¿Hay alguna desventaja en convertir una cuenta IRA tradicional en una IRA Roth, si las contribuciones a la IRA tradicional no se pueden deducir?

¿Hay alguna desventaja en convertir una cuenta IRA tradicional en una IRA Roth, si las contribuciones a la IRA tradicional no se pueden deducir?

Supongamos que la cuenta IRA tradicional aún no ha obtenido ninguna ganancia (por ejemplo, uno acaba de contribuir con el límite anual del IRS, que es de 5.5k USD en 2017), ya que cualquier ganancia en la cuenta IRA tradicional se gravaría al convertir la cuenta IRA tradicional a una Roth IRA.

Por lo que puedo ver:

¿Me he perdido algo? es decir, ¿siempre se debe convertir una cuenta IRA tradicional en una IRA Roth, si las contribuciones a la IRA tradicional no se pueden deducir debido a las altas ganancias?

¿El titular de IRA tiene algún otro saldo de IRA que sea antes de impuestos?
@JoeTaxpayer Gracias, buen punto, supongamos que no (así que, según tengo entendido, no debería pagar impuestos como resultado de la regla prorrateada).

Respuestas (1)

Sin inconvenientes. Para aquellos que superan el límite de ingresos para deducir el depósito de IRA, el "Backdoor Roth" es una elección natural. La advertencia es que si uno (no usted, sino otro lector) tuviera depósitos antes de impuestos, la conversión se prorrateará para los impuestos.

Esto se considera un 'vacío legal' que el nuevo código tributario no parece cerrar. Todavía.

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