Prestar dinero a un colega con interés: cómo vincular legalmente el acuerdo

Un colega mío tiene una deuda de préstamo estudiantil de ~35K al 7% de interés APR. Tengo capital más que suficiente para pagar su deuda, y para mis problemas (y riesgos), creo que pedir un APR del 4% no está fuera de discusión. Suponga un pago mínimo mensual de $450 hasta que se liquide.

Entiendo que hay un riesgo involucrado al hacer esto: si se queda sin dinero en el préstamo, tendría que llevarlo a cobranza, y los honorarios legales podrían superar cualquier beneficio que hubiera obtenido. Pero suponiendo que todo salga bien, y que siga teniendo un empleo remunerado hasta que pueda pagar el préstamo (más los intereses) en su totalidad, puedo ganar una cantidad decente de dinero con este préstamo.

¿Cuál es la forma más fácil/segura de hacer un acuerdo legalmente vinculante y de realizar un seguimiento de dicho préstamo/saldo? ¿Existen sitios web/terceros que puedan manejar esto por mí? Supongo que esto es similar a que mi hipoteca es propiedad de Freddie Mac, pero PHH Mortgage la administra. ¿Hay algún administrador de terceros que ayudaría en préstamos personales como este? ¿Hay algún riesgo que estoy pasando por alto?

Hay cosas peores en el mundo, pero esta es bastante alta en la lista. Tardará 7,5 años en pagarle. Muchas cosas pueden pasar durante ese tiempo. Puede perder su trabajo, mudarse, casarse, morir o cualquier combinación de estos. Con la mejor de las intenciones de él, te quedas con la bolsa. El prestamista hipotecario tiene un gravamen sobre su propiedad. No existe una protección equivalente para usted. Un pagaré legal a menudo vale el papel en el que se imprimió.
Ahh, no había pensado en el aspecto colateral del trato. Con mi préstamo hipotecario, pueden tomar posesión de mi casa fácilmente si dejo de pagar. Si deja de pagar, no es como si pudiera reclamar su maestría.
¿En que país estas?
¿Podría usar uno de esos sitios de préstamos entre pares para administrar?
Tenga en cuenta que el interés que obtiene está sujeto a impuestos y tendrá que pagar impuestos sobre el 4%. Tenga en cuenta también que gana (en promedio) más del 4% en el mercado; en un riesgo, pero un riesgo menor que un préstamo de este tipo. Por supuesto, si es un buen amigo, tu llamada. He hecho préstamos similares a buenos amigos. Solo sé lo que estás haciendo.
@user662852 préstamos entre pares suena interesante, pero aparentemente esta idea es mucho peor de lo que originalmente pensé que era. Gracias por el consejo de todos modos.
@Aganju ¿Realmente cree que invertir ese dinero en el mercado de valores es de menor riesgo (y en promedio mayores ganancias)?
Esto es una locura total. ¿Por qué posible razón querrías siquiera considerar esto? Tenga en cuenta que, incluso, la ventaja para su amigo es trivial y ni siquiera está cerca de valer la pena la confusión y las complicaciones. Es un caso en el que su "calculadora debe estar rota" para pensar que esto vale la pena considerarlo vagamente?!?! ¡Espero que todos los consejos aquí te ayuden a repensar esto!
@ dberm22: sí, creo eso. Pero eso es una decisión y evaluación personal.
@JoeBlow Creo que tu reacción es bastante exagerada. Con su plan de pago actual, está dispuesto a pagar $8000, que entregará al banco. Este nuevo trato me haría ganar ~ $ 4500 y le ahorraría $ 3500. Ganar-ganar en lo que a mí respecta (suponiendo que realmente cumpla con el pago a tiempo y en su totalidad). Me temo que mi calculadora sigue funcionando bien. Es solo una cuestión de riesgo, que es lo que arruina el trato, no son las matemáticas.

Respuestas (1)

¿Hay algún riesgo que estés pasando por alto? Creo que si está considerando esto, está pasando por alto todos los riesgos... es decir, si cree que el problema de que él no pague el préstamo es el procedimiento relacionado con el inicio de cobranzas o llevarlo a los tribunales para un juicio. está subestimando severamente la recaudación real después de que se le otorgue un juicio. Por lo general, cuando las personas dejan de pagar una deuda, es porque no tienen dinero. Un juicio no cambia eso.

Ahora podría incluir en el pagaré un gravamen sobre alguna parte de su propiedad, si tiene uno. Incluso con el derecho de retención y un juicio en su contra, no puedes hacer mucho.

Hay leyes relacionadas con los préstamos de personas físicas, relacionadas con el cobro de deudas, tasas de interés máximas/mínimas; incluso puede haber una ley que ordene a los individuos que sólo puedan evaluar el interés simple. Dudo que pueda encontrar una institución formal que se haga cargo como nada más que un administrador, aunque también podría comenzar a investigar cómo vender la deuda una vez que su colega incumpla.

SI usted puede amortizar legalmente el préstamo al 4% y $450 por mes, no estará completo hasta alrededor del mes 78. Los meses 79 a 90 serán su zona de ganancias. Con esta tasa de retorno, simplemente compraría un muni...

Si estás dispuesto a despedirte de este dinero y prestarlo te genera más diversión que prenderle fuego, ¡adelante!

Hmm, parece que todos están de acuerdo en que esta es una idea terrible (conlleva mucho más riesgo que invertir en el mercado de valores y menos rendimiento que incluso las inversiones más seguras, bonos, etc.). Soy un buen amigo de esta persona, pero supongo que no TAN bueno para seguir este plan.
Prestar dinero a un colega con interés: cómo vincular legalmente el acuerdo
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