Mirando la información en línea de mi banco, vi que las inversiones elegibles que puedo hacer en una TFSA son fondos mutuos, GIC y depósitos de ahorro.
¿Hay alguna forma de comprar acciones individuales como Apple, Google dentro de una TFSA canadiense? Si no, ¿cuáles serían mis opciones?
Quiero invertir también en fondos indexados. ¿Puedo hacer esto también con TFSA?
¿O necesito contactar empresas como Vanguard, Fidelity o Questrade? Pero si me voy con estas empresas me imagino que pagaré impuestos por plusvalías, ¿no?
Esta página del sitio web de la CRA detalla los tipos de inversiones que puede tener en una TFSA.
Puede tener acciones individuales, incluidos los ETF, negociadas en cualquier "bolsa de valores designada", además de los otros tipos de inversión que haya enumerado. Aquí hay una lista de bolsas de valores designadas proporcionada por el Departamento de Finanzas. Como puede ver, incluye bastante bien todas las principales bolsas de valores del mundo desarrollado.
Si la TFSA de su banco solo ofrece "fondos mutuos, GIC y depósitos de ahorro", entonces debe abrir una TFSA con un banco diferente o una empresa de corretaje de bolsa con un servicio de solo ejecución que ofrezca cuentas TFSA. Casi todos los grandes bancos harán esto. Uso Scotia iTrade, HSBC Invest Direct y TD, aunque mis TFSA están todos con HSBC actualmente. Simplemente les proporcionará los detalles de su cuenta bancaria para facilitar las transferencias de dinero/contribuciones de TFSA.
Dado que la compra de acciones extranjeras implica cambiar sus dólares canadienses a una moneda extranjera, una cosa a tener en cuenta al comprar acciones extranjeras es el potencial de altos diferenciales de divisas. Pueden ser excesivos en proporción a la inversión que se está realizando. Mi experiencia es que HSBC ofrece, con mucho, los mejores diferenciales en FX, pero necesita intercambiar un mínimo de $ 10,000 para obtener un diferencial decente (generalmente entre 0.25% y 0.5%). También es posible que desee tener en cuenta que puede comprar ETF sin cobertura para los mercados de EE. UU. y Europa en la bolsa de Toronto. Esto significa que no está pagando casi nada en el diferencial, aunque obviamente todavía está asumiendo el riesgo cambiario. Por ejemplo, un S&P500 sin cobertura cotiza con el código ZSP (BMO sin cobertura) o XUS (iShares sin cobertura).
Además, es importante tener en cuenta que las comisiones por transacciones en mercados extranjeros pueden ser mucho más altas que las de una bolsa canadiense. Este no es siempre el caso. HSBC me cobra una tarifa fija de $6,88 para las operaciones de Toronto y Nueva York, pero para Londres cobrarían hasta un 0,5% dependiendo del tamaño de la operación. Algunas divisas conllevan costos comerciales adicionales. Por ejemplo, Londres tiene un impuesto de timbre del 0,5% sobre las compras.
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Una última cosa que vale la pena mencionar es que, en mi experiencia, tener valores de EE. UU. significa que deberá registrarse con las autoridades fiscales de EE. UU. y con las bolsas de valores de EE. UU. en las que está operando. Esto solo significa completar una serie de formularios diferentes que le proporcionará su corredor de bolsa. Los registros de intercambio se pueden realizar electrónicamente, sin embargo, el registro de la autoridad fiscal de EE. UU. debe presentarse por escrito. Los dividendos que reciba serán netos de las retenciones de impuestos estadounidenses. No estoy al tanto de ningún requisito de declaración de ganancias de capital a las autoridades estadounidenses.
Andrei Belij
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