¿Los planes Roth 401(k) y Roth IRA comparten el mismo límite de contribución anual?

He aportado $2000 a mi plan Roth 401(k) a través de mi empleador y $4000 a mi plan Roth IRA que es totalmente independiente de mi empleador. Mi contador dice que el límite de las contribuciones de la cuenta IRA Roth es de $5000 para mi edad y dice que he contribuido en exceso por $1000 y necesito retirar el exceso.

¿Está en lo correcto? ¿Los planes Roth 401(k) y Roth IRA comparten el mismo límite de $5000?

Estaba mirando esta matriz en wikipedia y no dice nada sobre compartir límites de contribución.

http://en.wikipedia.org/wiki/401(k)_IRA_matrix

Si sus ingresos son lo suficientemente altos, es posible que no sea elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth. Si es así, la totalidad de los $4000 es una contribución en exceso, y si fue para 2011, entonces solo tiene dos semanas para (a) retirarla junto con todas las ganancias hasta el momento o (b) volver a caracterizarla como una contribución no deducible contribución a una IRA tradicional. No puede deducir $ 4K en su declaración de 2011, pero debe presentar el Formulario 8606 para decirle al IRS que dentro de n años, cuando comience a sacar dinero de la IRA tradicional, $ 4K de eso es posterior a el dinero de los impuestos y los ingresos no imponibles para usted.
Ah, y encuentre otro contador, u obtenga un programa de preparación de declaraciones de impuestos como TurboTax o TaxAct o H&RBlock y hágalo usted mismo; estos son bastante fáciles de usar y no cometerán errores como lo hizo su contador.
@DilipSarwate, un contador que no sabe estas cosas simples no merece ningún cliente. Una simple búsqueda en Google puede exponer su ignorancia. Apuesto a que su hándicap de golf es bastante bajo.
OP: Una pregunta a responder es: ¿esto es para 2011 o 2012? El dinero depositado antes del día de impuestos de 2012 se puede acreditar en su IRA como una contribución de 2011 o 2012. Asegúrate de que este no sea el problema. ¿Hizo algún depósito IRA o 401K en 2011?
¿Estás seguro de que el plan de trabajo es un 401k? Algunos planes de jubilación para pequeñas empresas son en realidad IRA y el empleador los describe como "como un 401k".
Esto es para 2011. Sí, me aseguré de que mis contribuciones en 2012 no se hicieran como contribuciones de 2011. Creo que solo cometió un error honesto, acabo de recibir un mensaje que dice que estaba equivocado. Gracias por toda la ayuda.

Respuestas (1)

No, su contador es completamente incorrecto. No tienen ninguna relación entre sí. Las cuentas IRA tradicionales y las Roth IRA comparten el mismo límite de contribución, pero esto no tiene nada que ver con los 401(k). Los 401(k) tradicionales y los 401(k) Roth comparten un límite de contribución separado, pero esto no tiene nada que ver con las cuentas IRA. Lo único que puede limitar su contribución Roth IRA en su caso es si sus ingresos están llegando al límite de ingresos.

Esto suena bien, pero ¿puede proporcionar una fuente?
¿Los planes Roth 401(k) y Roth IRA comparten el mismo límite de contribución anual?
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