Inversión Extra - Pequeño pago mensual, RRSP vs Hipoteca vs Fondo Mutuo

Estoy planeando invertir/ahorrar algo de dinero extra mensualmente, probablemente alrededor de $100-200 más o menos. No estoy seguro de dónde debería ponerlo de las siguientes opciones

  • RRSP (probablemente abra una cuenta TD e-series)
  • Fondo mutuo no registrado (nuevamente en una cuenta TD e-series)
  • Pagos extra de hipoteca

Acerca de mí

  • Estoy en el tramo impositivo de tasa alta y
  • Tengo ahorros regulares para vacaciones/emergencias/RESP y tengo un Fondo Mutuo ING.
  • Tengo una buena cantidad de margen en mis contribuciones RRSP permitidas.
  • Tengo una hipoteca a 5 años a tipo fijo al 3,79%
  • tengo 36

El plan sería que estos pagos formaran parte de una inversión a largo plazo, pero probablemente no tan lejos como la edad de jubilación.

¿Lleva al máximo sus cuentas de ahorro libres de impuestos? Esa sería una idea.

Respuestas (2)

No pagaría por adelantado un préstamo con una tasa de 3,79, con solo un poquito de inflación que es casi dinero gratis.

Siempre buscaría maximizar primero un programa de ahorro de impuestos diferidos antes de realizar inversiones que no reciben un tratamiento fiscal preferencial. (fuera del dinero de emergencia, que dice que ya se ha tratado) Especialmente porque efectivamente obtiene un retorno inmediato de la inversión = a su tasa impositiva marginal. (o para verlo de otra manera, se necesita una cantidad mucho menor de dinero 'de su bolsillo' para hacer la inversión)

Cada mil que podría poner en una cuenta de impuestos diferidos ahora, generalmente es equivalente a poner varias veces esa cantidad dentro de 20 años.

OTOH Una vez que haya llegado al máximo de los ahorros con impuestos diferidos, o si necesita reservar dinero para una compra grande con un gran horizonte de tiempo que no llega a la edad de jubilación, haga inversiones mensuales regulares en un fondo indexado sin carga con una calidad compañía es una excelente manera de hacerlo, ya que aprovechará el promedio de costos en dólares y una gran cantidad de diversidad, que es una excelente manera de poner dinero en el mercado. Solo asegúrese de estar invirtiendo en un índice bastante amplio, como el S&P500 y no en un índice bursátil 30 pequeño como el Dow.

El RRSP es como nuestro 401(k), ¿verdad? el dinero entra antes de impuestos? Yo iría con eso. Con el tiempo, tiene una posibilidad casi segura de obtener un mejor rendimiento que la tasa de su hipoteca.

Así es, un RRSP es como un 401k, así que obtendría un reembolso de impuestos en mis pagos.
Y entiendo que el 3,79% de interés no es una deducción. No es gran cosa. Todavía es mejor invertir a largo plazo.
Correcto, los canadienses no pueden deducir los intereses de la hipoteca :(