TL:DR Realice una compra pequeña y confirme que su tarjeta le otorga la bonificación que espera.

Comprenda que comprar una tarjeta de regalo de Starbucks en la tienda de comestibles para recibir un reembolso del 6 % en su café en lugar del reembolso del 6 % en sus compras es una explotación de una falla en el programa de beneficios, no una característica. Definitivamente no es una respuesta general de sí o no, la única forma de averiguarlo es intentarlo.

Por separado, no sé por qué encontrarías esto "preocupante". Esto variará mucho entre comerciantes y tarjetas. Siempre habrá nuevos puntos que generarán hazañas, no duran para siempre y no puede esperar que todos los representantes de servicio al cliente estén bien versados ​​en los métodos empleados para aprovechar los programas de los tarjetahabientes.

Demonios, hace varios años, una persona descubrió que podía comprar rollos de monedas de $ 1 del tesoro de los EE. UU. con envío gratuito y sin cargos adicionales. Este tipo estaba literalmente comprando miles de dólares en efectivo cada mes para depositar y pagar la factura de su tarjeta de crédito; completamente en contra de los términos del programa de tesorería para distribuir las monedas de $1. A varias personas se les revocaron sus tarjetas y puntos/reembolso en efectivo por esa.

(Estoy de acuerdo con las respuestas anteriores; solo me gustaría hacer un par de puntos adicionales).

Es una estrategia buena y simple probarlo con una pequeña cantidad como lo sugiere @JoeTaxpayer♦. En general, también es seguro afirmar que los emisores de tarjetas actualmente no reciben ni miran activamente los detalles detallados de las transacciones. Pero eso no significa que no puedan hacerlo en el futuro.

Algunas tiendas utilizan procesamiento de datos de nivel 3, que les dice a los emisores de tarjetas exactamente lo que compró en una transacción. Un ejemplo de datos de nivel 3 que se utilizan para rechazar recompensas es Discover, que anunció una recompensa de reembolso del 10% por cualquier transacción realizada con Apple Pay el año pasado. Más tarde introdujo un término adicional para excluir las compras con tarjetas de regalo. Y se ha verificado que esto es efectivo: no más recompensas en compras con tarjetas de regalo; recuperación de devolución de efectivo en transacciones de tarjetas de regalo existentes.

Hasta donde yo sé, Amex recibe y analiza retrospectivamente algunos datos de nivel 3. Eso no significa necesariamente que recuperarán su reembolso después de recompensar inicialmente el 6%. Pero podría aparecer si alguna vez inicia una revisión de la cuenta y se usará como evidencia de su "abuso" del programa (que, por cierto, se define de manera bastante subjetiva). Ha habido muchos casos de cierre de cuentas debido a esto. Los emisores de tarjetas también están tratando de hacer un mejor trabajo para prevenir los "abusos" al establecer límites en las recompensas de manera proactiva (en lugar de cerrar esas cuentas después y quitar las recompensas por completo).

Dada la tendencia en los últimos años, tengo que especular que en algún momento los emisores de tarjetas pondrían un lenguaje claro en los términos en contra de la compra de tarjetas de regalo y lo aplicarían de manera efectiva (si es que aún no lo han hecho). Este juego de recompensas cambia constantemente. Es bueno mientras dura. Solo prepárate y no te sorprendas cuando las cosas vayan mal.

De hecho, acabo de hacer eso con mi tarjeta Chase Freedom. Rotan categorías cada 3 meses, y de abril a junio fue del 5% en las tiendas de comestibles. Así que compré un montón de tarjetas de gasolina y recuperé mi 5%. A continuación, descubrí que sería inteligente y compraría una tonelada de tarjetas de regalo de la tienda (tarjetas de regalo de comestibles) justo al final del trimestre, y luego las usaría en el futuro para comprar tarjetas de gasolina. Bueno, lo intenté hace un par de días y descubrí que la tienda se niega a vender una tarjeta de regalo si está pagando con una tarjeta de regalo. Así que ahora estoy atascado con $ 1,000 en tarjetas de supermercado hasta que las use en compras reales de comestibles jaja

Una de las cosas sobre esta tienda de comestibles es que se asocian con una gasolinera en su programa de recompensas. Ofrecen 10 centavos de descuento por galón con cada $ 100 gastados en la tienda, y lo duplican a 20 centavos de descuento por galón si compra $ 100 en tarjetas de regalo. Luego, en el reverso del recibo hay un cupón de 10 centavos de descuento por galón, que se duplican los martes. Desafortunadamente, creo que soy una de las pocas personas que aprovecha tanto el programa :-/

Nota al margen: en realidad acabo de cambiar el ciclo de facturación de mi tarjeta Chase Freedom para que finalice el día 24 del mes. De esa manera puedo cobrar un montón de recompensas en los últimos 6-7 días del trimestre. Y si tengo un saldo de $0 el día 24, mi factura no vence hasta dentro de 7 semanas, ¡sin intereses! Y a Chase Freedom nunca le ha importado si compra tarjetas de regalo con su programa de recompensas trimestrales. También les envié un correo electrónico de cortesía con la tienda específica y el monto de $$$ que se iba a cobrar y, por supuesto, todavía me llamaron con una "alerta de fraude"...