¿Hay alguna trampa en la oferta de un banco de cheques de conveniencia al 0%?

Mi banco me ha enviado estos cheques de 0% APR durante años y recientemente me encuentro en una situación en la que sería útil. Tengo muchos gastos de boda que no serán un problema a largo plazo (6 a 12 meses) pero ahora son difíciles.

Los términos dicen algo así como 0% de interés durante 12 meses (pagos mínimos requeridos) y un 4% fijo cobrado una vez sobre el total.

¿Cuáles son algunas capturas típicas que debo tener en cuenta en este tipo de oferta? ¿Hay una mejor manera de obtener el dinero a corto plazo que necesito?

El cheque no tiene limitaciones en cuanto a dónde va el dinero (lo cobraré en mi cheque) y el saldo se depositará en mi tarjeta de crédito (que no uso mensualmente)

El único uso que encontré para estos cheques fue cuando se introdujeron por primera vez y se ofreció un descuento del 10%. Inmediatamente puse los cheques más grandes que iba a escribir en ellos, escribí un solo cheque por el total a pagar por adelantado en la cuenta de la tarjeta y me embolsé varios cientos de dólares de reembolso. "El que vive de la letra pequeña morirá de la letra pequeña". Desde entonces, me comuniqué con el banco y les dije que no me enviaran estos cheques, ya que no los usaré y son un riesgo de fraude adicional innecesario.

Respuestas (2)

El truco es que cualquier pago que envíe por encima del mínimo requerido se aplicará primero al saldo del cheque, no a sus compras principales. Supongo que si no usas esa tarjeta para nada más, podría funcionar.

Gracias, no planeo usar la tarjeta nuevamente y los cheques vinieron con términos claramente descritos, así que seguiré adelante.
@shiznit123 Solo asegúrese de que la tarjeta COMIENCE con un saldo cero. Es decir, pague hasta el punto en que diga saldo de $0 y luego use el cheque.
¿Sigue siendo válido ese artículo con la ley CARD? Creo que todos los pagos (por encima del mínimo) ahora deben ir hacia la tasa de interés más alta primero.
@Scott. tal vez tenga razón, el artículo es de 2008. ¿O tal vez es una de las lagunas de los cheques de conveniencia? Honestamente, cualquiera que ofrezca un préstamo sin garantía del 4% es un poco sospechoso para mí en 2011.
Ciertamente todavía están por ahí, pero no son tan comunes. Antes de que aparecieran estas tarifas de transacción del 4%, muchas personas solicitaban un montón de tarjetas de crédito (en el mismo día) y luego transferían cerca del límite de crédito a una cuenta de ahorros, y simplemente hacían que los pagos mínimos salieran de ella automáticamente. Cuando pudieras encontrar cuentas de ahorros del 2 o 3%, en realidad podrías ganar algo de dinero decente. Ahora, con las tasas tan bajas (y las tarjetas con tarifas de transacción bajas casi desaparecidas), no vale la pena el esfuerzo.
@Scott La oferta que recibí especificaba que el pago mínimo se destinaría al saldo APR más bajo y todo lo que supere el mínimo se destinaría al saldo APR más alto. Entonces tienes razón (al menos en mi caso)
@ shiznit123 Me alegra escuchar eso. Creo que la ley CARD ordenó que eso sucediera, pero no he tenido tiempo de buscarlo por completo. Si está dispuesto a aceptar un tirón fuerte, es posible que pueda encontrar una nueva tarjeta de crédito sin cargos por transferencia y 0% por hasta 18 meses. Sé que hace unos meses Citi tenía uno, y USBank generalmente tiene uno o dos dando vueltas. ¡Buena suerte! Felicitaciones por la boda.
El enlace que formaba parte de la respuesta se ha cortado, lo he eliminado. Parece que la respuesta todavía ofrece el tema principal del artículo.

Si cree que puede pagar el monto total que pidió prestado durante los próximos 12 meses, obtendrá un préstamo sin garantía con una APR de alrededor del 4%, suponiendo que esté pidiendo prestado para todo el año.

Eso es bastante bueno en comparación con lo que normalmente puede obtener en la cooperativa de crédito. Sin embargo, si solo necesita el dinero durante, digamos, 3 meses, ¡ese cargo del 4% se convierte efectivamente en un APR del 16%!

Y, el verdadero problema surge cuando no lo paga al final de los 12 meses y se aplica la tasa estándar.

Si usa el cheque de conveniencia, asegúrese de poner en sus calendarios un recordatorio de que el saldo vence; configure el recordatorio aproximadamente un mes antes del último ciclo de facturación de su período de 0%.

Asegúrese de tener suficiente flujo de efectivo y una configuración de pago automática para asegurarse de pagar siempre al menos el mínimo adeudado a tiempo. Dependiendo de su historial bancario, es posible que pueda salirse con la suya con un pago atrasado, pero lo más probable es que lo penalicen tan pronto como se atrase un centavo o un día, y el préstamo del 0% de repente se convierte en muy caro.

Lea toda la letra pequeña, asegúrese de entenderla y configure un sistema para asegurarse de que puede jugar con las reglas del juego.

¿Hay alguna trampa en la oferta de un banco de cheques de conveniencia al 0%?
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