Inversión en acciones a largo plazo y capitalización

Tengo una consulta que me ha estado molestando. He estado invirtiendo en el mercado de valores del Reino Unido + fondos durante aproximadamente un año.

Inversiones Corrientes
- Fondo de Retiro
- Fondo índice FTSE
- Fondo de Acumulación Administrado

Mi consulta es, ¿se acumularán estas inversiones durante un largo período de tiempo? (inversiones mensuales durante unos 25 años)

Quiero decir que no estoy seguro de cómo funcionan los pagos de dividendos y estoy un poco confundido con mucha de la terminología utilizada.

Como con cualquier cosa, los precios suben y bajan diariamente, pero si sigo poniendo mensualmente y no toco el dinero, ¿crecerá exponencialmente?

¿Puede alguien dar una explicación sencilla sobre dividendos, fondos de acumulación, fondos indexados?

Quiero decir, si he estado invirtiendo durante alrededor de 12 meses, ¿por qué no veo ningún rendimiento de dividendos?

Muchas gracias por su respuesta. Has explicado todo bien. Mi pregunta final es, ¿qué tipo de inversiones se acumulan con el tiempo?

Respuestas (3)

Las inversiones en acciones o la inversión en fondos que invierten en acciones no crecen por capitalización.

Es cierto que algunas acciones reparten dividendos, pero eso no significa que su cotización vaya a subir. La mayor parte del crecimiento de su inversión se debe a que el precio de una acción aumenta con el tiempo. No me malinterpreten, la emisión de dividendos es importante, pero no es de donde proviene la mayor parte del crecimiento de las acciones.

Para ser una inversión que se beneficie de la capitalización, la inversión debe devolver un porcentaje de crecimiento durante un período de tiempo. Esto generalmente proviene del dinero en cuentas bancarias o de la inversión en bonos donde la compra del bono asegura un porcentaje de interés establecido durante el período del contrato.

Cuando la gente dice que las acciones aumentan en un promedio de x% al año, eso significa que retrocediendo décadas, eso es cierto. Pero eso no significa que eso vaya a ser cierto para las empresas en las que está invirtiendo o para este año. En su caso, la inversión podría crecer 2 o 3 veces o incluso caer este año.

Un fondo indexado es solo una canasta de acciones que se seleccionan porque cumplen con un criterio específico. Invertir en el índice significa que obtendrá el rendimiento promedio del índice este año con los gastos más bajos en comparación con los fondos similares al índice pero que intentan cronometrar el mercado.

Bueno, las inversiones en acciones se componen (incluso las acciones que pagan dividendos si reinviertes el dividendo) en el sentido de que el crecimiento se considera más o menos constante. Una inversión sin capitalización ganaría una cantidad constante cada período (como los bonos).

Creo que tu consulta está relacionada con la diferencia entre fondos que reparten dividendos y fondos que acumulan dividendos y evitan pagar impuestos por la distribución. Estos últimos no están permitidos para ciudadanos estadounidenses, violaría la regulación del IRS ***. En Europa es común ver acumular fondos y eso tiene sentido dada su regulación fiscal. Ambos fondos pagan dividendos, y si selecciona la reinversión automática en su fondo de tipo de distribución, son muy similares (antes de impuestos).

*** Están saliendo nuevos fondos que hablan de acumulación, pero tienen un tratamiento fiscal diferente y esto los hace muy poco atractivos en cuentas imponibles y no comparables al tipo de acumulación europeo.

¿Por qué cree que los fondos mutuos de EE. UU. no acumulan ni reinvierten dividendos? Los míos, tanto los que están en 401k/IRA como los que están fuera, lo han estado haciendo durante las últimas décadas.
@jamesqf Se acumulan. Eso es lo que dije que si reinviertes automáticamente son muy similares antes de impuestos. La gran diferencia es el impuesto a los dividendos oa la renta ordinaria.
Usted escribió "... fondos que acumulan dividendos. Estos últimos no están permitidos para ciudadanos estadounidenses, violaría la regulación del IRS". ¿Está utilizando quizás una definición técnica/contable de acumular, en lugar del significado ordinario en inglés?
@jamesqf Debería decir acumular dividendos automáticamente y no pagar el impuesto sobre la renta ordinario.

rendimiento del fondo de índice ftse

Otras respuestas aquí son 100% correctas.

Un ejemplo concreto para tu caso.

Busqué el rendimiento de un fondo de índice FTSE durante el año pasado. La rentabilidad por dividendo fue del 4 %, pero la rentabilidad general fue del -8 %.

Entonces, las acciones pagaron dividendos (que generalmente se reinvierten en el fondo). Sin embargo, las acciones propiedad del fondo tuvieron un desempeño deficiente este año (por ejemplo, las acciones de Lloyd's y Barclays cayeron más del 20%).

La forma de pensarlo es que las acciones cayeron -12%, pero pagaron un 4% en dividendos.

4% - 12% = -8%

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