Un poco de historia: soy un trabajador público que recientemente se enteró de un programa de condonación de préstamos . Ya he estado pagando este préstamo (desde antes de que comenzara el programa) y no conocía el programa hasta hace poco (por lo que no pude aprovecharlo hace dos años y medio al comienzo de mi empleo en el servicio público). Ahora me pregunto si podría intentar aprovecharlo.
El problema es que este programa de condonación requiere 120 pagos consecutivos documentados a tiempo para el préstamo. Esto, bajo cualquiera de las opciones de pago de préstamo que tengo disponibles, pagaría completamente mi préstamo en el tiempo que me llevaría calificar para el programa de condonación.
(Para los curiosos: mi préstamo total es de $ 12,250 y pago $ 200 del capital con cada pago)
¿Debería tratar de encontrar una manera de calificar para este programa de condonación, alargando el plazo de mi préstamo con la esperanza de que me condonen una parte? ¿O sería más inteligente en este momento simplemente pagar mi préstamo con pagos estándar?
Como nota adicional, estoy preguntando esto ahora porque planeo hacer un pago global en el préstamo de mi reembolso de impuestos, pero me he demorado en hacerlo hasta que sepa si sería prudente o no.
Personalmente, no creo que este programa haga nada por ti.
120 pagos son 10 años. Tendrá este préstamo pagado en aproximadamente 5 o 6 años, a su tasa de pago actual. Te animo a que lo pagues mucho más rápido si puedes encontrar la manera. Cuanto más tardes en pagar, más intereses pagarás.
Si intentara refinanciar para intentar obtener algún beneficio del programa, estaría aumentando aún más la cantidad de interés que pagará. Y creo que tendrá dificultades para encontrar un prestamista que esté dispuesto a refinanciar este préstamo por más de 10 años. Y para que pueda ver algún beneficio, tendría que ser sustancialmente más de 10 años.
El programa está realmente diseñado para beneficiar a aquellos servidores públicos que tienen cantidades extremadamente grandes de deuda de préstamos estudiantiles y esperan mucho más de 10 años para pagarla. En mi opinión, por lo general no tiene sentido tratar de refinanciar y extender los términos de un préstamo estudiantil para que dure lo suficiente como para que el programa entre en vigor.
Otra razón para no hacer esto sería la libertad. Si decide hacer esto, se ha comprometido con su trabajo de servicio público durante los próximos 10 años. ¿Qué pasa si decides hacer otra cosa dentro de 5 años?
En cambio, vea qué tan rápido puede eliminar esta deuda y terminar de enviar intereses al banco cada mes.
Un amigo mío, que trabaja en Wall Street, me preguntó una vez: "¿Cuál cree que es la mayor preocupación de los prestamistas hipotecarios: impagos o pagos anticipados?" Sin duda, respondí, valores predeterminados. Y la mayoría de la gente estaría de acuerdo conmigo.
Y estaríamos equivocados.
Lo que más asustó a estos banqueros son los prepagos. ¿Por qué? Porque eso es pérdida de ingresos. Si te pusieras agresivo y pagaras tus préstamos en un año (hubo una pareja en LinkedIn que pagó sus préstamos mucho más rápido que eso y tenían mucho más), te ahorrarías una gran cantidad de intereses. ¡Pero el titular no tendría un activo que produzca ingresos!
Entonces, ¿quién ve los préstamos estudiantiles como un activo? bingo _ Y ahora puede ver por qué existe la condonación de préstamos estudiantiles; como los banqueros de Wall Street, saben lo costoso que es para los estudiantes pagar antes de tiempo. Entonces, se ofrece el perdón (¡que suena bien!) para que obtengan al menos una cierta cantidad de años de ingresos garantizados. El punto de mi amigo (yo también tenía préstamos para estudiantes) era que no se dejen engañar ; no hay almuerzo gratis ni perdón, solo hay gente que no sabe hacer matemáticas.
Ben Miller - Recuerda a Mónica
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