¿Dónde debo guardar algo de efectivo que necesito para tener algo de liquidez?

Tengo menos de $ 10,000 que quiero poner en algún lugar más increíble que mi cuenta corriente sin intereses.

Hasta ahora, American Express Personal Savings al 1,15% APY suena bien. Puedo transferir y los fondos tardan menos de una semana en llegar a mi cuenta corriente.

La otra opción que estoy viendo es un Vanguard Money Market Fund . ¿Estoy leyendo mal o todas las tasas de rendimiento de 1 año en Vanguard son aproximadamente una décima parte de la tasa de ahorros personales de American Express? ¿Son los fondos del mercado monetario un lugar para una inversión a más largo plazo (como los CD?). ¿Es posible sacar dinero fácilmente de un fondo del mercado monetario?

¿O me estoy perdiendo algo y hay un lugar mejor para guardar mi efectivo? Idealmente, quiero tener alrededor de $ 10K en algún lugar donde pueda agarrarlos fácilmente en caso de emergencias. El punto de lo que estoy tratando de lograr es tener de 3 a 6 meses de dinero de respaldo por si acaso.

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En este momento, las tasas de interés son bastante bajas y, como tales, no verá tasas de interés de gran éxito en nada altamente líquido. Dicho esto, su motivación es la liquidez sobre la tasa de rendimiento de todos modos, así que no creo que eso sea una preocupación.

Los fondos del mercado monetario deberían brindarle un rendimiento similar al de AMEX Personal Savings. Debido a la falta de una garantía de tasa, no me sorprendería si se trata simplemente de una cuenta de mercado monetario de marca.

Su mejor apuesta es ver qué tasas puede obtener en cualquier valor a corto plazo y colocar su dinero en el que mejor se adapte a sus necesidades y ofrezca el mayor rendimiento.

Los mercados monetarios son simplemente una excelente manera de mantener su efectivo líquido mientras lo invierte en una amplia gama de activos líquidos (la diversificación es clave).

Pondría el valor de los gastos de un mes en la cuenta de ahorros que pague más y a la que le resulte conveniente acceder. Por lo demás, recomiendo los CD de alto rendimiento de Ally, específicamente, la opción de 5 años.

Normalmente, 5 años sería demasiado tiempo para comprometer ahorros a corto plazo en un CD. Sin embargo, los CD de Ally le permiten romperlos por una multa de solo dos meses de interés. Si observa el gráfico a continuación (desde cuando las tasas eran de 3.09% APY), puede ver la tasa de interés efectiva en cada posible momento en que rompa el CD antes de tiempo. Haciendo los cálculos, si puede mantener sus ahorros en la cuenta durante al menos cuatro meses, superará cualquier otra inversión actual respaldada por la FDIC que yo sepa, durante el tiempo que se invirtió el dinero.

(crédito: MyMoneyBlog )

Je, las tasas son solo del 1,59% para el CD antes mencionado en la actualidad. Eso disminuye el valor de la misma.
No si considera que sigue siendo una tasa de interés mucho más alta que otras inversiones comparables.
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