Tengo 25 años trabajando en la ciudad de Nueva York ganando ~117k al año. Después de impuestos y varias deducciones antes de impuestos (tarifa mta, etc.), lo que llevo a casa es apenas 6k al mes.
Pago $1875 de alquiler al mes por un bonito apartamento con un compañero de cuarto en una buena ubicación. Esto equivale al 19% de mis ingresos anuales antes de impuestos.
Compré un sedán usado (2011, pocas millas) a principios de 2014 por ~28k, 9 meses antes de mudarme a la ciudad. Puse 12k de pago inicial, incluido el intercambio, y actualmente debo 9k en el auto (1.9% APR). Es un sedán de lujo (no una serie 3, ¡ja!) y mantendrá su valor mejor que otros autos durante bastante tiempo (actualmente vale ~23k en venta privada).
Los costos de poseer el automóvil incluyen un pago mensual de $400 para el capital (puede aumentar o disminuir según sea necesario), $350 para un lugar de estacionamiento en el garaje y $140 al mes en seguro. Con todo, con la gasolina, termina siendo alrededor de $ 1000 dólares al mes para mantener el automóvil en la ciudad, lo que lo convierte en el 10% de mis ingresos anuales. Los costos hundidos son el estacionamiento y el seguro.
¿Por qué incluso tener un automóvil, podrías preguntar? Bueno, viajo a casa (~ 320 millas de ida) con bastante regularidad, 2-3 veces cada 2 meses. Alquilar un auto cuesta $600 dólares por fin de semana. Volar también es una opción, pero los vuelos suelen costar entre $300 y $400 + Uber y deben reservarse con anticipación. Sin mencionar el hecho de que no tengo auto una vez que estoy en casa si estoy allí más que solo el fin de semana. También uso el automóvil para viajes de fin de semana con bastante frecuencia por la ciudad, por lo que realmente lo uso bien. También me gustan mucho los coches y la conducción en general.
Tengo ~16k en préstamos estudiantiles que estoy pagando lentamente. Tienen una tasa de interés extremadamente baja, así que no tengo mucha prisa. ~ $ 300 hacia el capital por mes.
Además, tengo un fondo de emergencia de 5 a 6 meses ahorrado y, obviamente, podría cambiar el automóvil rápidamente si alguna vez me encontrara en un aprieto serio.
Otros fondos incluyen el 401k transferido del trabajo anterior y el 401k nuevo.
El mayor inconveniente de todo esto es que solo puedo ahorrar en promedio $ 600 dólares para contribuir al nuevo 401k o ahorros. Esto obviamente no es suficiente, lo sé.
Si continúo como estoy ahora, puedo pagar tanto el automóvil como los préstamos estudiantiles en menos de dos años. Sé que no debe contar los ingresos futuros, pero es probable que obtenga otro aumento del 10% al final del año).
Mi pregunta para todos ustedes es, ¿estoy siendo seriamente irresponsable al quedarme con el auto? ¿O no es tan importante como creo porque el automóvil realmente tiene valor y no es un costo irrecuperable en su totalidad? ¿Hay alguna otra sugerencia para el transporte o formas de mantener un automóvil que no estoy pensando con un mejor resultado financiero? ¿Vender/arrendar? (No creo que sea beneficioso).
¡Cualquier consejo sería apreciado! ¡Gracias!
El automóvil tiene valor, pero sigue siendo un activo que se deprecia. Está pagando mucho más por alquilar un espacio para estacionar el automóvil que por poseerlo y conducirlo si mira más allá del plazo inicial de su préstamo. Podrías comprar un espacio para guardar el auto, pero a $225,000 por un lugar permanente, el alquiler es una oferta mucho mejor.
¿Viajaría a casa con tanta frecuencia si no tuviera el costo fijo del alquiler de un espacio de estacionamiento que lo incentiva a aprovechar al máximo el automóvil, ya que lo paga de cualquier manera? Mi pregunta adicional es si la libertad de viajar a casa por capricho vale más que la libertad financiera que ganaría invirtiendo el dinero a largo plazo. No creo que sea irresponsable si la libertad a corto plazo contribuye significativamente a su sensación de bienestar, pero incluso si no es un costo completamente irrecuperable , la mayor parte lo es .
La única manera de saber realmente si vale la pena sería estacionar el automóvil en casa durante uno o dos meses para ver si puede vivir sin él. Afortunadamente, no pierde mucho dinero en este experimento, ya que solo paga un 1,9% de interés.
Compré un sedán usado (2011, pocas millas) a principios de 2014 por ~28k, 9 meses antes de mudarme a la ciudad. Puse 12k de pago inicial, incluido el intercambio, y actualmente tengo 9k en el auto (1.9% APR). Es un sedán de lujo (no una serie 3, ¡ja!) y mantendrá su valor mejor que otros autos durante bastante tiempo (actualmente vale ~23k en venta privada).
1.9% APR pero te cuesta 50% APR mantenerlo.
Con respecto a su problema logístico:
Quizás irás menos a casa/a la casa de tus padres. Tal vez haga de la ciudad de Nueva York su hogar. Incluso si hay algo muy serio (o interesante) a 320 millas de distancia, el resto de nosotros también tenemos que lidiar con eso.
Autobús, tren, Uber, organiza la recogida en la estación de tren con un amigo/familiar. También puedes subvencionar vuelos y trenes con millas promocionales de tarjetas de crédito.
Cuando tenía 25 años y vivía cerca de Kansas City, hacía entre 500 y 700 millas con mi automóvil casi todos los fines de semana y viajaba a otros lugares como Omaha, St. Louis, Iowa City, ocasionalmente a Minneapolis, una vez a Fargo y un viaje más largo. el camino a Virginia... Hay un montón de nada por ahí, por lo que los viajes por carretera son naturalmente largos. También son bastante atractivos y aún así no perdería la oportunidad de levantarme y conducir a algún lugar durante el fin de semana.
Pero he gastado menos dinero en autos en toda mi vida que tú en este solo auto . Prefería entonces, y aún prefiero, comprar autos viejos por unos pocos miles de dólares (o incluso menos) y conducirlos hasta que mueran o ya no puedan pasar la inspección. Cambiar el aceite suele ser el mayor mantenimiento que haré.
Dado que he gastado tan poco en cada automóvil, realmente no me importa si sufre algún daño menor, o incluso si se destruye en un accidente (que afortunadamente nunca sucedió), por lo que solo contrataría el seguro obligatorio de responsabilidad civil. Esto va a ser mucho más barato que la cobertura total que tendrá en su automóvil. Si algo sucediera, iría a comprar otro chatarra.
Uno de esos autos que compré me costó un total de $ 150 sin incluir la gasolina y me dio casi 10,000 millas hasta que se rompió la transmisión. Otro por el que pagué $ 100 tuvo dificultades para superar las 60 millas por hora, pero hizo esos viajes de 500 millas casi todos los fines de semana durante dos años antes de que el motor fallara.
Esto podría no ser algo que quieras hacer. Tal vez no quieras que te vean conduciendo lo que uno de mis ex llamó un maldito móvil porque la gente te juzgará mal. Pero considere que el multimillonario Sam Walton (de Wal-Mart) podía pagar cualquier vehículo que quisiera, pero conducía una vieja camioneta . Lo presento como una opción porque funciona para mí y podría funcionar para usted. Y a mi ex le gustaban mis autos viejos, especialmente la camioneta Mercury Zephyr de 1983 con suficiente espacio en la parte trasera para una cama grande...
Por lo tanto, tiene una forma posible de reducir significativamente sus gastos. Lo único que queda por resolver es el estacionamiento y los problemas de seguridad correspondientes.
Mis móviles móviles nunca han sido robados, forzados o incluso vistos raros, aunque nunca he dejado nada visible en ellos excepto un poco de basura ocasional. Los ladrones no parecen esperar que una vieja batidora contenga objetos de valor o incluso que sea manejable, y un taller de desguace ciertamente no querría uno.
Y como señalé en un comentario anterior, es posible encontrar estacionamiento mensual más barato en la ciudad de Nueva York si busca con cuidado; el ejemplo de $ 130 / mes en el Bronx es solo el primero que encontré después de 25 segundos en Google. Estoy bastante seguro de que si realiza una investigación más exhaustiva, puede encontrar un estacionamiento más económico que sea razonablemente seguro y al menos relativamente conveniente para sus planes de viaje más comunes.
Pruebe un programa de autos compartidos. Mi hija usa en Denver y se deshizo de su auto y ama el dinero que ahorra. Aquí hay uno en Nueva York: http://www.zipcar.com/nyc/find-cars
La respuesta a tu pregunta: no creo que sea para nada irresponsable. Al menos estás ahorrando para tu jubilación, algunas personas ni siquiera están haciendo eso.
¿Mi consejo? Reemplazar el coche con un coche más barato que absolutamente adoro . $ 1000 / mes es mucho para pagar un automóvil que es solo un automóvil. Venda el suyo, tome el dinero resultante y compre un automóvil más barato directamente. Pero compra algo divertido . Si vas a disfrutar de la conducción cuando subas a tu coche, disfrútalo de verdad.
Sugiero un Miata usado, o un BMW 325i, la versión E30 de finales de los 80. Tracción trasera, ligero, sensible y práctico. ¡Y barato como chips para arreglar también!
No estoy seguro de qué tan bien se adapte a su caso, pero ¿ya consideró 'compartir automóvil'? Si encuentra a alguien confiable en su vecindario, que solo necesita el automóvil dentro de la semana, es posible que pueda dividir los costos de su parque y seguro por 2.
Otra opción podría ser el alquiler de automóviles privados (por ejemplo, de relayrides.com ). Los precios parecen considerablemente más bajos que $600/fin de semana. Al menos aquí en Alemania esto se está volviendo cada vez más popular, especialmente en las ciudades.
Personalmente, yo:
a) considere vender el auto y reemplazarlo por uno 'más barato'. Si solo lo conduce una vez al mes, es probable que no obtenga mucho "valor" por tener un buen automóvil.
b) trasladar el automóvil (ya sea actual o de reemplazo) a la casa de sus padres. El costo de un boleto de avión es aproximadamente el mismo que el costo del garaje, y es probable que tus padres se queden con él gratis (suponiendo que vivan en los suburbios y el estacionamiento no sea un problema).
la opción b debería reducir los costos de su seguro (millas anuales muy bajas) y al menos obtendrá algunas millas de viajero frecuente de sus $350 al mes.
Dicho esto: este es un problema de "calidad de vida", lo que significa que no habrá una respuesta firme.
Si tiene 25 años, tiene pocas deudas, que está pagando a tiempo, tiene un fondo de emergencia y está haciendo contribuciones regulares a su 401k, ciertamente NO está "siendo gravemente irresponsable" al tener un buen automóvil. Pero puede decidir que los $ 1000 por mes podrían gastarse mejor en otro lugar.
Si quiere ser realmente "financieramente inteligente", compre un Corolla usado en buenas condiciones con dinero en efectivo (si quiere hablar de un automóvil que tiene valor de reventa), deje de alquilar y compre una casa unifamiliar cerca de la ciudad por aproximadamente $ 4,000 / mes (para generar capital. Es NYC la casa apreciará su valor). Por último, pero no menos importante, NO se case. Retírese a los 50, venda la casa (ahora paga después de 25 años).
¡O ALQUILA un lindo auto nuevo cada año y diviértete! ¡Tienes 25 años y eres soltero!
CQM
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