Estoy explorando funciones financieras en una hoja de cálculo. Cuando uso FV, que se basa en FV = PV*(1+r)^n , obtengo un número diferente que cuando uso PMT y lo multiplico por la cantidad de períodos.
Por ejemplo:
2.50%/12)25*12)PMT(2.5%/12,25*12,-$250,000))300*$1,121.54)FV(2.5%/12,25*12,0,-$250,000))FV(2.5%/12,25*12,$1121.54,-$250,000)devuelve $0.En otras palabras, ¿cómo es que el FV con pagos mensuales "0" se evalúa en $466k, pero el FV con un pago mensual de $1121 (que suma $336k y no $466k) se evalúa en 0?
Estás comparando dos escenarios diferentes.
FV(2.5%/12,25*12,$1121.54,-$250,000)
Esto dice: Pedí prestados $250 000 y quiero saber cuánto tendré si pago $1121,54 cada mes durante 25 años y la tasa de interés es del 2,5 %.
Eso significa que está reduciendo gradualmente su capital, por lo que el interés que se acumula cada mes se reduce gradualmente.
PMT(2.5%/12,25*12,-$250,000)*300
Esta es la cantidad total que pagaría si pagara $1121.54 cada mes.
FV(2.5%/12,25*12,0,-$250,000)
Esto dice: Pedí prestados $250 000 y quiero saber cuánto tendré si no pago nada durante 25 años y la tasa de interés es del 2,5 %.
Eso significa que la cantidad que debe continúa creciendo, por lo que el interés adicional cada mes será mayor.
Esto es conceptualmente similar a un escenario en el que invierte una suma de dinero ($ 250,000) en una cartera de 2.5%, pero retira $ 1121 mensualmente: terminaría con mucho más si no retirara nada y esperara en su lugar. .
La diferencia entre los dos escenarios es por qué, si toma una hipoteca, ¡siempre debe pagar su monto mensual! ¡Y por qué, si no lo hace, el banco lo perseguirá y ejecutará la hipoteca!