Opciones del empleador al configurar 401k para empleados

Es un poco difícil encontrar esta información en línea, voy a preguntarle a mi CPA, pero primero quería obtener información de fondo de la web.

Actualmente tengo un SEP configurado para mí, pero estoy buscando configurar un 401k para todos mis empleados. ¿Cuáles son mis opciones después de configurar el 401k?
Un poco sobre la creación de la empresa:

  • El negocio existe desde hace < 2 años
  • No me pago a mí mismo un salario del negocio (compañía a), sino que las distribuciones se envían a otra llc que informa como una s-corp (compañía b) que he creado. Tomo un salario de la empresa b.
  • Mi SEP actual también es de la empresa b.

¿Puedo configurar un solo 401k de la empresa b y ejecutar el otro 401k para todos los empleados de la empresa a? ¿Alguna otra opción?

Es posible que esté violando las reglas de la SEP si no ha estado haciendo contribuciones de la SEP para sus empleados. Tienes que considerar "empleadores relacionados". Ver irahelp.com/forum-post/…
Eso no es un problema @JeffO'Neill ya que todos los empleados trabajan para la empresa A y OP es el único empleado de la empresa B que tiene SEP.
El IRS sugiere lo contrario: irs.gov/retirement-plans/…

Respuestas (1)

Si estaba buscando maximizar su capacidad de ahorro en un plan calificado, ¿por qué no configurar un plan 401K en la Compañía A y mantener el SEP en B?

Configure el 401K en A de manera que cualquier empleado pueda contribuir con el 100% de su salario. Luego tome un salario de alrededor de 19K/año (suponiendo que tenga menos de 50 años), para que pueda contribuir y tener suficiente para cubrir los impuestos de SS.

Luego continúe moviendo dividendos a la Compañía A y continúe el SEP en B. De esta manera, si tiene menos de 50 años, puede contribuir 54K (límite SEP) + 18K (límite IRA) + 5500 (dependiente de ingresos ROTH) a un plan calificado .

Creo que tienes tu empresa A/B al revés. Parece que el OP está buscando configurar 401k para los empleados de la Compañía A. Pero por lo demás una buena respuesta.
Opciones del empleador al configurar 401k para empleados
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v