Pensé que recientemente se aprobó una legislación que prohíbe a los bancos aumentar las tasas como lo han estado haciendo desde fines de 2008 hasta la primera mitad de 2009. Todas mis tarjetas de crédito han visto aumentos en el rango del 25% Y, al mismo tiempo, han recortado mi límite de crédito justo por encima del nivel de deuda.
Solía tener un puntaje FICO de 740 con índices de deuda del 25% (nivel de deuda a crédito). Dado que las tasas aumentaron y los niveles de crédito cayeron justo por encima de la cantidad respectiva de deuda adeudada por cada tarjeta, PARECE QUE me he ido de compras. No tengo, sin embargo. Mi puntaje FICO ahora es 530, mi calificación crediticia fue destruida por este "máximo" artificial de mi crédito que han hecho estos bancos.
Nunca he perdido un pago (todavía) y no puedo pagar mis saldos (totalmente) en este momento. Debo hacer pagos mínimos, aunque las tarifas casi han triplicado esos pagos mínimos ahora. Como pequeña empresa, con esta recesión, ni siquiera puedo conseguir que un banquero me hable sobre la situación, y mucho menos obtener un préstamo que me ayude a seguir trabajando para poder ganar el dinero para pagar estas tarjetas. No soy dueño de una casa, no tengo activos importantes para respaldar un préstamo, incluso si los bancos ofrecieran tal instrumento.
¿Por qué los bancos endeudan más a la gente de esta manera? ¿Están queriendo llevar a la bancarrota a más personas, a través de estos medios artificiales? No puedo enfatizar lo suficiente que no he aumentado el gasto. En todo caso, mis gastos se detuvieron a finales de 2008. Alimentos, gasolina, seguros, eso es todo. No tengo empleados, soy propietario único.
Pensé que (los bancos) recibieron dinero de rescate para ayudarlos a aliviar los préstamos congelados. Los préstamos parecen haberse congelado más de 5 veces desde que Henry Paulson nos advirtió por primera vez sobre este problema. También pensé que se suponía que el proyecto de ley de estímulo ayudaría a los bancos y a las personas. Luego me pareció recordar haber escuchado, allá por la primavera de 2009, que alguna legislación debía haber impedido que los bancos aumentaran las tasas de interés y recortaran los límites de crédito. Nada parece estar funcionando.
¿Alguien puede explicar este desastre crediticio que se está desarrollando lentamente?
Debido a que las personas se endeudan cada vez más y se declaran en bancarrota con mayor frecuencia, existe un mayor riesgo en nombre de la compañía de crédito. Por lo tanto, limitan su riesgo mediante límites más bajos e intereses crecientes.
Por cada persona que quiebra, puede haber 10 que paguen esa nueva tasa de interés más alta, obteniendo así una ganancia neta aunque hayan perdido por completo a un cliente.
La legislación reciente limitó cómo y bajo qué circunstancias se ajustan y elevan las tasas, pero no lo prohíbe.
En cuanto al hecho de que estos bancos tomaron el dinero de los impuestos bajo la idea (todos pensamos) veo dos puntos de vista.
Nunca deberíamos haber tenido el crédito que recibimos, por lo que están corrigiendo y ustedes (como yo y millones de personas) están sufriendo por sus errores anteriores. Es un intento honesto de corregir la estabilidad del sistema a largo plazo, incluso si sufrimos a corto plazo.
Les dimos dinero de los impuestos, no necesitan jodernos. En respuesta a los mercados crediticios aún congelados, sugeriría impuestos de penalización a las empresas que no prestan. Sanciones a empresas que no modifiquen hipotecas. El segundo que toma dinero del gobierno es el último segundo en el que tiene derecho a una ganancia de cualquier cosa. Además, nosotros, el pueblo, te compramos y nosotros, el pueblo, decidimos tu salario.
La conclusión es que hay verdad en ambas declaraciones. Las cosas están totalmente jodidas en este momento porque TODOS cometimos errores en el pasado tratando de obtener una mayor ganancia o tener una casa más grande. Hay quienes entre nosotros no cometieron un error, y quienes entre nosotros no cometieron nada más que errores. Como sociedad, tenemos que pagar el flautista de cualquier manera.
Lo mejor que puede hacer ahora es pagar sus deudas, vivir con sencillez y gastar su dinero sabiamente.
Por supuesto que su situación es muy dolorosa a nivel personal, y me solidarizo. ¿Simplemente no entiendo su punto sobre endeudarse aún más? Parecería que con un puntaje de crédito más bajo se le impide endeudarse más. Eso puede ser absolutamente dañino, especialmente para alguien que dirige un negocio que depende del crédito a corto plazo.
En cuanto a por qué hacen esto, lo hacen para reducir su riesgo: no quieren prestar más dinero, temen que pierda su trabajo y no cumpla con sus obligaciones. Por supuesto, no es tan personal como lo escribo, ni para usted (no se enfocan en usted personalmente, se enfocan en su perfil de crédito) ni para ellos (se trata de cómo ve el mercado la deuda y cuánto pueden negociar con esa deuda, no con lo que quieren hacer personalmente).
En cuanto a los rescates de TARP que no liberan suficiente crédito, esta es la realidad. El gobierno siempre piensa que puede influir en la situación más de lo que realmente puede. Para descongelar el crédito es necesario que haya una economía en crecimiento que haga que el riesgo parezca aceptable. Ninguna cantidad de empujones del gobierno realmente cambiará eso más que marginalmente.
Por cierto, una legislación como esta (obligar a las compañías de tarjetas de crédito a no aumentar sus tasas) puede conducir a restricciones crediticias. Al forzar artificialmente las tasas a la baja, el riesgo debe equilibrarse en alguna parte, por lo que se equilibrará reduciendo las líneas de crédito o por otros medios. Como cualquier control de precios, si restringes el precio, provoca escasez. Las tasas de interés son el precio del crédito.
Taptrónica
SeñorChrister