¿Qué importancia tienen las futuras grandes compras (casa) al establecer cuentas de inversión garantizadas?

Me mudé de la casa de mis padres hace un par de semanas. Me mudé a un departamento en una gran ciudad y aún no estoy seguro de si me gustará o no. No tengo idea de cuándo me cambiaré a una casa y si estará en el mismo lugar.

Por ahora, mi apartamento tiene un contrato de un año, así que estoy aquí por al menos un año.

He estado buscando iniciar inversiones, ahorrando para una casa. Empecé un fondo de jubilación.

(No sé si esa es la palabra correcta, pero a lo que me refiero como "inversión garantizada" es mi cruda traducción de una palabra francesa para una cuenta que le da una tasa de interés más alta a cambio de guardar sus fondos por un cierto tiempo. Cuanto más tiempo lo bloquee, mayor será la tasa de interés cuando se acabe el tiempo)

Estoy muy interesado en este tipo de cuenta porque obtener un interés del 2,5-3,5 % es mucho mejor que el 1,25 % habitual que obtengo con las cuentas normales. No estoy seguro de cuán liberal debo ser con el bloqueo de fondos si no sé cuándo tendré que sacar la mayor cantidad de dinero posible para el pago inicial de una casa.

Entonces, la pregunta es: ¿Qué tan cómodo debería estar invirtiendo dinero de esta manera? Si decido comprar la casa 1 año antes de que termine el plazo, ¿cuánto dinero perderé en intereses al tener un pago inicial más pequeño debido a eso? ¿Todavía valdría la pena?

Creo que respondiste a tu pregunta cuando escribiste "No estoy seguro de cuán liberal debo ser con el bloqueo de fondos si no sé cuándo tendré que sacar la mayor cantidad de dinero posible para el pago inicial de un casa." Si cree que puede necesitar el dinero, no es una buena idea bloquear el dinero si se incurrirá en multas para acceder a su dinero antes de que se alcance el plazo completo.
@BobBaerker Sé que la mejor situación es comprar una casa en un momento en que todos mis fondos están disponibles. La pregunta es, ¿me resulta más rentable aprovechar esas tasas de interés, aunque eso termine reduciendo mi pago inicial si termino comprando antes de que venza el plazo, o es más rentable asegurarme al 100% de que obtengo el pago inicial máximo, incluso si eso significa no aprovechar las tasas de interés más altas hasta entonces (y podría ser dentro de varios años)
Le insto a que haga todo lo posible para asegurar una propiedad inmobiliaria. El diminuto número 1%, 3% queda completamente eclipsado por las ventajas de asegurar su primer piso o casa. Viviría como si tu cabello estuviera en llamas, hasta que consigas esa primera hipoteca. Simplemente no vale la pena "preocuparse" por la distracción del 1% aquí o allá: ¡manténgalo líquido como si estuviera completamente concentrado en el plano! ¡¡BUENA SUERTE!!
¿Estas en Francia? Los vehículos de inversión varían según el país. Por ejemplo, en los EE. UU. tenemos CD que son como usted describe, pero por lo general los fondos no están realmente bloqueados, se pueden retirar antes de tiempo por una multa (varios meses de interés), lo que los hace bastante flexibles.
@HartCO Canadá, si eso marca la diferencia
¿Es un Certificado de Inversión Garantizado?

Respuestas (2)

la opinión de un hombre,

Asegurar esa primera hipoteca es también una batalla mental y psicológica.

El hecho es que las diminutas diferencias del 1% aquí o allá que se discuten se verán eclipsadas en todos los frentes por la economía del (maravilloso) momento de asegurar esa primera hipoteca.

Le sugiero que mantenga su vida financiera totalmente enfocada en el momento venidero cuando asegure su primer piso o casa...

Olvídese del tema de las pequeñas diferencias del 1-2% y manténgase líquido , con un enfoque mental total para usted en asegurar esa primera hipoteca.

Buena oportunidad!

Lo más importante, si su objetivo es viajar por el mundo y vivir/trabajar en varios lugares, esto es lo mejor que puede hacer.

OP está en la Ciudad/País X actualmente. Él compra el piso. Decide ir de galanteo por todo el mundo y se va a vivir a Osaka, Sydney o Los Ángeles durante uno o cinco años. Simplemente alquila un piso en la ciudad X, manteniendo la propiedad del mismo.

Claro, puede haber algunos pequeños gastos aleatorios de vez en cuando al hacer esto. Pero, ¿y qué? "Patear por el mundo" implica pequeños gastos constantes. (Mover cosas, volver a comprar cubiertos constantemente, gastos médicos extraños, vuelos repentinos necesarios, etc. De vez en cuando, si tiene un costo de mantenimiento o similar, créame, no es diferente de los otros costos interminables que usted tendrá en "vivir globalmente".)

Con su "ancla útil" de vuelta en X, estará construyendo constantemente su riqueza final general, incluso mientras se mea en el escenario mundial. Y es una entrada espectacularmente ventajosa poder decir "seguro que soy propietario de una casa" cuando estás hablando de todo el mundo.

Podría ir a comprar una casa ahora mismo con el dinero que tengo ahorrado y mis ingresos actuales. Lo he intentado solo por diversión, y la mayoría de los bancos me aprueban previamente por una cantidad lo suficientemente grande como para comprar una casa decente en este momento. La cosa es que no quiero una casa en este momento, ya que todavía no estoy seguro si quiero vivir mi vida en mi ciudad actual.
Hola @KaitoKid - Me gusta tu estilo. Le ofreceré una joya crítica, usted tiene MÁS libertad, no menos, una vez que asegure esa primera pieza de bienes raíces. es mucho, mucho más fácil rebotar alrededor del mundo trabajando, una vez que haya asegurado ese primer piso o casa. ¡Buena suerte para ti!
@Fattie Me encanta tu entusiasmo por la propiedad, pero si hay una alta probabilidad de que te mudes en los próximos 2 años, entonces es probable que no valga la pena comprar. Corre el riesgo de perder dinero/quedarse atrapado con una casa que no puede vender por lo que pagó si el mercado inmobiliario cae. Para alcanzar el punto de equilibrio, la propiedad tendría que apreciarse lo suficiente como para cubrir los honorarios de los agentes inmobiliarios, en muchos mercados eso no sucedería en 2 años.
No estoy de acuerdo, @HartCO, basado en una vida de "vagar por el mundo". OP está en Ciudad/País X. Compra el piso. Decide ir de galanteo por todo el mundo y se va a vivir a Japón durante uno o cinco años. Simplemente alquila un piso en la ciudad X, manteniendo la propiedad del mismo.
@Fattie No todos los mercados son buenos mercados de alquiler, y debe estar en condiciones de cubrir las vacantes y cualquier reparación importante. Por no hablar de las limitaciones impuestas por las hipotecas que no permiten alquilar dentro de los primeros 'x' años. Podría funcionar muy bien, pero una apuesta mucho mejor es comprar un lugar en el que esté satisfecho durante al menos unos años. No es algo seguro, es mi punto, y se vuelve menos seguro cuanto más corta es la línea de tiempo.
Por supuesto, entiendo completamente sus puntos, @HartCO Pero "No todos los mercados son buenos mercados de alquiler" ... puede hacer esa advertencia a, literalmente, cualquier cosa en la vida. (1) Cualquier inversión, sea cual sea, de cualquier género (2) Cualquier elección de carrera concebible por parte del OP (2) Cualquier cónyuge (por mucho, el principal factor decisivo en el éxito financiero/en la vida) (3) Cualquier carrera educativa elegida, sea cual sea . Mi punto es (A) seguro que puede haber un costo ocasional, y esto es trivializado por el costo interminable e implacable que encontrará en "vivir globalmente" , y (B) en general, hay enormes ventajas
Considere: la simple afirmación "debe ahorrar para la jubilación" es increíblemente cierta. Yo diría que probablemente estés de acuerdo. Ahora, digamos que dijiste "deberías ahorrar para la jubilación". Por supuesto, podría responder "Oh, muchas de esas inversiones a menudo se desploman en muchos casos. Aquí hay algunos ejemplos... Etc". Eso es bastante cierto, pero la simple afirmación "debe ahorrar para la jubilación" sigue siendo increíblemente cierta. OP recibirá una ayuda abrumadora en su curso si compra un piso "al instante". {¡tenga en cuenta que! ¡meramente! los $ de alquiler que ahorrará en los próximos meses mientras curiosea compensarán por sí solos un año de coqueteo mundial }
¡Así es como lo veo!
Comprar lo antes posible y apostar por los ingresos del alquiler mientras vive en otro lugar es mucho más arriesgado de lo que parece. Los ingresos por alquiler no están garantizados, el costo de propiedad de la vivienda puede ser muy alto, el alquiler a distancia es aún más costoso y puede que no sea plausible alquilar dependiendo de las opciones de hipoteca. Estoy de acuerdo con el sentimiento de no preocuparse mucho por un porcentaje de interés a corto plazo, pero ese optimismo desenfrenado sobre la propiedad de la vivienda debe moderarse. Así lo veo yo... ;)
"Contar con ingresos de alquiler mientras vives en otro lugar es mucho más arriesgado de lo que pareces" Realmente entiendo lo que quieres decir. Diría que en situaciones razonables (ciudades razonablemente importantes del mundo, centros tecnológicos, donde OP probablemente tenga su primer trabajo en discusión) es un riesgo muy moderado. Una vez más, si sufre un dolor de, digamos, $ 10,000 debido a la pérdida de un alquiler o un artículo de mantenimiento, eso no es un gran problema en comparación con el costo interminable de "jugar a vivir en diferentes partes del mundo". Con enormes ventajas.
@Fattie Creo que tus puntos de vista están demasiado influenciados por el lugar donde vives. Por ejemplo, en los Países Bajos, todavía es común obtener hipotecas sin un pago inicial y los bancos generalmente no le permiten alquilar una casa con un LTV superior al 50% debido al alto grado de derechos de los inquilinos. Si tuviera que comprar allí y mudarse a algún lugar como los EE. UU., donde se recomienda o requiere un pago inicial del 20%, entonces no es posible conservar la propiedad y volver a comprar pronto.
Sé a lo que te refieres @eric pero (A) op está en Canadá (B) estoy bastante familiarizado con casas en EE. UU., varios países del continente, Reino Unido, HK, Aus. ("¡He tirado dinero en todos ellos!" :)) y la mayoría de las veces la vida es muy corta , tienes que agarrarla por las nueces como dijo Shakespeare, o aguantar la marea. Claro, podría haber una "cadena horrible" de malos eventos que conduzca al peor de los casos en el que .......... ¡él sea dueño de una casa! Así que se está aventurando en Tokio o San Francisco o algo así y durante un "año completo" tiene que pagar todo mientras comparte y trabaja en Google, ¡adelante!

Los beneficios y los inconvenientes de guardar ahorros parecen marginales, en comparación con el impacto directo de la decisión de comprar una casa y cuándo hacerlo. Me inclinaría ligeramente por el lado de mantener la liquidez.

En primer lugar, la comparación de las tasas actuales de depósito a corto plazo con las de largo plazo no es exactamente lo que parece. Si mantiene sus ahorros líquidos, la tasa del 1,25% no será la misma para siempre. Podría decirse que es más probable que suba que baje. Los depósitos a largo plazo no estarían pagando lo que pagan, si se espera que las tasas bajen. Por lo tanto, es probable que se recupere parte de la diferencia.

En segundo lugar, la opción de hacer un pago inicial mayor podría ayudarlo a evitar el costo del seguro hipotecario privado (PMI) o equivalente. (Sin embargo, si tiene un buen crédito, el monto de su pago inicial por encima del 5% probablemente no tendrá un efecto fuerte en su tasa de interés).

Con liquidez también tendría la opción, por supuesto, de hacer un pago inicial más pequeño si eso es lo mejor en ese momento (por ejemplo, para conservar los ahorros para otros gastos o para la jubilación).

¿Qué importancia tienen las futuras grandes compras (casa) al establecer cuentas de inversión garantizadas?
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