Escuché que un estadounidense promedio solo tiene suficientes ahorros para cubrir los gastos de manutención de 3 semanas. (Creo que fue en algún programa de radio.)
¿Es verdad? Si es así, ¿alguien tiene la fuente?
No estoy seguro de ese número exacto, pero eso no me sorprendería. En general, los estadounidenses no ahorran tanto como deberían. La recomendación habitual es ahorrar al menos seis meses de gastos y, en promedio, los estadounidenses están muy por debajo de ese punto de referencia. Bankrate.com en 2012 escribe que:
El número de personas sin dinero ahorrado para emergencias aumentó al 28 por ciento [en 2012]. ... Aproximadamente 1 de cada 5 personas está un poco mejor, con suficientes ahorros en un fondo de emergencia para cubrir menos de tres meses de gastos, mientras que el 42 por ciento de los encuestados dice que tiene ahorrado al menos tres meses en efectivo.
Un artículo más reciente de Bankrate informa que no ha cambiado mucho en el último año:
Menos de uno de cada cuatro estadounidenses tiene suficiente dinero en su cuenta de ahorros para cubrir al menos seis meses de gastos... Mientras tanto, el 50 % de los encuestados tiene menos de un colchón de tres meses y el 27 % no tenía ningún ahorro.
Estos números varían una vez que los desglosa por niveles de ingresos, pero la historia es básicamente que a medida que disminuyen los ingresos, también lo hacen los ahorros de emergencia. Los hogares de bajos ingresos tienen menos ingresos para ahorrar, por lo que esto tiene sentido, pero también son más vulnerables a las crisis financieras en general por varias razones. 1
Otro artículo cita un informe de Pitney-Bowes que dice:
El saldo promedio de una cuenta de ahorros en los EE. UU. fue de $ 5,923 en 2011
Como dije, esto probablemente varíe significativamente según el estado, la estructura del hogar y el nivel de ingresos, pero en promedio, parece bastante bajo. Personalmente, me interesaría más ver la mediana, pero imagino que la historia sería similar.
Un punto interesante proviene de las estadísticas del cerebro , que dice que el "saldo promedio de la cuenta de ahorro familiar estadounidense " es de $ 3,800. Esto es considerablemente más bajo que la cifra del informe Pitney-Bowes, pero el informe PB solo se refiere al "promedio", que puede incluir todas las cuentas de ahorro, incluidas las de los individuos.
Buscaré los datos subyacentes sobre esto, pero tomándolos al pie de la letra, parecería implicar que una vez que incluye a las personas en la muestra, el saldo promedio de ahorro aumenta significativamente y, por lo tanto, las personas ahorran más que las familias, en promedio.
Sin embargo, sin ver los datos, no puedo responder por sus cifras, y como JoeTaxpayer mencionó en los comentarios, su estimación del "ingreso familiar promedio" parece confundir la mediana con la media, así que tome sus cifras con pinzas. . La cifra que citan se parece al ingreso medio, pero lo etiquetan como la media ("promedio"). El ingreso promedio en los Estados Unidos está más cerca de los $70,000 (consulte la página 39 de esta tabla de datos del censo para ver la comparación entre el ingreso medio y el ingreso medio).
CreditDonkey.com también realizó una encuesta en 2012 que encontró que el 41% de los estadounidenses tienen menos de $500 ahorrados en activos líquidos que podrían usarse en una emergencia. Ciertamente puedo ver que $ 500 son menos de tres obras de gastos para la mayoría de los hogares. Sin embargo, como señaló Jeremy, esta es una encuesta de los visitantes de su sitio, por lo que no es necesariamente una muestra aleatoria de la población estadounidense.
La Encuesta de Finanzas del Consumidor es otra fuente útil de datos. En una sección, la encuesta pedía a las familias que estimaran la cantidad de ahorros que necesitarían para emergencias; la estimación mediana fue de $5,000 (ver p16 ). Esto no es 100 % comparable con los promedios enumerados anteriormente porque se aplica a un año diferente, es una mediana y no una media, y es solo una estimación de lo que las familias creen que necesitan, pero también es algo en lo que pensar.
Podría ser solo yo, pero $ 5,000 parece poco. Dado que el costo de vida varía bastante en todo el país, es difícil hacer una comparación, pero personalmente, $ 5,000 no es el equivalente a seis meses de gastos para mí. Soy soltero, frugal y lo suficientemente afortunado como para tener grandes beneficios a través de mi empleador, pero incluso con los gastos médicos, gasto alrededor de $1200 al mes. Si $ 5K no cubriría seis meses de mis gastos, no puedo imaginar que cubriría tales gastos para una familia .
Para individuos (específicamente, hogares con una sola persona), la estimación mediana también fue de $ 5K (solo ejecuté las estadísticas resumidas para "todos los hogares con una persona"). Sin embargo, si obtengo estas estadísticas para todos los demás, es decir, hogares con más de una persona, obtengo $10,000 como estimación media, por lo que obviamente el boletín usa una definición diferente de "familia" que mi aproximación aproximada. (Afortunadamente, tenía el SCF cargado en Stata para ejecutar un análisis de todos modos)
Otra fuente de información relacionada es la tasa de ahorro personal , proporcionada por FRED . Representa los ahorros personales como porcentaje de los ingresos personales disponibles y, como puede ver en el gráfico, es extremadamente bajo en EE. UU.
1. Esto también es un problema de endogeneidad , porque a) son más vulnerables a los shocks financieros porque no tienen ahorros, pero b) no tienen ahorros porque pueden haber gastado más en hacer frente a problemas financieros anteriores. choques Pero yo divago.
Juan Bensin