Estoy empezando a investigar un poco sobre el programa PSLF.
Sé que el programa está diseñado para aliviar la carga de las personas que se endeudan con préstamos enormes para aceptar trabajos en el sector público.
Pero me pregunto qué tipo de situaciones y escenarios no tienen sentido para aprovechar el PSLF para el alivio de la deuda, en general. Puedo publicar algunos detalles para mi caso si ayuda a aclarar.
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Estos son algunos de los conceptos básicos de la situación.
Todos los números que conecté a la calculadora de pago del PSLF muestran que al final de 10 años no se me perdonará nada. ¿Es seguro decir que para este escenario no tiene sentido usar el programa PSLF?
Según sus ingresos, supongo que no podrá obtener un pago mensual lo suficientemente bajo como para extender su préstamo por más de 10 años. Sin embargo, incluso si pudiera, no le recomendaría el programa de condonación de préstamos.
Me doy cuenta de que $ 28k suena como mucho dinero, y sería bueno si no tuvieras que pagarlo. Sin embargo, el programa PSLF dura 10 años antes de que vea algún beneficio. Usted y su esposa tienen ingresos altos y deberían poder pagar este préstamo mucho, mucho más rápido que 10 años. (Uno o dos años deberían ser su meta). Cuanto más rápido lo pague, menos intereses pagará.
Si decide continuar con el programa PSLF, se quedará atrapado en su trabajo actual durante los próximos 10 años.
No especificó cuál es su pago mensual o cuál es la duración actual del préstamo, pero veamos algunos escenarios.
Digamos que de alguna manera pudo arreglárselas con los pagos de interés solamente del préstamo durante los próximos 10 años. (No creo que esto sea posible). En este escenario, pagaría $140 por mes, $1680 por año, o casi $17,000 durante los próximos 10 años, y tendrá una deuda de $28,000 hasta que complete los 10 años. en su trabajo, cuando le condonen la deuda.
Digamos en cambio que organiza un pago de $ 200 por mes. (Con sus ingresos, no creo que pueda obtener un pago mensual tan bajo). Sin el PSLF, esto pagaría el préstamo en 20 años. Estaría pagando $ 2400 por año, o $ 24k durante los próximos 10 años, y al final del programa aún tendría más de $ 18k de capital que necesitaría ser perdonado.
Con estas dos situaciones, es cierto que finaliza el programa con una condonación significativa del préstamo. Sin embargo, todavía está pagando mucho, y dado que la mayor parte son intereses, aún tiene una carga de deuda muy alta. Si necesita dejar su trabajo por cualquier motivo, será una decisión tremendamente costosa.
En cambio, supongamos que decide omitir el programa PSLF y simplemente pagarlo lo más rápido posible. Si paga $ 1250 por mes, tendría el préstamo completamente pagado en 24 meses, pagando un total de menos de $ 29.8k, lo que significa que habrá pagado menos de $ 1800 en intereses totales.
Resumen:
Escenario 1: $140 por mes, costo total de $17k, compromiso de 10 años (realmente no es posible)
Escenario 2: $200 por mes, costo total de $24k, compromiso de 10 años
Escenario 3: $1250 por mes, costo total de $30k , Sin compromiso, amortización en 2 años
La idea detrás del programa PSLF es brindar alivio a las personas con una deuda de préstamos estudiantiles muy alta y recompensarlos por aceptar un trabajo de servicio público mal remunerado. Sin embargo, usted tiene un gran ingreso y puede permitirse el lujo de pagarlo antes de tiempo. Si yo fuera usted, no me gustaría hacer el compromiso de 10 años de un trabajo solo para ahorrar como máximo $ 6k (probablemente menos).
Esto depende de su criterio de "lo que tiene sentido". Si el valor de su tiempo es más alto que el valor reembolsado, entonces sería mejor que mantuviera el préstamo desde el punto de vista financiero, a menos que disfrute particularmente del servicio público, en cuyo caso ese equilibrio cambia.
Ben Miller - Recuerda a Mónica
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jmreicha