Cuando alguien quiere abrir una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito, tiene que ser miembro de un grupo u organización específica.
¿Por qué no permitir que cualquiera se una? ¿Quién les impide abrir su negocio a cualquiera y por qué?
Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras de propiedad mutua (es decir, propiedad de los clientes) que brindan servicios bancarios. Toman depósitos de sus miembros (clientes) y los prestan a otros miembros. Los miembros votan en una junta directiva que administra las operaciones.
Se consideran sin fines de lucro, pero pagan intereses sobre los depósitos. Obtienen un trato y regulación fiscal preferencial y sus depósitos están asegurados por una organización separada si están acreditados por el gobierno federal. Las cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado no tienen que mantener un seguro de depósito en absoluto.
Sus estatutos especifican quién puede unirse. Pueden estar basados en la región, en el empleador o en algún otro grupo con intereses comunes. Los reguladores los restringen para que no interfieran demasiado con los bancos. De lo contrario, su tratamiento fiscal y regulatorio preferencial dejaría a los bancos sin competitividad.
Otras organizaciones con límites similares han pasado a ser competitivas cuando se publicaron los límites. Por ejemplo, solía haber una compañía de seguros solo para empleados del gobierno, la Compañía de Seguros de Empleados del Gobierno. Puede que lo conozcas mejor como GEICO (sí, el de los anuncios de gecos). Ahora ofrecen seguros de vida y de auto por todas partes.
A las cooperativas de ahorro y crédito les gustarían limitaciones más flexibles (o ninguna limitación en absoluto), pero no lo suficiente como para renunciar a su tratamiento fiscal preferencial. Los bancos se oponen a limitaciones más flexibles y tienen tanta influencia política como las cooperativas de ahorro y crédito.
Es requerido por ley. 12 USC 1759 (b) requiere que la membresía en una cooperativa de ahorro y crédito se limite a uno o más grupos con un "vínculo común", oa personas dentro de un área geográfica particular.
Para obtener muchos más detalles sangrientos sobre cómo se interpreta y aplica esto, puede leer el manual que la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que es su agencia reguladora, les dio a las cooperativas de ahorro y crédito.
Andy
ian