En la edición de verano de 2015 de la revista MoneySense, el artículo Value Hunter (Cash cows for your portfolio) de Norm Rothery , recomienda reemplazar las cuentas de ahorro de alto interés (HISA) por ETF de bonos a corto plazo (ETF STB).
[Este artículo parece existir solo impreso; edite esto si encuentra la versión en línea.]
Sin embargo, este artículo de 2012 apoya la asignación opuesta:
[David Sherlock, gerente de cartera y director de desarrollo de productos de McLean & Partners Wealth Management, con sede en Calgary] recomienda colocar alrededor del 10 % de sus ahorros en un fondo de bonos corporativos para obtener ese rendimiento adicional y volcar el resto en un ahorro de alto interés. cuenta.
“Lo que hace es aumentar la rentabilidad neta del rendimiento neto y sigue siendo relativamente seguro”, dice.
Hago esta pregunta para un plebeyo que lucha por elegir dónde almacenar sus ahorros personales a largo plazo. Busca una tasa de rendimiento más alta que los HISA, pero le preocupa el mayor riesgo de los ETF STB.
Entonces, ¿cómo se comparan? ¿Cuáles son sus riesgos y rendimientos relativos?
HISA es bastante seguro, por lo que, a menos que su banco entre en incumplimiento, lo más probable es que recupere su dinero. El nivel de riesgo de los ETF de bonos corporativos depende de las deudas que tenga el ETF. Cuantos más rendimientos altos tenga el ETF, más riesgoso es el ETF.
Su cuenta de ahorro debe usarse para emergencias (pérdida de trabajo, problema médico, etc.), y la regla general es tener de 3 a 9 meses de gastos, dependiendo de qué tan estables sean sus ingresos. (un funcionario del gobierno puede necesitar solo 3 meses de cobertura, mientras que un contratista en serie puede necesitar 9 meses). Por lo tanto, no debería ser una gran parte de su activo. Y tener el 10% de sus ahorros en bonos corporativos, incluso en el rendimiento más alto, no aumentará tanto el rendimiento general de su cuenta de ahorros. Por lo tanto, es bastante trivial diversificar su cuenta de ahorros, a menos que tenga gastos atroces.
ross
savings. Como tal, no desea instrumentos que puedan perder valor como lo pueden hacer y lo harán los ETF.