primera publicación aquí. Probablemente será bastante largo, pero espero proporcionar todos los detalles relevantes para obtener respuestas específicas.
Introducción:
Nunca he estado activo en la inversión: por un lado, nunca encontré el tema, por otro lado, nunca tuve una discusión profunda con mis padres. Yo era del tipo de "poner dinero en el banco y dejarlo ahí".
Recientemente, sin embargo, comencé a sumergirme en el tema impulsado por lo que considero "buenas ideas para la vida" del blog Mr. Money Mustache.
Mi objetivo:
Mi objetivo es alcanzar la "independencia financiera" o "jubilación anticipada" como en: Tengo un flujo de ingresos lo suficientemente bueno para mantenerme incluso si no fuera a trabajar (en realidad, solo quiero dejar mi trabajo actual y tener tiempo para dedicarse a otros intereses, que de todos modos podrían conducir a un trabajo).
Condiciones de borde:
Soy italiano. Vivo en Francia y trabajo en Suiza. No tengo ni idea de dónde podría estar el próximo año: muy probablemente en otro lugar de Europa (probabilidad > 99 %).
Ya tengo un piso en una gran ciudad que me da 1350 euros/mes (antes de descontar gastos e impuestos, lo empecé a alquilar el año pasado por lo que no tengo cifras claras).
Tengo unos gastos mensuales en torno a los 1000/1200 euros (todo incluido, pero sin fondo de pensiones ni seguro médico... esos 2 me los resta mi empresa antes de darme el dinero, así que ni siquiera los considero gastos, son solo dinero que nunca veo y sobre el cual tengo poco control, además, dados los beneficios que dan, no busco cambiarlos).
Mi salario (pedido de 6000 CHF/mes) en este momento va íntegramente a mi cuenta bancaria.
Aproximación de primer orden, vivo de mi renta y no toco el dinero del salario.
Perfil del inversor:
Una de las cosas que tengo claras sobre mí es que soy un inversionista de bajo riesgo + soy un inversionista perezoso (no quiero revisar mis inversiones una vez al día... más bien una vez al mes, tal vez). Por otro lado, dado el plan que se me ocurrió hasta ahora (lea la siguiente sección), no veo la ventaja de tener un asesor financiero que administre mi dinero.
Mi plan hasta ahora:
Después de leer un poco, me parece que la mejor estrategia (como en: la mejor para mí, por supuesto) es invertir en entidades que pagan dividendos. En particular, creo que quiero abordar esto en 2 pasos:
Pregunta 1: ¿Cómo empiezo? o el problema del "corredor"
En este momento, lo único que me impide comenzar este plan es que estoy bastante confundido cuando se trata de "cómo comenzar".
La opción 1 sería utilizar las herramientas de inversión que ofrece mi banco (UBS); Podría comprar acciones/ETF directamente del banco y no habría necesidad de transferir dinero. Por otro lado (sin considerar las tarifas, ahora mismo) no entiendo qué pasaría en el momento en que me mude a otro país: ¿puedo transferir mis acciones de ETF sin incurrir en tarifas? Aviso: le pregunté esto a mi banco, pero hablé con una persona que no domina el inglés, así que no estoy seguro de que entendiera lo que le estaba preguntando, porque su sugerencia fue "abre una cuenta en un banco francés, ya que vives allí" ( ???).
La opción 2 sería utilizar un corredor en línea como Interactive Brokers. Parece que están disponibles en Europa y, según tengo entendido, no debería haber problema en caso de que me mude a otro país (salvo que tengo que avisarles, supongo).
¿Podría por favor proporcionar alguna idea sobre esto? Estoy planeando hablar nuevamente con mi banco (con suerte con otro asesor), así que si tiene alguna idea sobre las preguntas que debo hacer, hágamelo saber.
Además: ¿qué tipo de seguro tengo sobre el dinero que envío al corredor? si tengo mi dinero en un banco, están "garantizados" hasta cierta cantidad. ¿Existe algo similar para los corredores o debo confiar en su reputación?
Pregunta 2: ¿Qué crítica tiene para mi plan?
He estado leyendo bastante sobre la inversión de dividendos en la web. A mí me parece un plan sólido, una vez que la persona tiene un objetivo claro en mente y perspectivas a largo plazo. Sin embargo, hay 2 problemas que tengo con él:
a) parece "demasiado bueno para ser verdad", en algún sentido. ¿Qué tipo de críticas cree que son apropiadas para dicho plan de inversión? Si tuvieras que hacer de abogado del diablo y tratar de convencerme de que esto es una mala idea, ¿qué dirías? :)
b) la mayor parte del material que encontré está basado en los Estados Unidos. Si bien logré diferenciar con bastante claridad lo que funcionará y lo que no funcionará para mí (al estar basado en Europa), ¿tiene alguna idea/sugerencia que deba buscar al considerar los dividendos en Europa?
Esto ha sido respondido innumerables veces antes:
Un ejemplo que puede querer ver es DGRO. Es un ETF de iShares que muchos corredores de descuento comercializan de forma gratuita. Este ETF: ofrece "exposición a acciones estadounidenses enfocadas en el crecimiento de dividendos".
¿Como empiezo? (¿Qué corredor utilizo?)
No hacemos recomendaciones específicas porque en unos años puede que ya no sea la mejor recomendación. Está dispuesto a hacer su propia investigación, así que aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al elegir un corredor:
¿Qué crítica tienes para mi plan?
Buscar acciones que paguen dividendos es una forma sensata de generar ingresos, pero los precios de las acciones aún pueden ser muy volátiles para un inversor conservador. Una buena estrategia podría ser invertir en varios índices de mercado amplios y fondos de bonos en una asignación específica (por ejemplo, podría elegir 50 % de acciones y 50 % de bonos).
Luego, a medida que el mercado se mueve, sus acciones pueden aumentar un 15 % un año mientras que los bonos se mantienen relativamente estables, por lo que a principios del próximo año puede vender algunas de sus acciones y comprar bonos para volver a una asignación de 50-50. . El próximo año podría haber una corrección del mercado de valores, por lo que vende algunos de sus bonos y compra acciones hasta que vuelva a tener una asignación de 50-50. Esto se llama reequilibrio y no requiere que mires el mercado todos los días, solo en un intervalo regular (cada 3 meses, 6 meses o 1 año, cualquier intervalo con el que te sientas cómodo). El reequilibrio le dará mayores ganancias que una cartera estática, y puede aislarlo de pérdidas cuando el mercado de valores entre en pánico ocasionalmente si elige una asignación conservadora.
Pregunta 1: ¿Cómo empiezo? o el problema del "corredor"
Consigue un corredor en línea. Puede hacer una transferencia bancaria para financiar la cuenta desde su banco.
Pregunta 2: ¿Qué crítica tiene para mi plan?
La inversión de dividendos es inteligente. El único problema es que todo el mundo lo está haciendo actualmente. Existe una demanda insaciable de rendimiento, no solo de los inversores individuales, sino también de las empresas de inversión y los fondos de pensiones que necesitan generar ingresos para financiar las jubilaciones de sus clientes. A medida que más inversores compran acciones de valores que pagan dividendos, el precio de las acciones sube. A medida que sube el precio de las acciones, baja la rentabilidad por dividendo. Lo mismo para los bonos. Por ejemplo, si una acción paga $ 1 por año en dividendos y usted compra las acciones a $ 20 cada una, entonces su rendimiento anual (sin incluir las fluctuaciones del precio de las acciones) sería 1/20 = 5%. Pero si termina pagando $30 por acción, entonces su rendimiento anual sería 1/30 o 3.3% de rendimiento. Cuanto más dinero invierta, mayor será esta diferencia; con $ 100K invertidos, ganaría alrededor de $ 1.6K más al 5%. (Por cierto, no No ponga todo su dinero en cualquier pequeño grupo de acciones, quiere diversificar). Los ETF funcionan de la misma manera, donde los nuevos inversores que compran las acciones hacen que el custodio compre más acciones de los valores subyacentes, lo que eleva el precio y reduce el rendimiento. En lugar de ETF, echaría un vistazo a algo llamado fondos cerrados, o CEF, que también tienen una canasta subyacente de valores, pero a menudo se negocian con un descuento en su valor liquidativo, a diferencia de los ETF. Los CEF suelen tener rendimientos más altos que sus contrapartes ETF. No puedo describir completamente los entresijos aquí en este espacio, pero definitivamente querrá investigar un poco sobre ellos para comprender mejor lo que está comprando y CÓMO comprar con éxito (es decir, asegúrese de comprar en un descuento históricamente elevado para NAV [ Los ETF funcionan de la misma manera, donde los nuevos inversores que compran las acciones hacen que el custodio compre más acciones de los valores subyacentes, lo que eleva el precio y reduce el rendimiento. En lugar de ETF, echaría un vistazo a algo llamado fondos cerrados, o CEF, que también tienen una canasta subyacente de valores, pero a menudo se negocian con un descuento en su valor liquidativo, a diferencia de los ETF. Los CEF suelen tener rendimientos más altos que sus contrapartes ETF. No puedo describir completamente los entresijos aquí en este espacio, pero definitivamente querrá investigar un poco sobre ellos para comprender mejor lo que está comprando y CÓMO comprar con éxito (es decir, asegúrese de comprar en un descuento históricamente elevado para NAV [ Los ETF funcionan de la misma manera, donde los nuevos inversores que compran las acciones hacen que el custodio compre más acciones de los valores subyacentes, lo que eleva el precio y reduce el rendimiento. En lugar de ETF, echaría un vistazo a algo llamado fondos cerrados, o CEF, que también tienen una canasta subyacente de valores, pero a menudo se negocian con un descuento en su valor liquidativo, a diferencia de los ETF. Los CEF suelen tener rendimientos más altos que sus contrapartes ETF. No puedo describir completamente los entresijos aquí en este espacio, pero definitivamente querrá investigar un poco sobre ellos para comprender mejor lo que está comprando y CÓMO comprar con éxito (es decir, asegúrese de comprar en un descuento históricamente elevado para NAV [ elevando así el precio hacia arriba y el rendimiento hacia abajo. En lugar de ETF, echaría un vistazo a algo llamado fondos cerrados, o CEF, que también tienen una canasta subyacente de valores, pero a menudo se negocian con un descuento en su valor liquidativo, a diferencia de los ETF. Los CEF suelen tener rendimientos más altos que sus contrapartes ETF. No puedo describir completamente los entresijos aquí en este espacio, pero definitivamente querrá investigar un poco sobre ellos para comprender mejor lo que está comprando y CÓMO comprar con éxito (es decir, asegúrese de comprar en un descuento históricamente elevado para NAV [ elevando así el precio hacia arriba y el rendimiento hacia abajo. En lugar de ETF, echaría un vistazo a algo llamado fondos cerrados, o CEF, que también tienen una canasta subyacente de valores, pero a menudo se negocian con un descuento en su valor liquidativo, a diferencia de los ETF. Los CEF suelen tener rendimientos más altos que sus contrapartes ETF. No puedo describir completamente los entresijos aquí en este espacio, pero definitivamente querrá investigar un poco sobre ellos para comprender mejor lo que está comprando y CÓMO comprar con éxito (es decir, asegúrese de comprar en un descuento históricamente elevado para NAV [ Los CEF suelen tener rendimientos más altos que sus contrapartes ETF. No puedo describir completamente los entresijos aquí en este espacio, pero definitivamente querrá investigar un poco sobre ellos para comprender mejor lo que está comprando y CÓMO comprar con éxito (es decir, asegúrese de comprar en un descuento históricamente elevado para NAV [ Los CEF suelen tener rendimientos más altos que sus contrapartes ETF. No puedo describir completamente los entresijos aquí en este espacio, pero definitivamente querrá investigar un poco sobre ellos para comprender mejor lo que está comprando y CÓMO comprar con éxito (es decir, asegúrese de comprar en un descuento históricamente elevado para NAV [https://seekingalpha.com/article/1116411-the-closed-end-fund-trifecta-how-to-analyze-a-cef] y dónde examinar [ https://www.cefconnect.com/closed-end -filtro de fondos]
Independientemente de si decide comprar acciones, bonos, ETF, CEF, venta de opciones de venta o alguna combinación, el mejor consejo que puedo darle es a) diversificarse (personalmente, con una excepción ÚNICA, nunca dejo que nadie tenga una cuenta para más del 2% del valor total de mi cartera), y b) espaciar sus compras en el tiempo. b) es importante porque hemos estado en un entorno de tipos de interés bajos desde aproximadamente 2009, y cuando la tasa de rendimiento libre de riesgo es muy baja, los inversores compran acciones y bonos, lo que se traduce en rendimientos más bajos. Como se espera que la tasa de rendimiento libre de riesgo finalmente comience a aumentar lentamente en 2017 y gradualmente con el tiempo, debería haber una presión a la baja gradual (es decir, vender) en los precios de las acciones de dividendos y especialmente en los bonos, lo que significa que obtendrá mejores rendimientos si espera. . Entonces otra vez,
marshall wesley
tripehound