¿Por qué existen los cargos por deshonra?

En el caso de que una transacción no se lleve a cabo debido a fondos insuficientes, se cobra una tarifa por deshonra. Presumiblemente, el costo de no realizar una transacción es menor que el de realizar una transacción, pero el costo de realizar una transacción suele ser menor que el de intentar una transacción que falla. (Todos los bancos que he usado no han tenido tarifas de transacción, sin embargo, han tenido altas tarifas de deshonra en caso de que falle un pago automático). Esto me parece al revés.

¿Se debe a que no tiene suficientes fondos en su cuenta oa que ingresó incorrectamente los detalles del beneficiario?
Esto es en la situación de no tener suficientes fondos en la cuenta, no me he encontrado con esta situación por un tiempo, solo tengo curiosidad por saber cuál es el motivo de las tarifas.
Por lo tanto, está tratando de realizar un pago sin fondos suficientes en su cuenta, por lo que el banco tendrá que trabajar más para verificar si su cuenta tiene fondos suficientes y luego revertir o detener la transacción. Este tipo de tarifas deben estar en la Guía de servicios financieros de la cuenta que tiene y debería haber recibido una copia cuando abrió la cuenta. ¡Así que intenta hacer un pago con dinero que no tiene y espera no ser penalizado por ello!
No es más barato, se suma a la transacción exitosa que aún se requiere. Más importante aún, arruina el flujo de caja planificado y es un comportamiento que el banco quiere desalentar activamente, por lo que la tarifa es alta como sanción y disuasión. Si no te gusta pagarlo, no lo hagas y todos serán más felices.
Habría supuesto que la validación de que tiene suficiente dinero en la cuenta se realizaría en todas las transacciones, no solo en aquellas que fallan, porque es algo que debe verificarse para que la transacción sea exitosa. No debería ser necesario revertir la transacción, ya que supongo que la validación se realizará antes de que se realice la transacción. ¿Cómo afectaría negativamente una transacción fallida a las operaciones de un banco?
¿Por qué no verifica su propia cuenta para ver si tiene dinero disponible antes de realizar un pago, y las tarifas se especifican en la documentación cuando abre su cuenta? ¿Qué tal asumir alguna responsabilidad con respecto a sus propias finanzas en lugar de culpar a los demás?
Como dije antes, esta pregunta no se trata de nada que esté enfrentando en este momento, sino que es una pregunta "por curiosidad".
Lea la letra pequeña, está ahí para que lo hagan si usted no cumple. Si tuviera una tienda y un cliente entrara a comprar cosas, pero luego no tuviera dinero para pagarlas, también me gustaría cobrarle por hacerme perder el tiempo.

Respuestas (1)

En los Estados Unidos, muchos bancos apuntan a recibir $ 100 por año por cuenta en tarifas y margen de interés. Hay varias maneras en que pueden hacer esto en una cuenta corriente. Estos ejemplos suponen que existe una diferencia del 3 % entre las cuentas de depósito a bajo tipo de interés y los préstamos a bajo tipo de interés.

  • El cliente lleva un saldo promedio de $ 8.000. El banco paga 0,25% de interés. (3%/año / 2 = 1,5%/año; 1,5%/año - 0,25%/año = 1,25%/año; $ 8.000 * 1,25%/año = $ 100/año)
  • El banco cobra una cuota mensual de $8. ($ 8/mes * 12 meses/año = $ 96/año)
  • El cliente obtiene una tarjeta de débito de "recompensas" que le paga $ 2 por cada $ 1,000 que el cliente carga en la tarjeta de débito. El banco le cobra al comerciante $ 1 adicional por cada $ 100 que cobra el cliente. Si el cliente cobra $ 1,000 de transacciones por mes en la tarjeta de débito, el banco obtiene $ 96 por año de margen. ($ 1.000 / mes * (1% - 0,2%) = $ 8 / mes * 12 meses / año = $ 96 / año).
  • El banco le cobra al cliente $2 cada vez que utiliza un cajero automático. Si el cliente usa un cajero automático una vez por semana, eso es $ 104 por año.
  • El banco cobra al cliente $ 40 por sobregiro. 3 sobregiros/año = $120/año.

O alguna combinación de estos márgenes que suman $ 100 / año. Por ejemplo: Una tarifa mensual de dos dólares = $ 24 / año, más un saldo promedio de $ 2,000 al 0.05% = $ 29 / año, más $ 250 / mes en uso de tarjeta de débito de recompensas = $ 24 / año, más $ 2 / mes en tarifas de cajero automático = $ 24 / año.

Antes de que Chase Manhattan la adquiriera en 2008, Washington Mutual tenía una estrategia comercial de ofrecer cheques "gratuitos" sin tarifas mensuales, sin tarifas anuales y sin cargos (por parte de Washington Mutual) por usar cajeros automáticos. El problema era que los cargos por sobregiro no eran gratuitos. Si los clientes promediaron 3 cargos por sobregiro por año a $ 34 cada uno, Washington Mutual alcanzó su objetivo de margen de beneficio para las cuentas.

Entiendo que los bancos quieren maximizar sus ganancias, pero tengo curiosidad por saber por qué las tarifas de deshonra son tan populares, la mayoría de las cuentas que he usado las tienen. ¿Es algo que el banco está tratando de desalentar, o es solo que los clientes están dispuestos a aceptar la tarifa?
@HamishFarrant, si no intentara gastar dinero que no tenía, entonces no tendría que preocuparse por estas tarifas.
¿Por qué existen los cargos por deshonra?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v