Algunas tarjetas de crédito (p. ej., Capital One, Chase) tienen programas de recompensas por usar sus tarjetas, que pueden usarse en efectivo (crédito en la propia tarjeta de crédito) o para crédito de un proveedor externo (una tarjeta de regalo o alguna otra forma de pago). a algún vendedor).
Pero me parece que nunca he visto que la tasa sea diferente de 1 a 1.
Entonces, ¿por qué alguien elegiría un crédito que solo puede pagar a un proveedor específico? Incluso si estuviera a punto de hacer una compra en ese proveedor, tener una tarjeta de regalo u otro método inusual para pagar una compra parece en todos los sentidos menos conveniente (ya que la tarjeta en sí también se puede usar para hacer compras y gana más recompensas cuando al hacerlo, entonces, ¿por qué alguien que entiende sus opciones elegiría cualquier cosa que no sea efectivo/crédito en la tarjeta de crédito? (Aparte de que quieren una tarjeta de regalo para dársela a alguien... que también están fácilmente disponibles de otras maneras).
Algunas tarjetas, como la tarjeta Citi Rewards +, otorgan un valor diferente a los puntos según para qué los use. Por lo general, obtiene la proporción más alta de puntos por gasto en viajes y entretenimiento (1-2 centavos por punto), una proporción ligeramente peor para las tarjetas de regalo (0.9-1.1 centavos por punto) y la peor para el crédito de estado de cuenta (0.6-0.8 centavos por punto).
Además, esto puede tener sentido si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés promocional del 0 % que se aplica a las compras realizadas en un mes en particular y el usuario está utilizando intencionalmente esta tasa como un préstamo gratuito. Dado que el crédito del estado de cuenta generalmente no cuenta para los pagos mínimos, podría haber una situación en la que el interés ahorrado o el costo de oportunidad al mantener el saldo en la tarjeta y pagarlo más lentamente podría exceder el reembolso potencial perdido por el uso de tarjetas de regalo para pagar los gastos actuales. .
La única otra situación patológica en la que potencialmente podría pensar es que si uno quisiera hacer una compra extremadamente grande, que iba a exceder su límite de crédito, y las tarjetas de regalo o una oferta les permitiera realizar la compra en una sola transacción en la que el comerciante no aceptaría el uso de múltiples métodos de pago.
Aparte de eso, no puedo ver ninguna otra razón financiera por la que uno haría esto, suponiendo que los artículos ofrecidos como recompensas estén generalmente disponibles para su compra. Sin embargo, puede haber razones psicológicas, por ejemplo, si alguien con pocas habilidades de ahorro guarda sus puntos durante varios años para hacer una compra inapropiada, como unas vacaciones, para las que no tuvo la disciplina de ahorrar en efectivo.
Pero me parece que nunca he visto que la tasa sea diferente de 1 a 1.
Entonces no has estado mirando muchas cartas. Si reviso el sitio web de la tarjeta Discover, veo que puedo obtener un certificado de $ 100 para una tienda de mejoras para el hogar en particular por solo $ 90. Si sé que necesito un artículo y ya puedo conseguirlo en oferta allí, entonces puedo comprarlo con un descuento aún mejor si devuelvo mi efectivo en un certificado de regalo. Es fácil obtener varios certificados al mismo tiempo.
Cuando sé que voy a hacer una gran compra y trato de elegir la tienda, a veces paso unos minutos para ver si puedo obtener una mejor oferta usando una combinación particular de tarjeta, tienda y certificado.
La tarjeta Tesco Club en el Reino Unido, reconocidamente una tarjeta de fidelización en lugar de una tarjeta de crédito, otorga una tasa de cambio de tres a uno al usar recompensas para compras de afiliados en lugar de tomarlas en efectivo. Regularmente hago un viaje de un día a través del Túnel del Canal a Francia por valor de £ 20 en recompensas de Club Card en lugar de £ 60 en efectivo.
Antes de ir con una tarjeta de devolución de efectivo directa, la tarjeta que usaba a veces tenía ofertas en su tienda de recompensas, por lo que podía comprar tarjetas de regalo a una tasa mejor que la que proporcionaría la devolución de efectivo. Entonces, su premisa de que la devolución de efectivo es siempre la más eficiente es errónea. Incluso sin ventas, para muchas personas la devolución de efectivo no es divertida y, en lugar de hacer cálculos matemáticos sobre lo que es más eficiente, prefieren divertirse con su "recompensa".
El aspecto de 'ahorro forzado' de mi respuesta inicial aún se mantiene, las personas pueden elegir un canje de recompensas menos eficiente porque quieren sentirse bien gastando dinero en un proveedor específico. Pensar en las recompensas como "dinero gratis" es similar a la forma en que algunas personas piensan en los reembolsos de impuestos.
Editar: malinterpreté la pregunta, y particularmente la sección citada para decir por qué elegir otra cosa que no sea una tarjeta de devolución de efectivo.
Entonces, ¿por qué alguien elegiría un crédito que solo puede pagar a un proveedor específico?
Mi apuesta es que muchas personas que usan tarjetas de recompensas de viaje de marca compartida lo hacen porque es una forma sin disciplina de ahorrar para las vacaciones. Ciertamente, podría ahorrar entre el 1 y el 2 % de todos los gastos para las vacaciones, pero con los puntos de recompensa, el ahorro para los viajes simplemente sucede.
Otro factor es que las tarjetas de recompensas de viaje pueden ofrecer otras ventajas que, junto con las millas/puntos, podrían terminar siendo más valiosas que el reembolso en efectivo. Por ejemplo, estado de la aerolínea, actualizaciones gratuitas o equipaje facturado gratis.
En cuanto a las tarjetas de marca compartida que no son para viajes, para algunos es probablemente el mismo ahorro sin disciplina para una tienda específica, pero apuesto a que mucha gente se registra debido a una promoción (puede ahorrar $ 100 hoy si se registra para obtener la tarjeta ), y nunca evalúan realmente si podrían o no obtener más por su dinero con una tarjeta diferente.
Como anécdota, tuve una tarjeta con recompensas bastante malas durante años porque no sabía que había opciones significativamente mejores e incluso un tiempo después supe que había mejores opciones porque no quería cambiar mi puntaje crediticio mientras compraba casas. . Ahora tengo una tarjeta decente, pero sé que podría ahorrar más aprovechando algunas tarjetas diferentes que tienen beneficios en categorías específicas, pero no quiero molestarme.
Tienes razón; por lo general, es mejor que retire el efectivo en forma de cheque o crédito en el estado de cuenta. (Aunque ocasionalmente encontrará excepciones en las que puede obtener una mejor relación de 1 a 1 en un canje que no sea en efectivo). Aquí hay un ejemplo que muestra por qué: suponga que tiene un crédito CC de $ 100 en camino, y una de sus opciones es un Tarjeta de regalo Best Buy de $100, y mañana definitivamente gastará al menos $100 en Best Buy. Incluso en este caso, debe preferir el crédito de estado de cuenta a la tarjeta de regalo Best Buy de $100, porque:
Sospecho que la única razón por la que alguien elegiría una tarjeta de regalo específica en esta situación es por pereza y/o conveniencia, especialmente en artículos más pequeños, como tarjetas de regalo de $ 25 que solo generarían un reembolso de 50 centavos.
Un escenario artificial podría ser si tiene una gran cantidad de recompensas para cobrar. Suponga que tiene $5K en recompensas, pero su límite de crédito en su CC es de solo $1K. Si desea gastar $ 5000 mañana en Best Buy, es posible que esté mejor con una tarjeta de regalo de $ 5,000 en lugar de tener que traer $ 4,000 en efectivo.
Regalos y/o gastos para niños.
jamesqf
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