Para los inversores jóvenes (de clase media-baja), ¿qué porcentaje debería haber en acciones individuales?

Para inversores relativamente jóvenes, de clase media/media baja, ¿qué porcentaje de nuestras inversiones deberían ser acciones individuales?

He hecho un excelente trabajo manteniendo mi crédito pendiente y mi cuenta bancaria creciendo. Parte de eso fue la inseguridad laboral. Ahora estoy en un mejor ambiente de trabajo, así que quiero hacer más con mi dinero que solo tenerlo en cuentas de Money Market.

Tengo un 401(k) con fósforo. Y tengo un fondo mutuo muy, muy pequeño en mercados emergentes que mi madre me consiguió hace unos años.

En mi 401(k), elegí poner el 75 % en un índice S&P500 sin costo y el 25 % en un fondo de pequeña capitalización de bajo costo. No tenía muchos fondos para elegir.

Ahora estoy sopesando opciones para promover mis inversiones, en particular, fondos mutuos o acciones individuales. Leí ¿Qué porcentaje de mi cartera debería estar en acciones individuales? pero creo que una pregunta similar para los inversores más jóvenes está en orden. Los jóvenes capitalistas no tenemos $320.000. Donde, por ejemplo, algunos dicen que el 10% es una pérdida aceptable en esa pregunta [según el OP], y yo también sería aceptable con una pérdida del 10%: la diferencia es que para las acciones individuales hay mucho más poder adquisitivo con $ 32,000 que hay por decir $2,000-$4,000.

Por un lado, a menudo escucho que los inversores jóvenes deberían ser más agresivos. Por otro lado, perdería mucho más con las tarifas y los impuestos yendo tras acciones individuales que alguien con más para depositar.

Entonces, la pregunta es ¿cuándo debería un inversionista joven optar por fondos mutuos "agresivos" y cuándo debería profundizar en acciones individuales?

Como inversor más joven, puede ser más arriesgado. Debe invertir en acciones antes que en bonos, ya que la recompensa puede ser mucho mayor. Cuidado con las tarifas altas, como mencionas. Los fondos administrados con tarifas altas no valen la pena porque tienen que superar a los ETF baratos por el monto de sus tarifas y esto rara vez sucede. Los fondos de vanguardia son generalmente buenos para apegarse a ellos, ya que tienen índices de gastos bajos. Además, una vez que obtenga $ 10k en muchos fondos de Vanguard, puede convertirlos en "acciones de Admiral", que tienen proporciones de gastos aún más bajas.
Manténgase alejado de las acciones individuales, a menos que conozca muy bien a la empresa. (La mayoría de las veces tengo fondos, pero tengo una gran cantidad de AAPL, porque solía trabajar allí y entendía el negocio de la empresa).
...@AaronBrager esto suena como información útil. ¿Por qué no dejarlo como respuesta en lugar de un comentario largo?
@AaronBrager Lamentablemente, no puede convertir acciones de Vanguard en un fondo 401k en acciones de Admiral.
@Michael ¿En serio? Tienes una fuente? Como mínimo, podría vender las acciones y luego comprar inmediatamente las acciones de Admiral, ¿verdad?
@AaronBrager Busqué y no tengo un registro de correo electrónico, por lo que debe haber sido una conversación verbal que tuve con el representante de Vanguard cuando se crearon nuestras cuentas 401k.
cuanto tienes que invertir

Respuestas (4)

La respuesta corta: cero.

La respuesta de dg99 da algunas buenas razones por las cuales. Básicamente, nunca podrá lograr una diversificación con acciones individuales que se acerque a lo que puede obtener con fondos mutuos. Poseer acciones individuales lo expone a un riesgo mucho mayor en el sentido de que eventos únicos aleatorios que afectan a una de las empresas que posee pueden tener un efecto desproporcionado en sus activos. (Por ejemplo, algún tipo de escándalo que involucre a una empresa en particular puede hacer que sus acciones se estanquen).

Solo veo dos razones para invertir en acciones individuales:

una. Tiene una oportunidad única de adquirir acciones que otras personas tal vez no puedan obtener (o obtener a ese precio). Este puede ser el caso si trabaja para una empresa privada que le permite comprar acciones (u opciones) o le permite participar en su oferta pública inicial. Incluso entonces, no debe volverse demasiado loco, ya que tener demasiadas acciones en la empresa para la que trabaja puede duplicar su dolor si la empresa atraviesa tiempos difíciles (puede perder su trabajo y su inversión).

b. Por diversión. Si le gusta hacer un seguimiento de las acciones e intentar vencer al mercado, es posible que desee poner a prueba sus habilidades utilizando una pequeña proporción de su efectivo invertible (no más del 10%). En este caso, no espera tanto aumentar sus ganancias como simplemente disfrutar invirtiendo más. Esto también puede tener un beneficio psicológico en el sentido de que le permite "desahogarse" y complacer su deseo de tomar decisiones, mientras permite que sus inversiones pasivas (fondos indexados) carguen con la carga de ganar valor.

Solo debe invertir en acciones individuales si realmente comprende el modelo comercial de la empresa y sigue de cerca sus informes financieros. Incluso entonces, las acciones individuales deberían representar solo la parte más pequeña y "aventurera" de su cartera, ya que representan un gran riesgo.

Un principio básico de inversión es la diversificación . Si invierte en una variedad de instrumentos financieros, entonces:

(a) cuando a algunos componentes de su cartera les vaya mal, a otros les irá bien. Incluso en el caso de recesiones económicas significativas, cuando parece que todo va mal, habrá algunos sectores de inversión a los que les va relativamente mejor (como bonos, bienes raíces físicos, metales preciosos).

(b) con el tiempo, algunos componentes de su cartera ganarán más dinero que otros, por lo que cada 6 o 12 meses puede "reequilibrar" de manera que todos los componentes vuelvan a tener el mismo % de dinero invertido en ellos que cuando comenzó. Puede hacerlo vendiendo algunos de sus activos de buen rendimiento para comprar más de sus activos de bajo rendimiento o (si no quiere incurrir en un hecho imponible) introduciendo dinero adicional de fuera de su cartera. Básicamente, esto lo obliga a "comprar (relativamente) bajo, vender (relativamente) alto".

Ahora, si acepta el argumento anterior a favor de la diversificación, debe reconocer que poseer un puñado (o incluso varios puñados) de acciones individuales no lo ayudará a lograr la diversificación. Incluso si compra una acción en el sector energético, una en bienes de consumo discrecional, una en finanzas, etc., todavía está enormemente expuesto a los destinos cotidianos de esas empresas individuales. Y si invierte únicamente en el mercado de valores de EE. UU., cuando EE. UU. tenga una caída, toda su cartera caerá. Y si no compra ningún bono, cuando el mundo tenga una recesión, su cartera disminuirá. Y así ...

Es por eso que los fondos mutuos indexados son tan útiles. Alguien ya se ha tomado la molestia de agrupar todas las acciones o bonos de un determinado "tipo" (pequeña capitalización/gran capitalización, nacional/extranjero, valor/crecimiento), por lo que todo lo que tiene que hacer es elegir los tipos que desea. desee hasta que sienta que tiene la diversidad que necesita. Ya no tendrá que preocuparse por si ha elegido la empresa "adecuada" para representar a un sector en particular. ¡Cuantos menos mandos haya para girar en su cartera, menos posibilidades habrá de cometer errores!

¡Cuanto menor sea el riesgo, menor será el rendimiento!x Debe observar y aprender sobre la gestión de riesgos para maximizar sus rendimientos. Reequilibrar, especialmente con acciones individuales, es la cosa más tonta que puedes hacer, si compraste Apple a $100 y lo vendiste a $200, te lo habrías perdido llegando a $700. Si compró otra acción a $100 y fue a comprar más cuando bajó a $80, ¿qué hace cuando continúa bajando a $50 o menos?
Creo que mi respuesta establece claramente que no recomiendo operar con acciones individuales, por lo que el escenario que sugiere es irrelevante. En cuanto a las dos primeras oraciones de su comentario, yo (y presumiblemente el OP) no estoy buscando una estrategia de alto riesgo. Estoy contento de ganar exactamente lo que gana la suma total de los mercados del mundo. Intentar hacerlo mejor que el mercado en general es una tontería (como lo demuestra el 90 % de los fondos administrados que no superan al mercado) y NO es apropiado para alguien de la "clase media baja".
Los fondos gestionados no ganan a los mercados porque reequilibran sus carteras. Su respuesta se basa en sus propias opiniones y puede o no ser verdaderamente útil para el OP, ya que usted no es su asesor financiero. El único consejo que le daría a cualquiera es que no invierta en nada a menos que primero se eduque en esa área.

No recomendaría ninguna selección de acciones u otra gestión activa (incluso utilizando fondos mutuos que se gestionen activamente). Hay un gran cuerpo de conocimiento que necesita ser aprendido antes de siquiera intentarlo.

Manténgase pasivo con los fondos indexados (ya sean ETF o (aún mejor) fondos mutuos pasivos de bajo costo (porque estos le impiden comprar/vender).

Pero no tengo ningún problema en decir que puede invertir el 100% en acciones siempre que su estómago pueda soportar las fluctuaciones de precios. Si se descontrola después de una caída del 25% que no se recupera en un año, por lo que vende en el fondo del mercado, es mejor que se quede con mucho menos riesgo. es personal

Hay muchas razones válidas para que los jóvenes acepten más riesgos, y razones igualmente válidas para no hacerlo. Consulte la lista en http://www.retailinvestor.org/saving.html#norisk

No creo que la decisión se decida por la edad o la riqueza. Solo elige acciones cuando a) disfruta el proceso porque lleva tiempo y si lo considera 'funcional', entonces el costo probablemente no se verá compensado por mayores rendimientos. b) debe tener el tiempo para invertir, monitorear, elegir, etc. c) debe tener las habilidades/experiencia para 'traer algo a la mesa' que crea que le da una ventaja sobre los demás. Si no lo haces, serás el chivo expiatorio del que otros se beneficiarán.

Para los inversores jóvenes (de clase media-baja), ¿qué porcentaje debería haber en acciones individuales?
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