Estoy buscando comenzar a invertir parte de mi dinero, ya que hasta ahora he tenido la suerte de poder ahorrar una cantidad decente. Mi problema es que no sé cuánto debo invertir. He leído mucha información diferente sobre cuánto de los ahorros se debe invertir y me he topado con muchas reglas generales, como la regla del 100 o la regla del 50/20/30 , pero no sé cómo interprételos en términos de ahorros generales frente a acciones frente a otros tipos de inversiones. También he leído mucha información sobre cómo las personas más jóvenes deberían invertir más inicialmente y tomar carteras de mayor riesgo, porque tienen más tiempo para esperar, y finalmente obtienen una mayor recompensa a pesar de haber soportado fluctuaciones más grandes anteriormente.
Mi situación personal es básicamente esta: estoy a tres cuartas partes de mi carrera de ingeniería. Soy extremadamente afortunada y estoy agradecida de que mis padres estén en una posición financiera tal que puedan brindarme mi educación, por lo que no tengo costos de matrícula ni préstamos estudiantiles. Mis gastos mensuales son mínimos, principalmente comestibles y cosas del hogar. Estoy en un programa cooperativo, lo que significa que cada dos trimestres trabajo a tiempo completo como desarrollador de software. Como resultado de esto, actualmente he ahorrado alrededor de $70,000.
Una vez que me gradúe, estaré pagando mis propios gastos con respecto al alquiler y cualquier educación adicional que desee tomar. No estoy seguro de si voy a hacer una maestría, pero no lo descarto, por lo que necesitaría tener fondos disponibles para pagar eso si decido hacerlo.
Los asesores de inversiones de mis padres están dispuestos a aceptarme como cliente de la cuenta familiar; solo necesitan saber cuánto estoy dispuesto a invertir. Ya les dije que estoy feliz de asumir una cartera de mayor riesgo, debido a mi edad, pero en base a toda esta información, ¿alguien podría ofrecer algún consejo sobre cuánto (en porcentaje) de mis ahorros actuales debería? estar invirtiendo?
No deberías mirar porcentajes. Debería buscar un valor absoluto para su fondo de emergencia. Sospecho que más de la mitad de su dinero terminará yendo a la cartera de alto riesgo de todas las acciones, pero eso es secundario. La fórmula correcta es:
Investments = Total Funds - Emergency Fund
A pesar de que tus padres están pagando actualmente tu educación, este podría no ser el caso en el futuro. Cualquier tipo de cosa que pudiera afectar la capacidad de tus padres para pagar tu educación te perjudicaría directamente. No desea terminar en una situación en la que tenga gastos elevados y, sin embargo, el valor de sus inversiones se haya derrumbado.
Entonces, calcula cuántos gastos tienes para el próximo año. Si ya se pagó la matrícula del próximo año, no lo considere como un gasto; de lo contrario, considéralo también. Crear un fondo de emergencia de los gastos de un año.
Si aún no te has decidido por el máster, pero estimas que la probabilidad de que empieces un máster es del 50%, puedes pensarlo así: paga el 50% del fondo de emergencia y el resto vendiendo inversiones bursátiles. Por lo tanto, si considera posible obtener un título de maestría, debe poder financiarlo de alguna manera. Si espera recibir los $ 30000, ¿quizás eso podría ser parte de la financiación de la maestría?
Con el resto, apuesta por una cartera de acciones de bajo coste bien diversificada. No confíe ciegamente en el asesor de inversiones. Hay varias preguntas que debe hacer: (1) qué tan altas son las tarifas del asesor de inversiones, (2) qué tan altas son las tarifas de las inversiones, como los fondos mutuos, (3) ¿el asesor de inversiones es un asesor independiente o recomiendan algunos? productos propios (que a menudo tienen tarifas altas). Sería difícil justificar una relación de gastos totales superior al 0,5 % en inversiones, ya que los rendimientos típicos antes de impuestos son del 8 % para una cartera de acciones en un entorno de inflación normal del 2 %, y el 0,5 %, aunque parezca pequeño, es en realidad el 6,25 % del 8 %. rendimiento y 8,33% del 6% de rendimiento real después de la inflación!
Definitivamente, seleccione una cartera de acciones que consista en fondos indexados ampliamente diversificados. Si eso es lo que le ofrece el asesor de inversiones a bajo costo, entonces es su decisión seleccionar al asesor de inversiones. De lo contrario, debe aprender a ser su propio asesor de inversiones.
Además, como última nota, actualmente el mercado es bastante volátil. Es posible que no desee ir con todo a las acciones de una sola vez. Especialmente si espera recibir otros $ 30000, al menos esa parte debe invertirse cuando se recibe, no por adelantado. Podría tener sentido diversificar en función del tiempo invirtiendo el fondo de emergencia de $ 70000 menos también. No comience a retrasar la decisión de inversión para siempre basándose en la observación de que "el mercado parece caro ahora"; si retrasa la inversión, fácilmente puede terminar retrasándola para siempre.
Bernhard Dobler